Понимание того, что вам нужно для поддержки ваших близких во время и после вашей жизни, может быть сложной задачей. Особенно когда речь идет о вопросе активов и финансов. Многие люди предпринимают такие шаги, как составление завещания или траста через финансовый консультант. Но помимо этих юридических соглашений возникает вопрос о том, нужны ли специальные финансовые инструменты. В случае траста можно использовать инструмент, называемый трастовым банковским счетом.
Что такое доверие?
Трасты и завещания оба являются инструментами планирования недвижимости, но они служат разным целям. Завещание — это юридический документ, в котором описывается, что произойдет с вашим имуществом после вашей смерти. С другой стороны, траст — это юридическое лицо, в которое помещаются активы. Технически эта организация владеет вашими активами, а доверенное лицо управляет ими. В траст входит доверитель, доверенное лицо и бенефициаров. Трасты также могут быть отзывными или безотзывными: в первый можно внести изменения или даже закрыть его, в то время как вторые являются постоянными.
Что такое трастовый банковский счет?
С трастовым банковским счетом физическое или юридическое лицо контролирует активы на счете от имени третьего лица или бенефициара. Это позволяет концедентам устанавливать условия того, как они хотят управлять активами и в конечном итоге распределять их среди бенефициаров. (Одним из примеров является настройка учетной записи для уплаты налогов на имущество или для создания фонд обучения в колледже.) В этом случае и в целом процессы траста полезны, поскольку позволяют избежать процесса утверждения завещания, через который должно пройти завещание, что может стоить больших денег и времени.
На трастовых банковских счетах хранятся активы, но средства могут быть использованы для оплаты расходов при распределении траста. Наличие отдельного счета упрощает перевод средств на счета и отслеживание связанных с этим расходов. Возможность быстро и легко распределять средства важна, особенно если траст был создан для удовлетворения неотложных потребностей, таких как смерть родителя или опекуна, или срочные медицинские расходы.
Как открыть трастовый банковский счет
Чтобы открыть такой счет, вам нужно сначала определить, что ваш банк предлагает такие типы счетов, а затем собрать документы и заполнить заявку. Если они будут предложены, вам следует спросить о большей части информации, которую вы могли бы запросить в противном случае о любом банковском счете: существуют ли какие-либо требования к остатку, комиссии, минимальный начальный депозит и т. д. Документы, которые вам могут понадобиться, могут включать действительное удостоверение личности, налоговые формы. , название траста и любую другую текущую информацию о нем. В некоторых случаях вы даже можете преобразовать существующий банковский счет в трастовый счет.
Поскольку трастовый банковский счет представляет собой депозитный счет, который может быть открыт доверительным управляющим в пользу бенефициара, он защищает активы в течение и после жизни лица, предоставившего право. Таким образом, он должен иметь конкретную цель, назначенного бенефициара и список особые обязанности доверенного лица по желанию дарителя. Для открытия учетной записи потребуется фактическое письменное доверительное управление с номером социального страхования или идентификационным номером налогоплательщика. (Также могут потребоваться услуги адвоката.)
Это означает, что независимо от того, открывает ли доверитель трастовый расчетный счет для финансирования его для бенефициаров или готовит его для доверительного управляющего, сначала должно быть создано трастовое соглашение вместе с так называемым сертификатом траста (сокращенная версия полного трастового соглашения). обычно используется в официальных документах). Только доверитель или учредитель траста и их доверенные лица имеют право создавать расчетный счет траста.
Пополнение трастового банковского счета
Есть много способов финансировать траст проверка аккаунта. Доверитель или доверительный управляющий должен будет финансировать счет, лично внося средства из любого доступного им источника в соответствии с планом, установленным трастом. Другие способы финансирования траста включают сберегательные счета, выплаты по страхованию жизни, пенсионные фонды и т. д.
Доверительный управляющий и доверитель должны обсудить, как следует финансировать счет, чтобы доверительный управляющий мог действовать в соответствии с пожеланиями доверителя. Только назначенный доверенное лицо сможет получить доступ к расчетному счету доверия. Расходы, о которых им, возможно, придется помнить, включают долги, счета за коммунальные услуги, налоги на недвижимость, другие налоги, страховые взносы и гонорары адвокатов — и это лишь некоторые из них. Поскольку это по сути банковский счет, он будет застрахован FDIC, но страховая сумма зависит от нескольких факторов, включая тип траста.
Заключение
Важно иметь завещание, чтобы сообщить, что должно произойти с вашими активами после вашей смерти, но если вам требуется финансовый счет для управления активами от имени ваших бенефициаров, доверять и доверительный банковский счет может быть более подходящим для вас. Поговорите с представителями вашего банка и/или финансовым консультантом, чтобы узнать, подходит ли вам этот подход.
Советы по планированию недвижимости
Определение ваших общих потребностей в планировании имущества — важный шаг, чтобы убедиться, что ваши финансовые дела в порядке, особенно если с вами что-то случится и вы не сможете принимать собственные решения. Воспользуйтесь нашим подробное руководство по планированию недвижимости чтобы понять все компоненты планирования недвижимости.
A финансовый консультант может помочь вам составить план недвижимости для ваших финансовых потребностей и целей. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Фото предоставлено: ©iStock.com/скайнешер
Источник: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html.