Я инвестировал 600 тысяч долларов, но мой финансовый консультант совершил только одну сделку в этом году и оставил 7,500 долларов наличными в моем Roth IRA. Не пора ли от него избавиться?

Ответ: Похоже, вам уже пора встретиться со своим консультантом, чтобы пересмотреть стратегию своего портфеля и получить ответы на свои вопросы из первых рук. Действительно, консультант должен разъяснить вам, при каких обстоятельствах он будет вносить изменения в инвестиционные счета и каков процесс их фирмы, чтобы убедиться, что деньги не лежат наличными, а инвестируются, говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Дэниел Форбс из Forbes Financial. Планирование. «Попросите советника уточнить эти вопросы», — говорит Forbes. (Ищете финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Это не означает, что ваш финансовый консультант должен все время возиться с вашими счетами. Верно, авангардный рекомендует перебалансировать каждые шесть месяцев или около того, в то время как Кристин Бенц из Morningstar говорит делать это каждый год, хотя другие рекомендуют ежемесячно. И некоторые профессионалы говорят, что некоторые консультанты обычно проводят ребалансировку только ежегодно. «Прежде всего я предлагаю вам обратиться к своему консультанту за обсуждением или объяснением», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Стив Закель из Flatirons Wealth Management. Тем не менее, опять же, ваш консультант проявил халатность, не сообщив вам о своей стратегии.

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Вот еще один вопрос: насколько вам помогла бы ребалансировка — или нет? «Удивительно, но в этом году существует такая сильная корреляция между акциями и облигациями, что возможностей для ребалансировки не так много, как можно было бы подумать. Если бы облигации росли или даже оставались на прежнем уровне, мог бы быть некоторый шанс, но поскольку облигации также падают, возможности ограничены», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Чарльз Грин из Springboard Asset Management. (Ищете финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

И как отмечает сертифицированный специалист по финансовому планированию Джаррод Сандра из Chisholm Wealth Management: «Когда все движется в тандеме, это не дает много возможностей. Если портфель состоит только из 3–5 фондов, то, возможно, они не вышли за пределы допустимого диапазона для перераспределения или ребалансировки», — говорит Сандра.

А как насчет наличных в твоем Роте? Некоторые профессионалы говорят, что это не обязательно связано с тем, что в вашем Roth IRA были наличные деньги, в зависимости от ваших конкретных обстоятельств: «Вы говорите, что у вас было 600,000 600,000 долларов в вашем Roth IRA? Или есть другие аккаунты? Если у вас есть IRA Roth на 7,500 1 долларов с наличными в размере 2 XNUMX долларов, я не уверен, что расстроюсь», — говорит Закель. Действительно, многие фирмы или консультанты любят или обязаны постоянно поддерживать денежный баланс в размере XNUMX-XNUMX%. «Учитывая, что акции и облигации упали в этом году, лучше всего иметь деньги наличными», — говорит Закель.

Закель также добавляет, что хотел бы знать, является ли другая учетная запись облагаемой налогом учетной записью, где ребалансировка может привести к негативным налоговым последствиям. «В какие активы вы инвестируете? Некоторые инвестиции не допускают краткосрочной перебалансировки», — говорит Закель.

Некоторые профессионалы говорят, что это также может зависеть от возраста вашего Рота. Существует 5-летнее правило для конвертации Roth, которое требует, чтобы вы ждали, прежде чем снимать любые конвертированные остатки, вклады или доходы, независимо от вашего возраста; поэтому, в зависимости от ваших других денежных резервов, возможно, было бы разумно оставить скромную сумму этих инвестиций в виде наличных, потому что вы сможете получить доступ к этим средствам в случае чрезвычайной ситуации, говорят профессионалы.

«Если у вас есть другие достаточные аварийные активы, эти средства должны быть инвестированы. Тем не менее, хранение их в виде наличных, вероятно, сэкономило вам немного денег в этом году», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Данна Джейкобс из Legacy Care Wealth. А сертифицированный специалист по финансовому планированию Чарльз Сакс отмечает: «Поскольку RMD не требуются для Roth's, я думаю, что этот счет будет инвестирован, чтобы держать актив с наивысшей ожидаемой доходностью в вашем портфеле». 

Но это все еще возвращает к вопросу общения с вашим консультантом: вы не знали, что он или она делает и почему, и это проблема. Если вы не можете исправить эту ситуацию по своему вкусу, найдите кого-нибудь нового. (Ищете финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].

Вопросы отредактированы для краткости и ясности.