У меня есть 30,000 XNUMX долларов для инвестирования. Разумно ли нанять финансового консультанта?

Я ветеран на пенсии, у меня нет пенсионных счетов, и я хочу начать инвестировать с 30,000 XNUMX долларов. Мне нужен совет по инвестированию, но я обнаружил, что у консультантов есть минимальные инвестиционные требования, и я не решаюсь работать с роботом-консультантом. Можете ли вы направить меня в правильном направлении?

- Анонимный

Стандартный совет для людей со скромными счетами — искать Робо-консультант. Эти консультанты по цифровым инвестициям обычно имеют более низкую комиссию и меньшие минимальные инвестиционные требования, поэтому даже инвесторы, располагающие всего несколькими тысячами долларов, могут получить доступ к их услугам.

Но, учитывая ваш дискомфорт от онлайн-консультаций, вполне логично, что вы захотите выйти за рамки предложений роботов. И, к счастью, у вас есть варианты. Вот что нужно знать о найти профессиональную финансовую помощь когда у вас ограниченные средства для инвестирования.

Сколько стоит финансовый консультант?

Часто, финансовые консультанты берут комиссию в зависимости от суммы денег, называемой активами под управлением (AUM), которую клиент вложил в фирму.

Плата часто колеблется около 1% от AUM, но консультанты могут использовать скользящую шкалу, взимая более высокий процент для небольших счетов. Как вы, возможно, заметили, когда искали профессиональный совет, многие из этих консультантов не могут открыть счет стоимостью меньше, скажем, 100,000 XNUMX долларов.

Роботы-консультанты обычно берут меньше. Они могут запросить где-то между 0.25% и 0.5% от AUM. Кроме того, они часто имеют меньший минимум счета. Возможно, вы сможете воспользоваться услугами робота-консультанта с инвестиционными активами на сумму 3,000 долларов или даже меньше.

Хотя робот-консультант может оказать достаточную помощь для начинающие инвесторы, похоже, вы жаждете этой человеческой связи в свои золотые годы.

Получите совпадение с финансовым консультантом

На такой платформе, как Соответствие SmartAdvisor, инвесторы с инвестиционными активами на сумму 25,000 XNUMX долларов и более могут сотрудничать с финансовым консультантом. Платформа может связать вас с предварительно отобранными совпадениями, с которыми вы можете общаться в чате без каких-либо обязательств перед вами.

В то время как у некоторых консультантов на платформе есть жесткие требования к учетной записи, другие не указывают минимальные инвестиции и могут давать рекомендации по установленной ставке. При собеседовании с финансовыми консультантами обязательно спрашивайте о комиссиях, чтобы убедиться, что они разумны по отношению к сумме, которую вы должны инвестировать.

История продолжается

Подумайте о гибридном роботе-советнике

Вы можете получить человеческий фактор с меньшими затратами с гибридным роботом-консультантом. Эта услуга сочетает в себе автоматизацию робо-инвестирования с личным контактом человека-консультанта.

Например, компания Schwab Intelligent Portfolios Premium предлагает услуги сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP) в дополнение к услугам робота-консультанта. Он взимает единовременную плату за планирование в размере 300 долларов США. После этого пользователи платят ежемесячную консультационную плату в размере 30 долларов США. Минимальная сумма счета составляет 25,000 XNUMX долларов.

Структура вознаграждения советника

Если вы хотите вообще избежать роботизированного консультирования, рассмотрите возможность поиска консультантов с нетрадиционными структурами оплаты. Они могут дать совет, который вам нужен для разовая или почасовая оплата.

Имейте в виду, что эти почасовые ставки будут варьироваться в зависимости от советника, но они могут быть крутыми по сравнению с суммой денег, которую вы должны инвестировать. Сначала сделайте несколько сравнительных покупок.

И слово мудрым: Некоторые консультанты оплачиваются на основе комиссии за продажу вам продукта. Это может быть более дешевым способом заранее получить совет, но, как правило, разумнее обратиться к фидуциарному финансовому консультанту. Доверенные лица должны действовать в ваших интересах.

Поиск бесплатных финансовых консультаций

Как пожилой человек и ветеран, вы можете иметь право на бесплатную финансовую консультацию.

Рассмотрим один пример на платформе Ассоциация финансового планирования (ФПА). В настоящее время различные члены FPA оказывают краткосрочную помощь в области финансового планирования на безвозмездной основе малообеспеченным лицам, в том числе ветеранам, в свете пандемии COVID-19.

Будучи пожилым, вы также можете получить доступ к услугам Помощь волонтерам в подоходном налоге программа. Этот бесплатный сервис отвечает на вопросы о налоговых декларациях, которые могут относиться к вашим инвестициям и стратегиям просадки.

Что делать дальше

Службы финансового консультирования имеют репутацию услуг, ориентированных исключительно на состоятельных людей, но даже инвесторы с относительно скромными счетами должны быть в состоянии найти Финансовые консультации если они знают, где искать.

Рассмотрим эти ресурсы:

• Бесплатные финансовые консультации для ветеранов, пожилых людей и других малообеспеченных слоев населения.

• Сервис роботизированного или гибридного финансового консультанта.

• Финансовый консультант-человек, который взимает разумную почасовую или проектную плату.

A доверительный финансовый консультант должны действовать в ваших интересах. Подумайте о поиске сертифицированного специалиста по финансовому планированию. Найдите кого-нибудь, кто имеет опыт планирования пенсионных доходов и других областей, характерных для вашего финансового положения.

Советы по инвестированию и пенсионному планированию

• Если у вас есть вопросы, касающиеся вашей инвестиционной и пенсионной ситуации, финансовый консультант может помочь. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.

• Когда вы планируете доход на пенсии, следите за социальным обеспечением. Использовать Калькулятор социального обеспечения SmartAsset чтобы получить представление о том, как ваши пособия могут выглядеть после выхода на пенсию.

Сюзанна Снайдер, CFP®, обозреватель SmartAsset по финансовому планированию, отвечает на вопросы читателей по темам личных финансов. Есть вопрос, на который вы хотели бы получить ответ? Электронная почта [электронная почта защищена] и на ваш вопрос можно будет ответить в следующей колонке.

Обратите внимание, что Сюзанна не является участником платформы SmartAdvisor Match.

Фото: © Джен Баркер Уорли, © iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

сообщение У меня есть 30,000 XNUMX долларов для инвестирования. Будет ли со мной работать финансовый консультант? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.