«Я чувствую себя обманутым»: после 20 лет выплаты студенческой ссуды я обнаружил, что не имею права на прощение. Общая сумма моих кредитов составляет 167,000 XNUMX долларов. Что я могу сделать?

Я считал, что у меня есть план погашения, основанный на доходах, но недавно мой кредитный сервис был изменен с Navient.
НАВИ,
-2.03%
в Aidvantage, и я смог просмотреть информацию о своем кредите и увидеть различные планы платежей в соответствии с IDR. Получается, что у меня нет ни одного РДЭ. 

Я думал, что после 20-25 лет выплат любой остаток по кредиту будет прощен. Я очень разочарован тем, что не попал под один из этих планов, и чувствую себя обманутым. 

Теперь, когда администрация Байдена объявила об аннулировании студенческой ссуды, я не знаю, следует ли мне подать заявку на один из планов IDR сейчас, хотя было бы несправедливо начинать все сначала, поскольку я регулярно выплачиваю кредит с 2002 года. Или мне подождать? и посмотреть, имею ли я право на отмену через Байдена?

Конфликтующее

Уважаемый Конфликт,

Это слабое утешение, но ты один из не менее 2 миллионов человек которые считали, что находятся на пути к прощению кредита, но поняли, что их кредиты не соответствуют требованиям. Это горькая пилюля, которую нужно проглотить. Программа прощения студенческой ссуды — сложный и бюрократический процесс, готовый к ошибкам.

Планы погашения на основе дохода (IDR) для тех, кто с ними не знаком, позволяют заемщикам студенческих ссуд погашать свой долг в процентах от своего дохода, а не в виде стандартного ежемесячного платежа, связанного с размером кредита и процентами. показатель.

Ранее в этом году Navient пообещала отменить 1.7 миллиарда долларов частных студенческих кредитов в рамках мирового соглашения с 39 генеральными прокурорами и гигантом студенческого кредитования Navient. Примерно 66,000 XNUMX заемщиков увидят, что их частные студенческие кредиты будут аннулированы.

Сумма вашего кредита увеличилась более чем в три раза за последние 25 лет. Это предполагает длительный период неуплаты, либо из-за отсрочки по экономическим трудностям, отсрочки по безработице и общих послаблений, и/или из-за вашего отставания по платежам и понесенных расходов.

Это может снизить ваши шансы на прощение. Администрация Байдена объявила на этой неделе, что она будет учитывать все платежи по кредитам в рамках плана погашения, ориентированного на доход, в счет 20- или 25-летнего прощения в конце плана погашения, ориентированного на доход, говорит эксперт по студенческим кредитам и автор. Марк Кантровиц.

Как он указывает: «167,000 7.2 долларов долга под 1993% (средняя процентная ставка по кредитам, выданным в 96–1,100 годах) дает ежемесячный платеж по студенческому кредиту в размере около 30 1,000 долларов на XNUMX-летний срок. Постепенное погашение изначально будет иметь более низкую выплату, но она будет составлять не менее XNUMX долларов».

Департамент образования, как вы видели, — сказал на этой неделе он инициирует новую проверку своего портфеля студенческих долгов, чтобы исправить прошлые ошибки, из-за которых миллионам заемщиков было отказано в кредите на прощение студенческих кредитов.

Это приведет к немедленному списанию долга примерно для 40,000 3.6 заемщиков в рамках программы прощения кредитов на государственные услуги и по крайней мере к трем годам дополнительного кредита для более чем XNUMX млн заемщиков, требующих погашения на основе дохода, говорится в сообщении департамента.

Компания Navient приняла решение прекратить обслуживание федеральных студенческих ссуд в рамках программы прямых ссуд. Таким образом, ваш портфель услуг был переведен в Aidvantage, которая, в свою очередь, принадлежит Maximus Education LLC и реализует программу прямого кредитования.

Программа прямого кредита предлагает четыре плана IDR: ICR, IBR, PAYE и REPAYE. «Поскольку его кредиты были взяты до 1 октября 2007 года, он не имеет права на PAYE», — сказал Кантровиц, автор книги. «Как обратиться за дополнительной финансовой помощью колледжа».

Он добавляет, что IBR или REPAYE принесут самый низкий ежемесячный платеж по кредиту, в зависимости от того, состоите ли вы в браке и подаете ли вы отдельные или совместные декларации со своим супругом, есть ли у вас какие-либо кредиты в аспирантуре и превышает ли ваш доход ваш долг по студенческой ссуде. 

Вероятно, вам нужен план IDR. «Переключение на план погашения, основанный на доходах, вместо возможного списания кредита президентом Байденом в будущем — это не ситуация «или-или», — говорит Кантровиц. «Кроме того, президент Байден призвал к списанию долга в размере 10,000 XNUMX долларов, а не к полному списанию».

Ваша ситуация явно сложная, а не простой случай списания студенческих долгов. Мне жаль, что это висело над тобой все эти годы. Институт консультантов по студенческим кредитам и Национальный фонд кредитного консультирования — две некоммерческие организации, которые могут предложить вам дополнительную практическую помощь.

You с любыми финансовыми и этическими вопросами, связанными с коронавирусом, можете написать в The Moneyist по адресу [электронная почта защищена], и следуйте за Квентином Фоттреллом на Twitter.

Узнать подробности приватный Facebook Moneyist группа, в которой мы ищем ответы на самые острые денежные вопросы в жизни. Читатели пишут мне всевозможные дилеммы. Размещайте свои вопросы, расскажите мне, о чем вы хотите узнать больше, или оцените последние статьи Moneyist.

Moneyist сожалеет, что не может отвечать на вопросы индивидуально.

Отправляя свои вопросы по электронной почте, вы соглашаетесь на их анонимную публикацию на MarketWatch. Отправляя свою историю Dow Jones & Company, издателю MarketWatch, вы понимаете и соглашаетесь с тем, что мы можем использовать вашу историю или ее версии на всех носителях и платформах, в том числе через третьих лиц..

Прочитайте больше:

'Пожалуйста помоги!' Кажется, что я плачу студенческий кредит моего ребенка навсегда. Как долго я должен его платить?

«Вес этого долга сокрушительный»: мне 74 года, я отставной логопед с долгом по студенческой ссуде в размере 200 тысяч долларов. Обязан ли я его выплачивать?

Сопротивляюсь ли я рефинансированию моего федерального студенческого кредита в размере 160,000 XNUMX долларов по более низкой ставке в надежде на прощение кредита? Каковы шансы, что это произойдет?