«Боюсь, что между нами двумя этого недостаточно». Мы хотим бросить работу через 10 лет, но сэкономили всего около 175 тысяч долларов. Нужна ли нам профессиональная помощь?

Вопрос: Мне 54 года, и у меня есть счет IRA с 27,000 100 долларов, но с годами он уменьшается, хотя я вношу 10 долларов в месяц. У меня есть средства, распределенные между фондами средней капитализации, фондами основных плюс облигаций, инвестиционными фондами и умными пенсионными фондами. Недавние рыночные условия не сильно повлияли на мой счет, но мне интересно, следует ли мне подумать о перераспределении средств, поскольку я теряю деньги? Я бы очень хотел увеличить свои пенсионные сбережения, так как я планирую выйти на пенсию через 11 или 401 лет и хотел бы иметь достаточно сбережений. У моего мужа в настоящее время есть 150,000 (k) через его работодателя, который предлагает матч компании, и он сэкономил около XNUMX XNUMX долларов, но я боюсь, что на двоих из нас этого недостаточно. Я подумывал поговорить с финансовым консультантом, но поможет ли это? (Хотите также нанять финансового консультанта? Этот инструмент может подобрать вам того, кто может удовлетворить ваши потребности.)

Ответ: Прежде всего, спасибо вам за то, что вы взяли на себя ответственность за выход на пенсию и не ждете, пока до нее останется всего несколько лет. Знание того, сколько вам нужно для выхода на пенсию, зависит от многих факторов: речь идет не только о том, сколько вы сэкономили, но и о том, сколько вы будете тратить ежемесячно. «Обычно людям нужно от 70% до 80% предпенсионного дохода на пенсии, чтобы поддерживать образ жизни», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Спенсер Беттс из Bickling Financial Services. И это число может снизиться еще больше, если вы выплатили ипотечные кредиты или планируете переехать в место с более низкой стоимостью жизни и более низкими налогами на недвижимость. «Как только вы выясните, сколько стоит жизнь, следующим шагом будет узнать, сколько вы будете получать от социального обеспечения и любых пенсий. В зависимости от вашего текущего дохода социальное обеспечение может заменить от 25% до 60% вашего пенсионного дохода», — говорит Беттс. 

Возникли проблемы с вашим консультантом или вы хотите нанять нового?
Эл. адрес [электронная почта защищена].

Как только вы узнаете, какой доход заменит Социальное обеспечение, вы сможете определить, какой доход вам нужно будет снять со своих пенсионных счетов, чтобы обеспечить вам достаточно средств для жизни. И когда вы выясните это, вы сможете примерно увидеть, сколько вам нужно откладывать, чтобы получать сумму дохода в годовом исчислении. «Хорошей приблизительной оценкой является правило 4% — ваши инвестиции могут приносить 4% дохода в год, поэтому на каждые 100,000 4,000 долларов инвестиций вы можете разумно получить XNUMX долларов годового дохода», — говорит Беттс.

Стоит ли нанимать финансового консультанта? 

Если вам кажется, что с этим сложно справиться самостоятельно, профессионалы говорят, что вы можете подумать о финансовом консультанте, особенно если ваше распределение активов может быть немного нецелевым (хотя это, конечно, также то, что вы можете исправить на своем собственный). Закари Моррис, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Paces Ferry Wealth, отмечает, что некоторые выбранные вами инвестиции могут содержать перекрывающиеся классы активов, что может привести к непредвиденным последствиям. «Ваши инвестиционные фонды и интеллектуальные пенсионные фонды могут также содержать риск средней капитализации, что, возможно, не входило в ваши намерения. Я предлагаю нанять финансового консультанта, чтобы он помог создать портфель, обеспечивающий доступ ко всем основным классам активов, который принимает на себя соответствующий уровень риска, чтобы помочь вам достичь пенсионных целей», — говорит Моррис. 

Хотите нанять финансового консультанта?
Этот инструмент может подобрать вам того, кто может удовлетворить ваши потребности.

Действительно, умный пенсионный фонд или фонд с установленной датой, как правило, разрабатываются как готовые, универсальные варианты для людей, выходящих на пенсию примерно к определенной дате. «Обычно они предоставляют вам доступ ко многим различным классам активов, а многие другие фонды, которыми вы владеете, просто добавляют дополнительный доступ к активам, которыми вы уже владеете в своем фонде с установленной датой», — говорит Лесли.

Вам может быть полезно поговорить с финансовым планировщиком, который дает только советы и платит только за плату. Только советы означают, что вы платите им за их время, и они могут помочь составить комплексный финансовый план. По словам Беттс, обращение к сертифицированному специалисту по финансовому планированию может помочь вам лучше понять текущую ситуацию и понять, находитесь ли вы на пути к комфортной пенсии. «Возможно, вам придется отложить выход на пенсию, снизить потребности в доходах или рассмотреть другие стратегии. Чем раньше вы узнаете свой выбор, тем лучше», — говорит Беттс.

У вас возникли проблемы с вашим консультантом или вы хотите нанять нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].