Спешка к чему-либо в последнюю минуту, включая I Bonds, может легко сбить вас с толку в наши дни, когда вселенная пытается оправиться от пандемии.
Некоторая задержка или катастрофа скрываются, когда вы стоите в очереди за кофе, пытаясь получить лекарство по рецепту для любимого человека и да, даже стремясь быть благоразумным, открывая онлайн-счет для сберегательных облигаций США серии I с поправкой на инфляцию.
Многие системы, в том числе TreasuryDirect, не обновлены или не готовы справиться с высоким спросом.
Более безопасная ставка? По мере роста ставок противоядием от волатильных акций теперь могут стать облигации. Вот почему.
Считайте это предупреждением на случай, если вы собираетесь купить I Bonds в последние дни перед крайним сроком 28 октября. У многих людей вообще нет никаких проблем, но другие сталкиваются с нелепо разочаровывающими задержками.
Стив Эконом из Брайтон Тауншип лично ознакомился с обеими сторонами саги о Бонде.
В начале октября он пытался открыть для себя счет, но его постоянно блокировали. У него до сих пор нет своего аккаунта. И теперь ему потребуются недели, чтобы получить документы, подтверждающие его личность, и пройти процедуру, чтобы фактически открыть счет.
Когда дело дошло до открытия счета TreasuryDirect для его жены, и система заработала, никаких проблем не возникло.
Эконом, которому 83 года, и он сейчас на пенсии, когда-то занимал должность старшего вице-президента Управления аэропорта округа Уэйн. У него тот же адрес, что и у жены, тот же банковский счет. По его словам, у него был тот же банковский счет с тех пор, как он «выпустился из колледжа, что было давным-давно».
Он не уверен, почему столкнулся с какими-то препятствиями.
Сделать перерыв: Для вашего здравомыслия может быть полезно не смотреть на свои инвестиции прямо сейчас. Вот почему.
Как и многие вещи в наши дни, очень сложно получить ответы, когда что-то идет не так. И, как и в случае с телефонными линиями Службы внутренних доходов, вы столкнетесь с чрезвычайно долгим временем ожидания, если вам нужно обсудить проблему, связанную со сберегательными облигациями, с Казначейством.
На прошлой неделе Экономика говорит, что он ждал три часа и 15 минут, прежде чем кто-то поднял трубку в министерстве финансов.
«Я решил, что подожду их», — сказал Эконом, у которого есть домашний офис, и он просто оставался на линии, занятый весь день, пока ждал. Ранее он сделал колл по этим облигациям, но слишком рано отказался и вообще не дозвонился.
«Если бы я не был на пенсии, как кто-то мог так долго сидеть в телефоне?»
«Вы не можете говорить с человеком, и вам приходится ждать часами. Тогда вы не сможете получить прямой ответ. Как будто система запуталась. Это не очень хорошо работающая система. Должен быть лучший способ упростить это».
Номер, по которому можно обратиться по вопросам, связанным с TreasuryDirect, – 844-284-2676 с понедельника по пятницу с 8:5 до XNUMX:XNUMX по восточному времени. Если вы позвоните позже в тот же день, вы можете услышать сообщение о том, что офис больше не принимает вызовы в течение дня из-за большого количества клиентов и ограниченного времени, оставшегося до окончания рабочего дня.
Скоро пенсия? Вот как очистить свой инвестиционный портфель.
В конце концов, Economy обнаружил, что он был одним из ограниченной группы людей, о которых вы читали в социальных сетях и которые столкнулись с огромной бюрократической головной болью. Они должны подать дополнительные документы, чтобы подтвердить свою личность, прежде чем они смогут открыть счет TreasuryDirect. Для этого необходимо заполнить Формы 5444 , который предназначен для предотвращения мошенничества при открытии онлайн-счета TreasuryDirect.
Процесс включает посещение банка или кредитного союза для получения печати или штампа нотариуса или печати или штампа с «гарантией подписи» для подтверждения вашей личности.
Во многих случаях люди могут открыть онлайн-счет TreasuryDirect без этого дополнительного шага, но это не всегда так.
Вы не можете купить I Bonds, если не сможете открыть онлайн-счет. (Во время налогового сезона вы можете направить возврат налога на I Bonds, если подадите заявление. Формы 8888 при подаче налоговой декларации.)
Что еще более расстраивает, Экономике сказали, что процесс, связанный с двойной проверкой личности, может занять до 13 недель.
«Прошло более трех месяцев, — вспоминает он, как сказал по телефону сотруднику TreasuryDirect.
«Она сказала: «Ну, я знаю». “
Но ждать так долго не получится, если вы хотите получить лучшую цену.
Что будет, если купить в ноябре?
Что произойдет, если вы подождете?
Вкладчики рассчитывают на крайний срок 28 октября, чтобы открыть онлайн-счет на TreasuryDirect.gov, чтобы получить годовую ставку 9.62% на шестимесячный период после первоначальной даты выпуска I Bonds. Проценты начисляются раз в полгода.
I Облигации можно купить онлайн в любом номинале от 25 до 10,000 10,000 долларов. Лимит составляет XNUMX XNUMX долларов США на человека каждый календарный год.
Если облигации I в конечном итоге будут выпущены с ноября по апрель 2023 года, первоначальная годовая ставка упадет примерно до 6.48% в течение первых шести месяцев после покупки. Вы потеряете эту более высокую ставку, ожидая или откладывая.
Большинство людей хотят купить до 28 октября, чтобы получить ставку около 8% в течение 12 месяцев после объединения ставки 9.62% за первые шесть месяцев и новой годовой ставки 6.48% за следующие шесть месяцев.
Те, у кого есть существующая учетная запись TreasuryDirect в Интернете, могут не столкнуться с какими-либо проблемами с крайним сроком. Но те, кто пытается открыть новые учетные записи в последнюю минуту, могут это сделать, если столкнутся с проблемами, требующими подтверждения своей личности.
Джон Риццо, старший представитель по связям с общественностью Министерства финансов США, сказал, что многие вкладчики смогут открыть счет 28 октября, пройти аутентификацию, подтвердить свой банковский счет и приобрести облигации в тот же день.
Но если есть проблемы с удостоверением личности, это будет проблемой.
По словам Риццо, если клиент попытается открыть учетную запись сейчас, но столкнется с проблемой подтверждения своей личности, решить эту проблему до 28 октября будет сложно.
Он добавил: «Мы не можем открывать счета по телефону. Текущие правила требуют, чтобы клиент открыл свой собственный счет. TreasuryDirect не может сделать это от их имени».
Купить подарок?
Эконом думает, что нашел обходной путь. Второй сотрудник казначейства на линии предположил, что его жена может купить ему облигации I, а затем «подарить» ему облигации I на 10,000 XNUMX долларов. Ему по-прежнему нужно будет подтвердить свою личность, чтобы открыть собственный онлайн-счет, чтобы в конечном итоге облигации можно было перевести на его счет.
Его жена сделала купить I Bonds в качестве «подарка» для ее мужа, и он планирует подтвердить свою личность, чтобы открыть онлайн-аккаунт. И 20,000 XNUMX долларов были вычтены с их расчетного счета для его и ее I Bonds — как они хотели.
К сожалению, в этом процессе возникла еще одна большая головная боль.
Экономика заявила, что с их расчетного счета были вычтены дополнительные 10,000 10,000 долларов, но этого не должно было быть. «Они сняли два платежа по XNUMX XNUMX долларов за мой подарок с одного счета», — сказал он.
Эконом не знает, как это произошло, но он ожидает, что потребуются месяцы, чтобы вернуть эти дополнительные 10,000 XNUMX долларов.
— Я не мог этого выдумать, — сказал Эконом.
Чтобы «подарить» облигацию, вам необходимо указать полное имя получателя и номер социального страхования при покупке облигации. И в конечном итоге вам понадобится номер их счета в TreasuryDirect. Лицо, которое должно получить облигации, должно иметь счет в TreasuryDirect, но учетная запись не требуется сразу же, когда вы покупаете эти облигации.
Инвестировать в образовательные технологии? Не следуйте тенденциям, следите за результатами
На сайте TreasuryDirect отмечается: «Вы должны держать сберегательные облигации на своем счете не менее пяти рабочих дней, прежде чем доставить их в банк. подарок получатель. Этот пятидневный холд позволяет нам быть уверенными, что деньги на подарок успешно прошли через банковскую систему».
По данным Министерства финансов, подарочные облигации учитываются в годовом лимите в 10,000 XNUMX долларов получателя, а не дарителя. Если вы знаете, что кто-то покупает I Bonds самостоятельно — или другие родственники могут покупать их для того же ребенка — вам нужно обратить внимание на годовой лимит и скоординировать покупки.
Онлайн-система и неопытные клиенты могут быть плохим сочетанием
В октябре министерство финансов представило более удобный дизайн онлайн-системы с более крупным шрифтом и большим количеством блоков информации. Министерство финансов заявило, что продолжает прилагать усилия для улучшения качества обслуживания клиентов с помощью TreasuryDirect. Дополнительные улучшения могут быть впереди.
Но прямо сейчас некоторые все еще испытывают головную боль и спутанность сознания.
Сайт отмечает в своих объявлениях: «Большой объем замедляет наше время ответа на звонки по телефону и дела, отправленные по почте. Вы можете позвонить нам с 8:5 до 13:5444 по восточному поясному времени с понедельника по пятницу. Пожалуйста, ожидайте длительного времени ожидания, если вам нужен агент. Обработка дел, которые вы отправляете по почте, может занять до XNUMX недель. Обработка формы FS XNUMX для авторизации учетной записи в настоящее время занимает около восьми недель».
По словам Риццо, Казначейство работает над сокращением времени обработки формы 5444. Но в настоящее время, по его словам, обработка может занять несколько недель из-за высокого спроса.
Еще одно обновление в TreasuryDirect онлайн: «Если у вас возникли проблемы с доступом к вашей учетной записи, попробуйте еще раз. Недавние изменения, которые мы внесли, могут позволить вам войти в систему сейчас».
Летом представитель Демократической партии Вирджинии Эбигейл Спанбергер пожаловалась министру финансов Джанет Йеллен на «бюрократическую волокиту и устаревшие системы», которые создают препятствия для ежедневных вкладчиков, пытающихся купить сберегательные облигации с индексом инфляции в Интернете.
«Хотя я понимаю необходимость защиты от мошенничества, этот сложный процесс не позволяет американцам открывать эти счета», — написал Спанбергер, отметив, что некоторые инвесторы могут сдаться или «упустить недели накопления процентов».
Это самостоятельный онлайн-проект, открыть счет а затем переведите деньги, которые вам нужны, с текущего или сберегательного счета, чтобы купить I Bonds. У многих людей вообще нет проблем — и это хорошо, потому что некоторые рассказывают истории о длительных, досадных задержках, когда они пытаются решить проблемы, звоня в Министерство финансов.
У некоторых возникли сбои, и им необходимо разблокировать свои счета TreasuryDirect; у других были проблемы со сбросом паролей. Некоторые не понимают, как работает система. Некоторым очень невезучим людям необходимо пройти долгий процесс подтверждения своей личности, прежде чем они смогут открыть счет.
Иногда можно попытаться избежать проблем самостоятельно.
Один ключевой совет: вкладчики хотят связать свои счета TreasuryDirect с банковскими счетами, которые, как они ожидают, будут оставаться открытыми в течение некоторого времени.
По словам Кена Тумина, основателя Депозитные счета, который является частью LendingTree и отслеживает и сравнивает банковские ставки.
Тумин сказал, что у него возникла проблема с его счетом в TreasuryDirect, когда расчетный счет, который он использовал, был закрыт из-за бездействия.
«Затем мне пришлось пойти в местный банк, чтобы получить специальную гарантию подписи в форме TreasuryDirect, чтобы связать новый текущий счет с моим счетом в TreasuryDirect», — сказал он.
«На создание новой ссылки ушло несколько месяцев», — сказал он. Другим приходилось делать что-то подобное при открытии счетов TreasuryDirect, если TreasuryDirect не может проверить нового пользователя.
Много информации доступно в Интернете, но ее изучение может занять некоторое время. В отличие от прошлых лет, никто в вашем банке не может заполнять формы и оформлять покупку I Bonds.
Вкладчики не могли пойти в банк, чтобы купить бумажные сберегательные облигации — как старомодные облигации серии EE, так и широко обсуждаемые облигации серии I — с января 2012 года, когда Казначейство прекратило продажи в банках и стало более зависимым от его онлайн-система.
Некоторые бабушки и дедушки и другие люди, которым нравилось покупать сберегательные облигации в качестве подарков, сначала сочли онлайн-систему довольно неуклюжей. Но шум в социальных сетях поднялся только в последнее время, когда началась большая спешка с покупкой I Bonds, когда все снова начали беспокоиться об инфляции.
Сберегательные облигации не были горячей темой в течение многих лет. Однако по мере роста инфляции многие узнали о том, что I Bonds могут предлагать более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета или депозитные сертификаты.
Ставка 9.62%, которая применяется к новым облигациям I, купленным в этом году с мая по октябрь, попала в заголовки газет весной и летом. Многие люди уже открыли счета в начале этого года и получили этот курс. Более старые облигации I также в конечном итоге получают ставку 9.62% в годовом исчислении на шесть месяцев, поскольку для этих облигаций применяются корректировки на инфляцию.
Более 24 миллиарда долларов in I Облигации были проданы через TreasuryDirect в течение этого года до 14 октября, согласно данным Казначейства. Это по сравнению с примерно 5 миллиардами долларов в 2021 году. Эта сумма не включает любые возвращенные деньги, превышающие лимит, разрешенный для покупки в течение года.
Всплеск произошел потому, что процентные ставки по облигациям I значительно выросли по мере роста инфляции. «И это создает значительный, намного превышающий обычный объем», — сказал Дэниел Педерсон, эксперт по сберегательным облигациям из Монро и основатель www.BondHelper.com.
Некоторые вопросы и сбои исправить довольно просто — если бы не потребовалось так много времени, чтобы дозвониться до кого-то.
Один читатель не понял, что вы просто не нажимайте «Шаг 1» для начала открыть счет. Вместо этого вы должны прокрутить вниз, где на веб-сайте перечислены шаги с 1 по 3, а затем найти кнопку «Подать заявку» внизу. Вы нажимаете «Применить сейчас», чтобы начать процесс открытия учетной записи.
Другой вкладчик, Джеффри Миллер из Commerce Township, сказал, что открыл свой счет в TreasuryDirect в конце сентября. Но он не мог видеть, как 10,000 XNUMX долларов на покупку I Bonds фактически переводятся с его банковского счета на облигации.
«Я думал, что это произойдет автоматически, как только заявка будет завершена», — сказал 75-летний Миллер.
Это было не так, но он не мог найти простого ответа.
Он звонил шесть раз, но не смог дозвониться. Он отправил электронные письма, но электронные письма вызвали только автоматический ответ, в котором говорилось, что Казначейство занято.
Наконец, он дозвонился, прождав около 90 минут на одном звонке. Он узнал, что просто пропустил один шаг в этом процессе. Он не санкционировал покупку, открыв экран «Прямая покупка», чтобы ввести сумму и завершить покупку. «Вы вводите сумму, есть некоторые условия, на которые вы соглашаетесь, и стреляете», — сказал Миллер, который до выхода на пенсию работал в страховой отрасли.
«Надеюсь, дело сделано», — сказал он.
Это был довольно простой вопрос, который можно было бы решить, если бы кто-то смог поговорить с ним по телефону.
«У них есть системные проблемы, которые проявляются в обслуживании клиентов, длительные задержки, отсутствие ответов», — сказал Миллер.
Опять же, онлайн-процесс должен работать для многих, у кого есть банковские счета, номера маршрутов для своих банков, номера социального страхования и другая информация. Это отлично сработало для многих вкладчиков, которым удобно совершать покупки в Интернете. Не позволяйте каким-то ужасным историям отбить у вас желание открыть учетную запись — или просто послушайте шумиху в социальных сетях о том, что это никому не подходит.
Но — как и многие другие вещи в наши дни — дайте себе время, чтобы вникнуть в детали, и не ожидайте, что все всегда будет идти гладко.
Связаться со Сьюзен Томпор: [электронная почта защищена]. Подпишитесь на нее в Твиттере @томпор. Чтобы подписаться, перейдите на freep.com/specialoffer. Подробнее о бизнес и подпишитесь на нашу деловая новостная рассылка.
Эта статья первоначально появилась в США СЕГОДНЯ: Покупайте казначейские облигации до истечения срока процентной ставки из-за задержек с подтверждением личности
Источник: https://finance.yahoo.com/news/bonds-identity-account-issues-become-185026737.html.