I Bond взламывает налоговые декларации и многое другое, поскольку инфляция достигает 8.5%

Возврат к темпам инфляции — это паршиво для кошелька, но может быть полезен для возврата налогов.

Уровень инфляции в США достиг 8.5% в марте за последние 12 месяцев — это самый большой 12-месячный рост с декабря 1981 года, когда «Фэлкон Крест» дебютировал в пятницу вечером на канале CBS сразу после «Далласа».

Только цены на газ в марте выросли на 48%, что усилило неустойчивое мнение потребителей о своем богатстве и здоровье экономики США.

Как ни странно, у IRS есть форма, относящаяся к инфляционной игре для сбережений, которую некоторые опоздавшие податели еще имеют время рассмотреть.

Мы приближаемся к крайнему сроку подачи федеральных налоговых деклараций 18 апреля., Мичиган возвращается, город Детройт и другие сообщества.

Хотя многие люди никогда не слышали об этом налоговом совете, налогоплательщики могут подать так называемую форму 8888, чтобы использовать хотя бы часть возмещения федерального подоходного налога для прямой покупки сберегательных облигаций, индексированных по инфляции, при подаче федеральных налоговых деклараций.

Правда, пока инфляция не начала накаляться, многие слышали о биткойнах больше, чем об облигациях.

Однако теперь по облигациям I выплачиваются самые высокие ставки с поправкой на инфляцию с момента их введения в сентябре 1998 года, что имеет смысл, поскольку потребительские цены не взлетели так сильно примерно за 40 лет.

Вкладчики начали делать серьезные выводы в ноябре, когда годовая ставка по новым индексированным на инфляцию сберегательным облигациям достигла 7.12% за шестимесячный период.

►Руководство по налогам на 2022 год: Ключевые даты для подачи и продления, получения кредитов и планирования возмещения

Как I Bond выглядит рядом с компакт-диском?

Ставки по облигациям намного выше, чем ставки по банковским вкладам.

По данным Bankrate.com, средняя годовая доходность депозитного сертификата сейчас составляет 0.22%, что лишь немного больше по сравнению с всего лишь 0.18% год назад.

По данным Bankrate.com, вкладчики, которые ходят по магазинам, могут найти высокодоходные компакт-диски со ставкой 1.25% по сравнению с 0.67% год назад.

Ставки по облигациям, к сожалению, не так просто понять.

История продолжается

Эта годовая ставка I Bond в размере 7.12% применяется к первым шести месяцам после того, как вы купили I Bonds, с 1 ноября 2021 г. по 30 апреля 2022 г.

Высокая ставка в конечном итоге срабатывает и для I Bonds, купленных до 1 ноября 2021 года. Когда начнется высокая ставка 7.12% в годовом исчислении, зависит от месяца, когда вы купили облигацию. Опять же, это относится к шестимесячному окну.

Продажи I Bonds бьют рекорды. Покупки I облигаций достигли 1.31 млрд долларов в ноябре, 3.04 млрд долларов в декабре, 3.538 млрд долларов в январе, 1.246 млрд долларов в феврале и 1.378 млрд долларов в марте, согласно Ежемесячному отчету правительства о государственном долге.

Для сравнения, в начале прошлого года вкладчики купили I Bonds всего на 249 миллионов долларов в январе 2021 года.

По словам Педерсона, I Bonds превзошли сберегательные облигации серии EE за последние пять месяцев на 100–1 доллар. (Ставка серии EE составляет всего 0.1% для облигаций, купленных с ноября по 30 апреля; тем не менее, стоимость облигаций гарантированно удвоится, если они будут храниться в течение 20 лет, поэтому долгосрочные вкладчики получат значительно более высокую ставку.)

И ставки, вероятно, повысятся, что создаст еще больше безумия для истории с I Bond.

Последние данные по инфляции позволяют оценить, куда пойдут ставки по облигациям I в будущем.

Годовая ставка, которая будет объявлена ​​1 мая, вероятно, составит около 9.6% в течение шестимесячного периода, по словам Дэниела Педерсона, эксперта по сберегательным облигациям из Монро, штат Мичиган, и основателя www.BondHelper.com.

Опять же, предстоящая ставка I Bond будет применяться в течение шести месяцев для покупок, начиная с 1 мая. Не беспокойтесь, если вы купили I Bonds ранее, поскольку вы также получаете новую более высокую ставку на шестимесячный период.

►2022 налоги: Возвраты выше благодаря налоговой льготе на детей, третьей проверке стимула

►Налоговый срок в этом году: Не готовы к крайнему сроку уплаты налогов 18 апреля? Вот как подать файл extension.

►Рекордная инфляция: Замедлится ли инфляция после череды 40-летних максимумов? Некоторые экономисты считают, что да.

Как совмещать облигации и возврат налогов?

Хотите верьте, хотите нет, но налогоплательщики могут направить деньги на возврат налога на I Bonds, если они используют форму 8888. В инструкциях отмечается, что вы можете использовать по крайней мере часть возмещения для покупки бумажных или электронных I Bonds на сумму до 5,000 долларов. (Вы не можете использовать Форму 8888, если вы пытаетесь потребовать возмещения денег через «Выделение пострадавшего супруга».)

Например, если у вас есть возмещение в размере 6,000 долларов США, вы сможете купить только 5,000 долларов США в облигациях I, а остальные можете напрямую внести в другое место.

Та же форма также позволяет вам напрямую вносить возмещение или его часть на два или три счета в банке или другом финансовом учреждении, включая паевой инвестиционный фонд или брокерский счет.

Когда в марте Педерсон подал свою налоговую декларацию в электронном виде, он включил форму 8888, чтобы использовать часть своих возмещенных денег для покупки I Bonds.

«Я еще не получил бумажные облигации, — сказал Педерсон.

Когда он их получит, он обратит пристальное внимание на дату выпуска, чтобы увидеть, какая ставка вступит в силу первой. Он утверждает, что, учитывая, что при подаче декларации он должен получить ставку до того, как новая ставка достигнет 1 мая.

Неудивительно, что его специалист по налогам не видел потока налогоплательщиков, использующих форму 8888 для покупки I Bonds.

Какую дату выпуска вы бы получили?

Служба внутренних доходов отмечает, что облигации I не будут выпущены до тех пор, пока агентство не завершит обработку вашей налоговой декларации.

По словам IRS, процесс возврата должен быть завершен в случае изменения фактической суммы возмещения.

В инструкциях к форме 8888 указано, что облигации I не будут выпущены, например, если ваш возврат будет уменьшен из-за математической ошибки. И облигации I не будут выпущены, если возмещение вашего федерального подоходного налога по какой-либо причине будет компенсировано для покрытия неоплаченного долга перед государственными и федеральными агентствами, а затем возмещение будет отправлено вам в виде чека.

Сумма, которую вы покупаете в I Bonds через возврат налога, должна быть кратна 50 долларам США, иначе запрос будет отклонен. Запрос залога на сумму 438 долларов будет отклонен. В этом примере вам нужно будет запросить 400 долларов в I Bonds, а оставшиеся 38 долларов взять через прямой депозит в другом месте.

Что особенного в покупке облигаций с возвратом налога?

Долларовые лимиты существуют для покупок I Bond каждый год. Маршрут возврата налога позволяет вам купить до 5,000 долларов США в облигациях I сверх других ограничений.

Годовой лимит составляет 10,000 XNUMX долларов США в облигациях I, которые можно купить каждый календарный год на человека. Вы покупаете сберегательные облигации на сайте www.TreasuryDirect.gov и держите их на онлайн-счете.

Вы больше не можете покупать сберегательные облигации лично в банках.

Бумажные облигации I доступны только в том случае, если вы полностью или частично распределяете свой возврат подоходного налога на облигации I по форме 8888 при подаче налоговой декларации.

►I Облигации: Что не любить? Сберегательные облигации США с защитой от инфляции игнорируются

►Прибыль во время инфляции?: Эти пять советов могут помочь инвесторам справиться с ростом цен

А как насчет старых I Bonds?

Последнее, что нужно делать, это обналичивать I Bonds, купленные 15 лет назад или около того, чтобы купить эти более новые облигации.

Причина? По некоторым старым облигациям по-прежнему платят гораздо больше, чем по новым.

Например, облигации, купленные до 1 ноября 2001 г., являются лучшими из всех и имеют фиксированную ставку 3% или выше. Самая высокая фиксированная ставка составляла 3.6% для облигаций I, выпущенных с мая 2000 г. по октябрь 2000 г.

Вкладчики, владеющие более старыми облигациями I с фиксированной ставкой 3% или выше, увидят годовую ставку около 12.6% или более, как только вступит в силу расчетная ставка на 1 мая.

Вкладчики, которые покупали в последующие годы, увидели, что фиксированная ставка немного снизилась примерно до 2% или выше для I-облигаций, купленных после конца 2001 г., но до 1 ноября 2002 г. Любая поправка на инфляцию добавляется к этой фиксированной ставке.

По состоянию на ноябрь 2002 года мы рассчитывали на фиксированную ставку в размере 1% или выше для I-облигаций, купленных до 1 мая 2008 года.

I Облигации, купленные после 1 мая 2008 г., имеют гораздо меньшую фиксированную ставку. В зависимости от того, когда вы купили облигацию, меньшие фиксированные ставки будут варьироваться. Фиксированная ставка по облигациям I неизменно составляла 0% для облигаций, купленных с мая 2020 года.

Если инфляция снизится в течение следующего года или двух, ставка с поправкой на инфляцию будет ниже, но все же будет добавлена ​​к этой фиксированной ставке 0%.

Купите сейчас, если можете, или позже

Одна стратегия, ориентированная на инфляцию, предлагает покупать облигации I до 30 апреля, чтобы зафиксировать исключительно высокую ставку в течение одного года.

Годовая ставка 7.12% в течение первых шести месяцев начнется в апреле и продлится шесть месяцев до сентября для облигаций, купленных до 30 апреля.

Затем по тем же облигациям будет выплачиваться расчетная годовая ставка 9.6% с октября по март.

Следуя этой стратегии, сказал Педерсон, средняя ставка за 8.36 месяцев составит 12%.

Важно знать, что вы не можете обналичить облигации I, пока не продержите их не менее 12 месяцев. И вы потеряете проценты за последние три месяца, если погасите I Bonds в течение первых пяти лет.

По словам Педерсона, даже если бы вам пришлось продать облигации I чуть более чем через год после их покупки, вы бы заработали около 5.96% после штрафа, если бы вы купили до изменения ставки 1 мая. (Поскольку 30 апреля в субботу вы захотите купить облигации I за несколько дней до этого, чтобы получить апрельскую ставку.)

Инфляция может оставаться стабильной в ближайшие месяцы, учитывая войну России против Украины и сбои в цепочке поставок. Но инфляция также может несколько снизить ее, поскольку Федеральная резервная система предпринимает шаги для повышения ставок, а Вашингтон предпринимает некоторые шаги для снижения цен на газ.

Что известно сейчас, так это ставка, которая будет хорошей до 30 апреля, и у нас есть достойная оценка для шестимесячного диапазона после этого.

I Облигации имеют смысл для вкладчиков, которые хотят получить значительно более высокие ставки, чем если бы они вложили эти деньги в годовой депозитный сертификат.

Контакты Сьюзан Томпор via [электронная почта защищена]. Следуйте за ней на Twitter @томпор. Чтобы подписаться, перейдите на freep.com/specialoffer. Rчитать дальше бизнес и подпишитесь на нашу деловая новостная рассылка.

Эта статья первоначально появилась на Детройтской Свободной Прессе: Как купить облигации I с возвратом налогов и не только, когда инфляция достигает 8.5%