Мне 60 лет, и я планирую выйти на пенсию в марте. У меня есть 113 тысяч долларов в моем 401 (k) и никаких других сбережений, но я получу досрочный выход на пенсию в размере 9-месячной зарплаты. Должен ли я получить профессионала, чтобы помочь мне? 

Вопрос: Я принимаю предложение о досрочном выходе на пенсию от моего постоянного работодателя с 24-летним стажем. В марте 2023 года я выйду на пенсию и получу девятимесячную зарплату, а также свои пособия. В это время я буду искать другую работу на 30 или 40 часов в неделю. Я хотел бы сделать это, чтобы инвестировать часть стипендии, которую я буду получать. У меня есть примерно 113,000 401 долларов в 60 (k), которые я также собираюсь инвестировать. У меня нет других сбережений или чеков, и мне XNUMX лет. Мне нужен совет относительно того, принесет ли мне пользу наем финансового консультанта помимо того, который у меня есть в крупной инвестиционной компании через моего нынешнего работодателя. (Тоже ищете финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Ответ:  Хотя вам может быть выгодно работать с финансовым консультантом за пределами вашего работодателя, это не всегда так. «Это действительно зависит от того, сколько стоит работодатель-консультант, каковы могут быть или не быть их фидуциарные обязательства и насколько они хорошо зарекомендовали себя. Если они недороги, действуют как фидуциары, имеют выдающееся назначение в области планирования, то это может быть отличным вариантом, но если нет, вы можете найти консультанта в другом месте», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Филип Мок из 1522 Financial. 

У вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Электронное письмо [электронная почта защищена].

Со своей стороны, сертифицированный специалист по финансовому планированию Джо Фаворито из Landmark Wealth Management говорит, что он рекомендует встретиться с текущим консультантом и обсудить вашу ситуацию вместе с вашими долгосрочными целями, чтобы убедиться, что они компетентны и проделали хорошую работу до этого момента. . «Если это не так, и вы ищете что-то другое, то я бы предложил использовать исключительно того, кого вы выберете, потому что вы хотите, чтобы ваши финансовые планы были одной сплоченной стратегией, а наличие двух конкурирующих консультантов иногда может создать больше проблем, чем вы можете решить». — говорит Фаворито. (Ищете финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Независимо от того, какого советника вы выберете — или если вы будете действовать в одиночку — у вас есть ряд вещей, которые вы захотите рассмотреть здесь. «Я хотел бы знать, каковы будут ваши чистые ежемесячные расходы на пенсию в сегодняшних долларах, ожидаются ли у вас какие-либо пенсии в будущем, и если нет, то как будет выглядеть социальное обеспечение в 67 и 70 лет. чтобы знать, когда вы хотели бы иметь выбор, чтобы бросить работу, но все эти вопросы связаны с предположениями, и меня больше всего беспокоит то, что вы не накопили достаточно, чтобы бросить работу, когда захотите», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию. Адам Коос из Libertas Wealth Management. 

Действительно, Коос говорит, что здесь есть два возможных сценария. «Я предполагаю, что либо вам нужно будет откладывать как можно больше до полного выхода на пенсию, либо я надеюсь, что вы относительно бережливый человек. Например, если ваше социальное обеспечение выходит на 3,500 долларов в месяц, а ваши общие пенсионные сбережения вырастают до 150,000 65 долларов с настоящего момента до выхода на пенсию в 500 лет, вы можете ожидать только 4,000 долларов в месяц от вашего пенсионного портфеля, что означает, что ваша ежемесячная валовая пенсия доход около XNUMX долларов в месяц», — говорит Коос.

Хорошей новостью здесь является то, что этого может быть достаточно для вас, и вы планируете продолжать работать и зарабатывать деньги, которые вы можете использовать для пополнения своего пенсионного фонда. И если вы решите пойти по пути финансового консультанта, этот человек может помочь вам инвестировать ваши доходы и придумать надежный план, чтобы обеспечить плавный выход на пенсию. Убедитесь, что тот, с кем вы работаете, может или знает кого-то, кого они могут порекомендовать, не только с инвестиционным советом, но и со всеми другими вопросами, которые приобретают первостепенное значение по мере того, как вы приближаетесь к старости. «Это означает планирование недвижимости, страхование и налоговое планирование», — говорит Фаворито.

Еще кое-что, что следует учитывать: консультанты говорят, что вы должны планировать иметь под рукой ликвидные сбережения на случай чрезвычайных ситуаций. «Ваш вопрос об отсутствии других сбережений означает, что вам определенно нужен резервный фонд», — говорит Мок. Профессионалы советуют иметь от 3 до 6 месяцев расходов на проживание в резервном фонде, независимо от того, приближаетесь ли вы к пенсии.

Вы также должны подумать о том, когда вы будете получать социальное обеспечение. Если вы выйдете на пенсию в полном пенсионном возрасте (66 лет, если вы родились между 1943 и 1954 годами, и 67 лет, если вы родились между 1955 и 1960 годами), вы получите максимальное пособие. Лучше отложить получение социального обеспечения как можно дольше, потому что пособия увеличиваются на процент каждый месяц, который вы откладываете, начиная с достижения полного пенсионного возраста.

Если вы не можете найти работу по душе из-за надвигающейся рецессии, возможно, имеет смысл заняться гиг-экономикой и работать где угодно, чтобы заработать дополнительные деньги. 

Ищете нового советника? Подумайте о том, чтобы проверить профессиональных планировщиков с помощью онлайн-инструмента Национальной ассоциации профессиональных финансовых консультантов (NAPFA), поскольку в вашем случае настоятельно рекомендуется нанять личного финансового планировщика, поскольку человек, помогающий с вашим пенсионным планом на работе, вероятно, не имеет возможностей, лицензии или юридическая возможность предоставить совет, который вам понадобится. (Ищете финансового консультанта? Этот инструмент может помочь подобрать вам консультанта, который может удовлетворить ваши потребности.)

Вопросы отредактированы для краткости и ясности.

HaУ вас возникли проблемы с вашим финансовым консультантом или вы ищете нового? Эл. адрес [электронная почта защищена].