Ни для кого не секрет, что расходы на здравоохранение растут. Фактически, недавнее исследование Fidelity показало, что в среднем пара тратит более 275,000 XNUMX долларов на медицинские расходы после выхода на пенсию. Мы обсуждаем, как использовать HSA, с Кэти Берк, основательницей Метод финансового планирования в Филадельфии.
Света: Расходы на здравоохранение — это огромные расходы, и их может быть трудно предусмотреть в бюджете. Какова роль сберегательного счета для здоровья или HSA в составлении бюджета?
Берк: Как и в случае с большинством кусочков вашей финансовой головоломки, тщательное и вдумчивое планирование может иметь большое значение. И когда дело доходит до расходов на здравоохранение, ваш HSA может быть большой частью этого плана.
Света: Можете ли вы объяснить, как работает HSA и чем он отличается от гибкого сберегательного счета или FSA?
Берк: HSA — это специальный сберегательный счет, который позволяет вам откладывать деньги на расходы на здравоохранение, не облагаемые налогом. Это означает, что любые деньги, которые вы вносите в HSA, могут быть использованы для оплаты соответствующих медицинских расходов, и вам не придется платить с них какие-либо налоги. Кроме того, деньги в вашем HSA может увеличиваться с отсрочкой налогообложения, аналогично традиционному индивидуальному пенсионному счету или IRA. И, в отличие от FSA, деньги в вашем HSA остаются с вами из года в год — если вы не используете их все за один год, они остаются там и продолжают расти. Это делает HSA отличным инструментом для долгосрочной экономии.
Света: Итак, как вы можете использовать его специально для достижения ваших финансовых целей?
Берк: Один из лучших способов использовать HSA — откладывать на пенсию. Поскольку деньги в вашем HSA могут увеличиваться за счет отложенного налога, это может быть отличным способом пополнить ваши другие пенсионные сбережения. Например, предположим, что вы вносите 500 долларов в свой HSA каждый год, и он растет со скоростью 5%. Через 20 лет на вашем счету будет почти 14,000 XNUMX долларов. А поскольку деньги не облагаются налогом, вы можете использовать их для оплаты медицинских расходов после выхода на пенсию. Это включает в себя такие вещи, как страховые взносы Medicare, наличные расходы и страховые взносы на долгосрочный уход.
Света: А как насчет ваших текущих расходов на здравоохранение?
Берк: Да, это еще один отличный способ использовать HSA. Это может быть отличным способом сэкономить деньги на налогах, так как вам не придется платить налоги с денег, которые вы снимаете со своего HSA для оплаты расходов на медицинское обслуживание. Кроме того, вы можете позволить деньгам на вашем счете продолжать расти за счет отложенного налога. Это отличный способ получить двойную прибыль от ваших сбережений. Вы экономите на налогах сейчас и получаете выгоду от роста с отсрочкой налогообложения.
Света: Какие еще факторы вы должны знать о вашем HSA?
Берк: Тем не менее, есть несколько вещей, о которых следует помнить при использовании HSA для оплаты текущих расходов на здравоохранение. Во-первых, вам нужно убедиться, что расходы, которые вы оплачиваете, являются квалифицированными медицинскими расходами. Это включает в себя такие вещи, как визиты к врачу, отпускаемые по рецепту лекарства и стоматологическая помощь. Кроме того, вам нужно будет отслеживать свои расходы, так как вам нужно будет предоставить документацию вашему поставщику HSA, когда вы запрашиваете вывод средств. И, наконец, помните, что вы можете вывести ровно столько денег, сколько у вас есть на счету. Поэтому обязательно планируйте заранее.
Света: Какие-нибудь последние мысли?
Берк: Суть в следующем: ваша HSA может стать мощным инструментом, который поможет вам добиться финансового успеха. Независимо от того, хотите ли вы накопить на пенсию или оплатить текущие расходы на здравоохранение, HSA поможет вам полностью раскрыть свой потенциал. Так что обязательно воспользуйтесь этим.
Источник: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/