Достаточно ли 4 миллионов долларов, чтобы выйти на пенсию в 65 лет? Для большинства людей ответ положительный. Но есть много соображений и много планов уйти на пенсию, независимо от того, сколько вы сэкономили. У всех разные потребности на пенсии. Вот как можно выйти на пенсию в 65 лет, если у вас есть сбережения не менее 4 миллионов долларов.
Если вам нужна профессиональная консультация по пенсионному плану, подумайте о том, чтобы поговорить с сертифицированным финансовым консультантом.
Как рушатся 4 миллиона долларов
Когда вы планируете свой выход на пенсию, вы можете использовать правило 4%, чтобы получить представление о том, каким будет ваш доход после ухода с работы. Правило 4% — это простая метрика, которая оценивает, что вы можете снимать 4% от общих пенсионных инвестиций в год. И это с поправкой на инфляцию.
Это создает большую вероятность того, что ваших денег хватит на 30 лет. Это означает, что человеку, вышедшему на пенсию в 65 лет, придется прожить до 95 лет, что значительно превышает среднюю продолжительность жизни.
Если вы используете это очень простое правило, вы должны планировать прожить примерно на 160,000 4 долларов в год на пенсии, если у вас есть XNUMX миллиона долларов пенсионных сбережений. Если это звучит правильно или более чем достаточно, то это фантастика. Есть, очевидно, дополнительные соображения, которые вы должны принять во внимание, но вы находитесь в хорошем месте.
И если этого недостаточно для поддержания вашего образа жизни, вам, возможно, придется внести серьезные изменения.
Тем не менее, 4% — это очень упрощенное правило. А некоторые утверждают, что это не лучший барометр для определения вашего пенсионного дохода. Вы можете более подробно изучить свое уникальное финансовое положение с помощью пенсионного калькулятора или поговорив с финансовым консультантом.
Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начать сейчас.
Социальное обеспечение и медицинская помощь
Ваши сбережения не будут вашим единственным источником дохода, если вы имеете право на социальное обеспечение. Вы можете начать получать пособие по социальному обеспечению уже в 62 года. Но вы не сможете претендовать на полное пособие, пока вам не исполнится 66 или 67 лет, в зависимости от года вашего рождения. Хорошей новостью является то, что в 65 лет вы имеете право на участие в программе Medicare, поэтому вам не придется оплачивать все медицинские расходы из своего кармана.
Сумма, которую вы будете получать по социальному обеспечению, будет зависеть от вашего заработка в течение всей жизни. И в каком возрасте вы решите его взять.
Вы можете начать получать чеки социального обеспечения в любой момент в возрасте от 62 до 70 лет. Но чем дольше вы ждете, тем выше будет общая сумма. Вы можете получить оценку того, как будут выглядеть ваши чеки социального обеспечения, с помощью онлайн-инструмента Администрации социального обеспечения.
Не забудьте вычесть все налоги из ваших выплат по социальному обеспечению. Подоходный налог взимается, если ваш совокупный доход превышает 25,000 32,000 долларов США для одного заявителя и 66 67 долларов США для совместного заявителя. Ваш доход рассчитывается как половина вашего дохода Social Security плюс любой другой доход, который у вас есть. Кроме того, если вы продолжите работать после подачи заявления на социальное обеспечение, но до достижения полного пенсионного возраста (XNUMX–XNUMX лет), ваши пособия могут быть уменьшены.
Планирование налогов
Налоги при выходе на пенсию не ограничиваются вашими чеками социального обеспечения. Вам нужно будет планировать налоги на большинство форм пенсионного дохода. По данным FINRA, вот как облагаются налогом некоторые из наиболее распространенных пенсионных инвестиций:
Пенсии: Вы должны будете уплатить подоходный налог с любого пенсионного дохода в том году, когда вы его снимаете.
Планы 401(k), планы 403(b) и традиционные IRA: Поскольку эти счета финансируются за счет средств до вычета налогов, вы должны будете заплатить подоходный налог со снятия средств в том году, когда вы их берете.
Рот Ира: поскольку эти счета финансируются за счет денег после уплаты налогов, вы не будете платить налоги со снятия средств, если они не выходят за рамки требований IRS. Поскольку вам исполнится 59 лет, если у вас есть Roth IRA не менее пяти лет, вы не будете платить налоги на снятие средств.
Тем не менее, налоговые правила сложны и часто меняются. Убедитесь, что вы хорошо осведомлены о действующих налоговых правилах в том году, когда вы списываете средства со своих пенсионных счетов.
Планирование недвижимости
В 65 лет с 4 миллионами долларов у вас могут быть дети, внуки или, скорее всего, младшие родственники рядом с вами. Наряду с потоками дохода, которые вы с нетерпением ждете, рассмотрите план недвижимости со своей семьей. Например, если у вас есть дом, по которому выплачена ипотека, передача его вашей семье уменьшит давление, связанное с необходимостью покупать новый дом и начинать с новой ипотеки.
Планирование имущества может также включать создание опекунов для проживающих иждивенцев, если вы в настоящее время заботитесь о детях или взрослых с ограниченными возможностями. Это также может включать в себя обновление ваших бенефициаров в рамках вашего страхового плана или пенсионного плана, например, 401 (k) или индивидуального пенсионного счета (IRA), если произошло событие, изменившее жизнь.
Получение ценности вашего доллара
Если вы беспокоитесь, что социального обеспечения будет недостаточно для покрытия ваших ежегодных расходов после выхода на пенсию, возможно, пришло время сделать трудный выбор. Хотя 4 миллиона долларов — это немалая копейка, на них далеко не уедешь, если у вас есть большой дом, несколько автомобилей, щедрые планы на поездки и дорогой образ жизни.
Тем не менее, есть немало способов сократить свои расходы на пенсии — и вы можете даже предпочесть это изменение.
Уменьшите свой дом
Финансовые затраты и физическое содержание большого или дорогого имущества могут сказаться с возрастом. Переезд в меньшее место может сэкономить вам ежемесячно, позволяя при этом получать прибыль. Приближение к семье или в пенсионном сообществе может добавить дополнительные преимущества.
Погасить долги
Если у вас есть деньги, досрочное погашение дорогостоящих долгов может значительно сэкономить вам проценты. Во-первых, взгляните на свои долги. И посмотрите, не будут ли какие-либо из них истощать ваши ресурсы на пенсии.
Тратьте разумно
Часть выхода на пенсию живет на фиксированный доход. Так что разумно найти способы сэкономить на мелочах и более эффективно использовать эти деньги. Посмотрите на небольшие расходы, которые складываются, например, на подписку и ваш тарифный план, чтобы увидеть, есть ли углы, которые вы можете сократить.
Вы также можете воспользоваться скидками для пожилых людей — спросите в местах, где вы делаете покупки, есть ли у них скидки для пожилых людей. И дважды проверьте, есть ли у интернет-магазинов купоны для пожилых людей.
Заключение
Уйти на пенсию с 4 миллионами долларов в 65 лет — это большие деньги. Но если вы не будете осторожны, 4 миллиона долларов могут быстро уйти. Ключевым моментом является обеспечение того, чтобы вы продолжали поддерживать несколько источников дохода на пенсии, а также создание планов по увеличению благосостояния ваших близких в будущем. План недвижимости может иметь большое значение для контроля ваших финансов и финансового положения вашей семьи.
Советы по пенсионному финансированию
Даже с 4 миллионами долларов планирование выхода на пенсию может быть сложным. Подумайте о том, чтобы найти квалифицированного финансового консультанта. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
Если у вас значительное состояние, налоги на наследство на уровне штата или на федеральном уровне могут быть высокими. Тем не менее, вы можете легко планировать налоги заранее, чтобы максимизировать наследство ваших близких. Например, вы можете заранее подарить часть своего имущества наследникам или даже создать траст.
Фото предоставлено: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Пост «Как выйти на пенсию в 65 лет с 4 миллионами долларов» впервые появился в блоге SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html.