Как защитить свое финансовое благополучие от волатильности рынка

Волатильность витает в воздухе. После длительного периода очень стабильных и, казалось бы, предсказуемых рынков пандемия и ее экономические последствия привели к значительным колебаниям. Как коуч в Financial Finesse, я имею честь получать отзывы в режиме реального времени о том, как новости рынка влияют на решения инвесторов, поскольку наша служба предлагает финансовый коучинг для сотрудников по всей стране.

Мы знаем, что когда на рынке происходят какие-либо изменения, наши телефоны загораются вопросами о том, что делать. Ответ на многие из этих вопросов прост. Рыночные новости и рыночные изменения не обязательно подразумевают необходимость изменения вашей инвестиционной стратегии.

В такие времена заманчиво попытаться угадать, где будет рынок в следующие 6 месяцев, 1 год и даже 5 лет. Одна из проблем заключается в том, что вы можете найти множество экспертов по рынку и экономистов с обеих сторон. Но что, если у вас есть действительно хорошее представление о том, что, по вашему мнению, произойдет на рынке? Вам все еще предстоит преодолеть еще более сложное препятствие, и это вопрос времени.

Поучительная история о прогнозах рынка

В середине 2000-х несколько известных маркет-мейкеров предсказывали существенную рецессию. Один менеджер по облигациям сделал прогноз, который в конечном итоге стал пошаговым предсказанием великой рецессии 2008 года. Проблема заключалась в том, что он слишком рано начал бить тревогу в 2005 и 2006 годах. Это оставило инвесторам выбор. Когда и как вы должны реагировать на рыночный прогноз?

Вы не можете рассчитывать на прогнозы рынка

Теперь первое, что нужно помнить об этом рыночном прогнозе, это то, что он был уникальным, потому что был верным. С другой стороны, это мог быть неверный прогноз. Фактически, этот управляющий фондом предсказывал, что подобные рецессии будут происходить несколько раз с 2011 года. Подумайте о возможностях, которые инвестор мог бы потерять за это время.

Почти так же важно, как «что» и «когда»

Обратите внимание, я упомянул очень пророческий рыночный прогноз, вышедший в 2005 и 2006 годах. Если бы инвестор вывел свои средства с фондового рынка из-за этого прогноза, он бы упустил несколько положительных лет на рынке. Проблема ожидания может усугубиться. Что, если вы поспешно ушли с рынка на основе рыночного прогноза только для того, чтобы через пару лет заметить, что вам не хватает хороших рыночных доходов?

Что, если вы вернетесь на рынок после этого разочарования? Что, если бы вы прыгнули назад в начале 2008 года? Вы бы пропустили подъем и сразу вошли в спад.

Эти уроки универсальны. Что, если бы вы выручили рынок, когда все ушли на карантин? Фондовый рынок в целом приносил прибыль в 2020 и 2021 годах. Что, если вы бросите рынок сегодня?

Каков ваш план?

Вы можете видеть, как трудно определить время рынка, даже если у вас есть хорошее предчувствие о том, что произойдет. Самый простой способ справиться с пенистым рынком — это разработать стратегию, предвосхищающую непредсказуемость взлетов и падений. Вот несколько методов, которые помогают:

восстановление равновесия

Со временем одни классы активов превосходят другие. Если вы «практический» инвестор, вам нужно будет лично вносить некоторые коррективы, по крайней мере, ежегодно, чтобы вернуться к целевому распределению активов. Вы захотите периодически продавать некоторые из высокоэффективных и покупать менее результативные. Этот процесс заставляет вас продавать дорого и покупать дешево. Многие работодатели также предлагают автоматическую ребалансировку и профессиональное управление счетом для своих пенсионных планов.

Использование фонда распределения активов

Фонд распределения активов может помочь вам поддерживать набор инвестиций, соответствующий вашей толерантности к риску. Фонд статического распределения может помочь вам придерживаться желаемого портфеля с течением времени, в то время как фонды с установленной датой позволяют вам придерживаться стратегии, которая становится более консервативной по мере приближения к целевому году. Эти фонды полезны для инвесторов, которые не хотят создавать свои собственные портфели. Это также снимает с вас ответственность за ребалансировку, поскольку она будет выполняться автоматически.

Работа с финансовым тренером

Работа с тренером или планировщиком может быть очень полезной с точки зрения оценки вашей терпимости к риску и разработки правильной инвестиционной стратегии для вас. Узнайте у своего работодателя, предлагает ли он программу финансового благополучия. Вы можете получить услуги планировщика, покрываемые ими. (До Financial Finesse я брал за свои услуги от 2,500 до 5,000 долларов в год.) взять у них интервью чтобы найти подходящую.