Как подготовить свои финансы к очередной рецессии: «Мы думаем, что жесткая посадка в конечном итоге будет неизбежной»

Рецессия, вызванная COVID-19, официально началась Февраль 2020 г. и закончился в апреле 2020 г., но политики и обычные люди все еще борются с последствиями.

Федеральная резервная система пытается укротить инфляцию, которая сейчас находится на самом высоком уровне за последние четыре десятилетия. Беспокойство вызывает то, что повышение ключевой процентной ставки почти с 0% и ужесточение денежно-кредитной политики могут привести к сокращению потребительского спроса до такой степени, что экономика потенциально — акцент на потенциально — совершает жесткую посадку в очередную рецессию.

Председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл в четверг заявил, что «На мой взгляд, уместно двигаться немного быстрее» когда дело дошло до скорости и степени увеличения ключевой базовой ставки. Рынки закончился резко ниже Четверг, промышленный индекс Доу-Джонса.
DJIA,
-2.11%
от 1.1%, S&P 500
SPX,
-2.14%
потеряв 1.5%, а Nasdaq Composite
КОМП,
-2.03%
вниз на 2.1%.

Вероятность рецессии в ближайшие 15 месяцев составляет 12%, считает Goldman Sachs.
GS,
-3.08%
прогнозисты сказали на этой неделе, за несколько дней до комментариев Пауэлла. Шансы вырастут до 35% в ближайшие 24 месяца, они написали.

В исследовательской записке на этой неделе Deutsche Bank
DB,
-3.41%
сказал: «Мы думаем, что жесткая посадка в конечном итоге будет неизбежна к концу 23/началу 24 года после серии агрессивных повышений ФРС в течение следующих 18 месяцев». И это даже при хорошей финансовой форме, в которой сейчас находятся многие потребители, — добавила примечание.

Если за последние два года был получен один урок о финансах и инвестировании, так это то, что рыночные события «всегда могут быть прямо за углом», — сказал Джоэл Кандик из Savant Wealth Management в Маклине, штат Вирджиния. «Хотя в настоящее время известно несколько проблемы — глобальные и внутренние — которые могут спровоцировать рецессию, настоящими движущими силами рынка могут стать сюрпризы, о которых сегодня никто не знает», — сказал Кандик.

Вот один из данных о том, как быстро все может пойти наперекосяк: люди, которые зарабатывали до 40,000 40 долларов в год, внезапно столкнулись с 2020-процентным шансом потерять работу в апреле и мае XNUMX года, Пауэлл. отмечен в июле 2020 года во время пика первой волны пандемии COVID-19.

В 2020 году 15% всех взрослых американцев хотя бы один раз были безработными, отмечает Pew Research Center. Сказал в среду. По словам исследователей Pew, средний доход домохозяйств с низким доходом упал на 3% с 2019 по 2020 год с поправкой на инфляцию. Они отметили, что средний доход людей со средним доходом, зарабатывающих от 52,000 156,000 до 2.1 0.5 долларов, сократился на XNUMX%. Исследователи отметили, что у людей, зарабатывающих больше, средний доход упал на XNUMX%, что практически не изменилось.

Однако для многих людей это было быстрой финансовой болью.

Возможно, на этот раз смягчив удар, Fannie Mae заявила, что экономика США сталкивается с «скромный спад” в 2023 году, отчасти из-за ужесточения денежно-кредитной политики ФРС, войны России на Украине и повышения процентных ставок.

По мере того, как кошельки американцев восстанавливаются, MarketWatch поговорил с финансовыми экспертами, чтобы узнать их мнение о том, что семьи могут сделать сейчас, чтобы подготовиться к рецессии:

Погасить долг и создать денежную подушку

Во время рыночного спада вам не захочется обналичивать акции или другие инвестиции, чтобы покрыть многие жизненные расходы. А повышенный риск потери работы означает, что многие семьи столкнутся с необходимостью сплотиться, чтобы выжить.

MarketWatch заслушал мнение 10 различных финансовых экспертов, и один из них был универсальным советом: заранее следите за своими финансами. Сокращение долга, особенно долга с высокими процентами например деньги на кредитной карте, сократит количество ежемесячных платежей, за которые вы несете ответственность, и высвободит деньги в будущем.

Даже без рецессии стоит подумать о долгах под высокие проценты. Например, специалисты отмечают Годовые процентные ставки по кредитным картам готовы расти с дальнейшим повышением ставок ФРС на горизонте. Это сделает еще более дорогим перенос баланса из месяца в месяц.

Точно так же всегда важно иметь резервный фонд на черный день, но такую ​​обыденную задачу можно легко отложить. В нормальных условиях эксперты рекомендуют иметь достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы на три месяца. Но рецессия бывает разной.

«Во время рецессии безработным может быть сложнее найти работу, поэтому увеличение сбережений на случай непредвиденных обстоятельств до суммы сбережений от шести до 12 месяцев может обеспечить дополнительную безопасность», — сказал Саммер Рэд, менеджер по образованию в Ассоциации финансового консультирования и обучения по планированию.

Переосмыслите предстоящие крупные покупки

Получение контроля над своими расходами всегда является мудрым финансовым шагом. Но особенно важно внимательно следить за крупными покупками, особенно когда рынок нестабилен.

«Избегайте покупать глазами и избегайте покупать, потому что все говорят, что вы должны сделать это сейчас», — сказала Кейт Милиц, менеджер специальных групп в Ассоциации финансового консультирования и образования по планированию. «Рынок жилья, продажа автомобилей — это отличные примеры дорогостоящих товаров, которые поначалу радуют нас, но имеют очень большие ценники, которые мы носим с собой на протяжении многих лет».

Избавьтесь от эмоций от инвестирования

Во многих смыслах рецессия — это испытание силы воли. Для многих естественно реагировать на рыночный спад изменением своей инвестиционной стратегии — либо из-за страха потерять деньги, либо из-за желания воспользоваться тем, что кажется возможностью.

Около двух третей инвесторов (61%) ожидают еще большей волатильности рынка в следующие 12 месяцев, согласно общенациональному опросу людей с инвестиционными активами на сумму не менее 100,000 10 долларов. Семь из 12 сказали, что они обеспокоены рецессией в течение этого XNUMX-месячного периода.

Но поддаваться такому эмоциональному подходу рискованно, особенно когда речь идет о пенсионных сбережениях. Принятие «дисциплинированной, систематической стратегии» инвестирования устранит эмоции из уравнения, сказала Лиза А. К. Кирхенбауэр, основатель и президент Omega Wealth Management, фирмы по финансовому планированию, базирующейся в Арлингтоне, штат Вирджиния.

Если вы копите деньги на крупную покупку, которую планируете совершить в ближайшие несколько лет, подумайте о том, чтобы заблаговременно перевести эти средства в активы-убежища или на сберегательный счет, даже если это означает отказ от более крупной прибыли.

Что касается пенсионных сбережений, выбор, который вы делаете, должен зависеть от того, где вы находитесь в жизни и как скоро вы планируете выйти на пенсию. «Пенсионные расходы возникают не сразу, а в течение 20 или даже 30 лет, поэтому важно соблюдать определенную степень распределения долгосрочных целей даже в первый год выхода на пенсию», — сказал Кандик.

Автоматизируйте свои финансы

Для людей, которые не верят в то, что смогут управлять своими деньгами, не позволяя эмоциям мешать, автоматизация ваших финансов может быть полезной. Это включает в себя все, от настройки автоматической оплаты счетов до создания прямых вкладов на сберегательные или инвестиционные счета.

Лучший совет, по мнению многих финансовых экспертов, — максимально игнорировать рынки, когда речь идет о долгосрочных сбережениях. Автоматизация ваших финансов облегчит достижение этой цели.

Сосредоточьтесь на своей карьере

Кратковременный спад, наступивший в начале пандемии COVID-19, сопровождался массовым ростом безработицы по всей стране. В апреле 2020 года уровень безработицы взлетел до 14.8% — это самый высокий уровень, зафиксированный с тех пор, как эти данные начали отслеживаться в 1948 году.

В связи с рецессией, связанной с COVID, рынок труда быстро восстановился. По состоянию на март 2022 года уровень безработицы стоял на 3.6% а работодатели по-прежнему жаждут рабочей силы. Уровень 3.6% чуть меньше допандемического уровня в 3.5%, 50-летнего минимума. Это, безусловно, хороший отскок, но это не всегда данность. Великая рецессия, начавшаяся примерно в 2008 году, характеризовалась высоким уровнем долгосрочной безработицы.

Рост безработицы и рецессии идут рука об руку. Когда экономика переживает спад, компаниям приходится сокращать расходы, чтобы остаться на плаву. В случае рецессии COVID молодые люди больше всего пострадали от потери работы, связанной с пандемией, согласно отчету Институт экономической политикилевый мозговой центр.

Для людей, которые в настоящее время работают, потратить время на подготовку к возможному увольнению — это разумный шаг, который нужно сделать сейчас.

«Развитие ваших сертификатов, навыков и опыта, чтобы сделать вас ценными для нынешних или потенциальных работодателей, — все это разумные шаги, которые нужно предпринять сейчас, чтобы защититься от потенциальной рецессии», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com.