Как подготовить свои финансы к буре

Основные вынос

• Рецессии несут с собой множество опасностей, в том числе потерю работы, рост цен и высокие процентные ставки.
• Хотя эти проблемы могут быть болезненными с финансовой точки зрения, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить свою ответственность во время экономического спада.
• Если у вас есть возможность, продолжайте вкладывать средства и пользуйтесь акциями, которые «продаются со скидкой».

Новостные сообщения указывают на то, что рецессия, вероятно, грядет. Независимо от того, объявит ли Национальное бюро экономических исследований (NBER) официально о рецессии, трудные экономические времена уже наступили в виде массовых увольнений, повышения арендной платы, повышения процентных ставок и высоких цен.

Что вы можете сделать, чтобы подготовить свои финансы, когда кажется, что все карты против вас? Давайте рассмотрим некоторые действенные шаги, которые вы можете предпринять уже сегодня, чтобы помочь вашему финансовому положению в трудные времена.

Опасности, которые рецессия представляет для ваших финансов

Прежде чем мы обсудим решения, мы должны понять проблемы, которые вызывают рецессии. Рецессии присущи несколько опасностей, которые угрожают вашей финансовой стабильности.

Хотя это не исчерпывающий список всего, что может пойти не так во время рецессии, это одни из наиболее распространенных проблем.

Потеря работы

Одним из ведущих индикаторов рецессии является безработица. Экономисты не решаются официально объявить рецессию из-за низкого уровня безработицы.

Несмотря на то, что безработица остается низкой, отдельные сектора более стабильны, чем другие, в отношении гарантий занятости. В последнее время данные, опубликованные Бюро статистики труда, профессиональные / деловые услуги и отдых / гостиничный бизнес понесли большие потери. Другие секторы, такие как правительство, образование и аренда недвижимости, остались сильными.

Если мы изучим потребительские расходы и экономические тенденции, легко понять, почему в определенных секторах происходит больше увольнений. Многие технологические компании наняли слишком много сотрудников во время пандемии и наблюдают, как стоимость их акций резко падает, поэтому они сокращают рабочие места. Кроме того, люди боятся того, что инфляция и неопределенность сделают с их бюджетами, поэтому они меньше тратят на путешествия.

Тем не менее, потребители по-прежнему должны отправлять своих детей в школу и снимать жилье во время рецессии, поэтому секторы аренды недвижимости и образования остаются относительно невредимыми.

Невозможность получить или позволить себе ипотеку

ФРС повысила процентные ставки для борьбы с инфляцией, которая до сих пор была эффективной. В то время как годовая инфляция по состоянию на ноябрь 2022 года составляет 7.1%., индекс потребительских цен (показатель инфляции цен, также известный как ИПЦ) вырос в ноябре всего на 0.1%.

К сожалению, побочный эффект заключается в том, что это увеличивает ставки по ипотечным кредитам. Это приводит к тому, что многие потенциальные покупатели жилья уходят с рынка. Те, у кого достаточный доход, чтобы претендовать на более низкую выплату, больше не могут этого делать, если более высокая процентная ставка учитывается в стоимости.

Кроме того, многие люди опасаются брать ипотеку во время рецессии, поскольку они могут потерять работу или быть вынуждены тратить больше на предметы первой необходимости по мере роста цен.

Цена увеличивается

Большинство американцев чувствуют давление более высоких цен всякий раз, когда они покупают в продуктовом магазине или на заправочной станции. Данные ИПЦ показывают, что стоимость энергии и еды были источником большинства повышений цен. Продовольствие увеличилось на 10.6% и энергии на 13.1%.

К сожалению, продукты питания и энергия – это покупки, которые люди не могут исключить из своего бюджета.

Убытки портфеля

2022 год был тяжелым для бюджетов американцев, но не менее тяжелым был для их пенсионных сбережений. Средний баланс 401k упал со 126,100 97,200 долларов до 22.9 XNUMX долларов, т. е. на XNUMX%.

Наблюдать, как ваши с трудом заработанные деньги на пенсионном счете падают, вызывает тошноту, даже когда вы работаете и у вас еще есть время восстановить свои потери. Однако это может опустошить тех, кто полагается на свои пенсионные сбережения в качестве источника дохода.

В опрос пенсионеров в 2022 году, 13% сообщили, что IRA был значительным источником их дохода, а 33% сказали, что это был второстепенный источник. Спонсируемые работой пенсионные планы (такие как 401k) были основным источником для 12% пенсионеров и второстепенным источником для 24%.

В то время как социальное обеспечение и пенсии представляют собой наиболее значительные источники дохода, для тех, кто имеет фиксированный доход, необходимость продавать акции для оплаты повседневных нужд, когда они падают, является тяжелой пилюлей.

Как подготовить свои финансы к рецессии

В то время как многие заголовки предсказывают гибель и мрак на 2023 год, хорошая новость заключается в том, что есть способы, которыми вы можете пережить рецессию.

Повысьте свой набор навыков

Если вы беспокоитесь о стабильности своей работы, заламывание рук не поможет. Вместо этого работайте над тем, чтобы стать незаменимым для вашей компании.

Расширяйте или углубляйте навыки, которые вы предлагаете. Нестандартно подумайте о том, как сэкономить деньги вашей организации или получить от них больше.

Майкл Гиббс, генеральный директор Go Cloud Careers, предлагает перейти на должность продавца для максимальной стабильности работы. Он заявляет: «Те, кто занимают должности, помогающие увеличить общий доход компании, — это те, кто с наибольшей вероятностью сохранит свою работу в условиях экономического спада».

Работайте со своей сетью

Если вы начинаете слышать слухи об увольнениях на работе или нервничаете по поводу стабильности своей работы, заранее обратитесь в свою сеть. Для максимального успеха, начать работу в сети до того, как вам понадобится. Приведите в порядок свой запыленный профиль LinkedIn, восстановите старые контакты и отправьте эхо-запрос забытым друзьям в социальных сетях.

По иронии судьбы, нетворкинг наиболее эффективен, когда вы предлагаете искреннюю помощь другим. Забудьте о своих личных планах и вместо этого спросите себя, как вы можете помочь другим. Как только вы окажете кому-то услугу или представитесь, другой человек, естественно, захочет ответить вам взаимностью.

Кроме того, не забудьте связаться с ними и поблагодарить их за любую помощь, совет или связи, которые вы получаете.

Погасить долг с высокой процентной ставкой

С ростом процентных ставок остатки долга с переменными процентными ставками (например, по кредитным картам) могут становиться все хуже и хуже. Сделайте приоритетом погашение долгов с высокими процентными ставками как можно быстрее. Как минимум, вы должны избегать добавления к своему долговому остатку чего-либо, что имеет высокую процентную ставку.

Доплата по долгу при росте цен может показаться трудной задачей, но ваши усилия будут усугубляться, поскольку ваши уменьшенные платежи высвободят деньги для других покупок. Может быть полезно временно подработать или продать некоторые личные вещи, чтобы погасить свой долг.

Увеличьте экономию

Аварийные сберегательные счета были разработаны на случай бедствий, вызванных рецессией, таких как внезапная потеря работы. Даже если ваш доход безопасен, стоит добавить к своим сбережениям, если вы можете себе это позволить.

Откладывать деньги на черный день может быть непросто. Только 37% американцев сэкономили более одного месяца на расходах, средний поиск работы занимает около пяти месяцев, так что остаться без денег в случае увольнения — значительный риск.

К счастью, ежемесячно добавляя небольшую сумму на свой сберегательный счет, вы можете снизить этот риск и дать себе время дождаться подходящей работы, а не соглашаться на первую попавшуюся.

Сократите ненужные расходы

Сокращение лишнего из вашего бюджета — это самый быстрый способ высвободить деньги на нужды, сбережения или сокращение долга. Лучший способ сделать это — отслеживать свои расходы.

Используйте электронную таблицу или приложение для отслеживания своих ежедневных расходов, чтобы знать, куда уходят ваши деньги. Затем вы можете решить, что можно перенаправить на ваш долг или сбережения.

Хотя это может показаться болезненным, сокращение ваших расходов не обязательно означает отказ от всех удовольствий. Некоторые из наиболее эффективных способов сэкономить — проверить, не утекают ли деньги в виде подписок, которыми вы не пользуетесь, или поискать поставщиков страховых услуг и операторов сотовой связи.

С помощью этих стратегий вы можете сократить свои расходы и сохранить свой тост с авокадо.

Сохраняйте спокойствие и переносите

NBER не выдает красную кнопку «Не паниковать» при объявлении рецессии, но, вероятно, должна. Реальность такова, что большинство людей не потеряют работу, портфели, скорее всего, восстановятся, а рецессия не будет длиться вечно.

Если вы уже делаете правильный финансовый выбор, придерживайтесь курса, особенно в отношении ваших инвестиций. Как сказал Уоррен Баффет: «Бойтесь, когда другие жадничают, и жадничайте, когда другие боятся».

В продаже имеются запасы всех форм и размеров. Во время рецессии соблюдение инвестиционного плана усреднения стоимости в долларах станет вашим лучшим другом в долгосрочной перспективе.

Заключение

Если вам посчастливилось инвестировать во время рецессии, вложите свои деньги туда, где вы можете лучше всего их защитить. Инвестиционные наборы Q.ai. Вы можете в любой момент включить защиту портфеля, чтобы уменьшить свои потери.

Вам также не нужно просматривать заголовки, чтобы увидеть, куда движется каждая отрасль. Благодаря технологии искусственного интеллекта (ИИ) Q.ai делает эту работу за вас. Он объединяет инвестиции из различных секторов, поэтому вы можете автоматически вкладывать свои деньги в диверсифицированную группу активов.

Загрузите Q.ai сегодня для доступа к инвестиционным стратегиям на основе ИИ.