Как купить облигации I на сумму более 10,000 XNUMX долларов через эту лазейку

В мире, где фондовый рынок непредсказуем, а процентные ставки растут, многие инвесторы ищут место для вложения своих денег, которое было бы максимально безрисковым, даже если это означает отказ от шанса на большее вознаграждение. Один из наиболее популярных вариантов я облигации, экономия облигации выпущенный правительством США. Эти облигации практически безрисковые и имеют надежную фиксированную процентную ставку. Как правило, на покупку I Bonds установлен лимит в 10,000 XNUMX долларов в год, но есть несколько способов обойти этот лимит.

Чтобы получить дополнительную помощь в работе с вашей финансовой стратегией, рассмотрите работа с финансовым консультантом.

I Основы облигаций

I Облигации выпускаются федеральным правительством и имеют беспроцентную процентную ставку, кроме того, они ежегодно корректируются с учетом инфляции. Переменная доходность будет составлять 9.62% до октября 2022 года.

В отличие от других ценных бумаг США, эти облигации продаются по Номинальная стоимость - это означает, что если вы покупаете облигацию на 100 долларов, цена будет 100 долларов. Срок действия облигаций составляет от одного года до 30 лет.

Проценты выплачиваются ежемесячно и начисляются каждые шесть месяцев. Следующие сроки применяются к облигациям I:

• В течение одного года после покупки: вы не можете обналичить облигацию.

• В течение одного года и пяти лет после покупки: вы можете обналичить облигацию, но лишитесь процентных платежей за предыдущие три месяца. Это известно как «раннее искупление».

• Через пять лет после покупки: вы можете обналичить облигацию без штрафных санкций.

• Через 30 лет после покупки: по облигации перестают выплачиваться проценты.

Вам не нужно обналичивать облигацию через 30 лет, но она начнет терять в цене из-за инфляции.

Как обойти лимит I Bond в размере 10,000 XNUMX долларов США

Эти облигации популярны, но существует ограничение в 10,000 9.62 долларов в год, которое может купить физическое лицо. Тем не менее, есть некоторые лазейки, которыми вы можете воспользоваться, если хотите вложить еще больше денег в эти облигации, чтобы получить приличную доходность в XNUMX%:

Возврат налогов

Если вы ожидаете получить возмещение налога, вы можете приобрести дополнительные 5,000 долларов в I Bonds. Однако есть одна загвоздка — это должны быть бумажные I Bonds, а не более популярные цифровые I Bonds. Хотя это добавляет немного ригамаролы, в конечном итоге вы можете преобразовать эти бумажные облигации в цифровые.

История продолжается

Семейные узы

Ограничение на одного человека, поэтому, если вы состоите в браке, каждому из супругов разрешено покупать облигации I на сумму 10,000 XNUMX долларов (плюс бумажные облигации, если у них есть налоговая декларация).

Вы также можете приобрести до 10,000 XNUMX долларов в виде I Bonds для своих детей, но они должны быть использованы для ребенка, возможно, чтобы накопить на колледж.

Предприятия и трасты

Такие организации, как предприятия и трасты, также могут приобрести I Bonds на сумму до 10,000 XNUMX долларов США. Это означает, что если вы владеете бизнесом и у вас есть живое доверие, вы можете ежегодно приобретать облигации I на сумму до 30,000 XNUMX долларов.

Выводы

I Облигации — это практически безрисковая инвестиция, что делает их очень популярными во времена рыночной неопределенности, например, сейчас, когда инфляция обесценивает ваши деньги. Тем не менее, существует ограничение в 10,000 XNUMX долларов в год на их покупку. Однако существует несколько способов обойти этот лимит, в том числе с помощью возврата налога, покупки облигаций вашим супругом и использования отдельного юридического лица, такого как траст.

Советы по инвестированию

• Если вам нужна помощь в использовании I Bonds как части вашей стратегии, подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом. Поиск квалифицированного финансовый консультант не должно быть тяжело. SmartAsset бесплатный инструмент подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.

• Формирование портфеля дивидендных акций это еще один способ использовать инвестиции для получения дохода.

Фото предоставлено: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/FreshSplash, ©iStock.com/Jitalia17

сообщение Как купить облигации I на сумму более 10,000 XNUMX долларов через эту лазейку Появившийся сначала на Блог SmartAsset.