Брак — это то, что объединяет нас, но вместе с супружескими обязанностями приходят юридические и финансовые обязательства. Это включает в себя налоги и, в частности, возможность штрафа за брак. Это означает, что как супружеская пара вы платите больше налогов, чем если бы вы подавали документы отдельно. Ниже мы рассмотрим, что такое штраф за брачный налог, что он может означать для вас и как вы можете его избежать.
Вы также можете работать с финансовый консультант кто может подготовить ваши финансы к любым потенциальным непредвиденным расходам или, возможно, снизить ваш потенциальный налоговый счет.
Что такое брачный налог?
Штраф по налогу на брак возникает, когда супружеская пара облагается более высокой налоговой ставкой при совместной подаче заявления, чем если бы они подавали по отдельности. Причина этого штрафа заключается в том, что государство и федеральные налоговые скобки не всегда удваивайте ставки единого дохода для супружеских пар, подающих совместную регистрацию. Это происходит особенно при умеренном илилюди с высоким доходом которые зарабатывают такие же деньги.
Ассоциация Закон о снижении налогов и занятости от 2017 г. изменил скобки, чтобы уменьшить штраф. Но вы все равно можете заплатить штраф в виде налога на брак, если вы и ваш партнер зарабатываете более 647,850 2022 долларов США на налогах за XNUMX год.
Где этот штраф более распространен, так это в отношении государственных налогов, и они не все выглядят одинаково. В 15 штатах предусмотрена та или иная форма штрафа за брак, встроенная в их структуру подоходного налога, при этом штраф применяется только к определенным группам. По состоянию на 2022 год эти штаты:
Калифорния
ГРУЗИИ
Мэриленд
Миннесота
Нью-Джерси
Нью-Мексико
New York
Северная Дакота
Огайо
Оклахома
Род-Айленд
Южная Каролина
Vermont
Виргиния
Висконсин
Кроме того, штат Вашингтон применяет налог на прирост капитала с порогом в 250,000 250,000 долларов. Этот налог взимается с дохода свыше XNUMX XNUMX долларов США независимо от того, подаете ли вы декларацию по отдельности или совместно.
Что такое бонус брачного налога?
A бонус налога на брак происходит в основном в домохозяйствах, где один человек получает большую часть, если не весь доход. По регистрация совместно, они имеют право на более низкую налоговую категорию, чем если бы они были одиночными регистраторами. Этот бонус является обратным сценарием штрафа налога на брак.
Например, скажем, вы и ваш супруг подали совместную заявку на получение дохода в размере 110,000 2021 долларов США за 22 год, что ставит вас в налоговую категорию 90,000%. 90,000 24 долларов из них были вашим доходом. Если бы вы были единственным заявителем с XNUMX XNUMX долларов, вы были бы в следующей налоговой категории выше, на уровне XNUMX%.
Что может означать для вас штраф за брачный налог
Давайте рассмотрим конкретный пример, чтобы показать вам, во сколько вам может обойтись штраф за брачный налог. Чтобы сделать вещи более универсальными, мы будем использовать группы федерального налога, даже если они применимы только к группе с самым высоким доходом. Для этого примера предположим, что вы и ваш супруг получаете совместный доход в размере 1,000,000 2021 XNUMX долларов США в XNUMX году.
С помощью нашего удобного Калькулятор федерального подоходного налога, вы можете видеть, что 1,000,000 297,236 500,000 долларов США составляет примерно 500,000 290,304 долларов США в виде федеральных налогов (без учета вычетов). Скажем, 7,000 XNUMX долларов из них — ваш доход, а XNUMX XNUMX долларов — ваш супруг. Если бы вы не состояли в браке и не подали документы в одиночку, общая предполагаемая налоговая нагрузка составила бы XNUMX XNUMX доллара, разница почти в XNUMX XNUMX долларов.
В состоянии как New York, с вас может взиматься ставка в размере 6.85 % при совместной подаче документов на сумму 323,201 215,400 долл. США или более. Единая кепка для этой скобки составляет 200,000 XNUMX долларов. Если вы и ваш будущий супруг зарабатываете по XNUMX XNUMX долларов каждый, вы можете рассчитывать на то, что когда вы вступите в брак, вас повысят.
Как избежать штрафа за брак
Как говорится в старой поговорке, в жизни есть две определенности: смерть и налоги (но не всегда налог на смерть). В отличие от смерти, налогов часто можно избежать или компенсировать. Как указано выше, есть только 15 штатов, которые имеют такой штраф в своих государственных налогах, и нет другого способа избежать его, кроме переезда.
В семи других штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, штраф за брак заложен в их налоговых категориях, но они позволяют супружеским парам подавать отдельные декларации в одной и той же декларации. Это включает:
Арканзас
Делавэр
Айова
Миссисипи
Миссури
Монтана
Западная Виргиния
Вы не можете избежать наказания за брак, подача отдельных деклараций. Обычно это будет стоить вам больше налогов. Так что, если вы находитесь в состоянии, когда вы понесете наказание за брак и не можете его избежать, лучшее, что вы можете сделать, это компенсировать его. Вы можете начать с изучения детализированные вычеты. Обычно вы можете вычесть такие вещи, как проценты по ипотеке и дополнительные расходы, чтобы снизить свой налоговый счет. Если у вас есть какие-либо вопросы, вы должны связаться с финансовым консультантом.
Другие налоговые последствия брака
Помимо штрафа за брачный налог, парам следует учитывать другие налоговые последствия брака, особенно если они получают сопоставимые доходы. Любая налоговая категория, скидка или возмещение, которые не удваивают пределы дохода при переходе от одиночной подачи к совместной подаче, могут подлежать этому. Например, Налог Medicare увеличивается для отдельных заявителей на 200,001 250,000 долл. США и для совместных заявителей на XNUMX XNUMX долл. США. Супружеская пара гораздо быстрее понесет этот дополнительный налог. Важно работать с экспертом по налогам, если вы беспокоитесь о том, сколько дополнительных налогов вы можете платить каждый год.
Выводы
Закон 2017 года о сокращении налогов и занятости отменил штраф за брак в отношении федерального подоходного налога для всех, кроме самых высокооплачиваемых. Тем не менее, штраф за уровень дохода существует на уровне штата в 15 штатах. Если вы живете в одном из этих штатов и хотите избежать этого, вам нужно либо переехать, что может стоить больше, чем налог, либо компенсировать его вычеты. В любом случае, вы в конечном итоге заплатите свою долю налогов, но, возможно, сможете уменьшить этот счет при правильной подготовке.
Советы по налоговому планированию
Сократите свои налоговые обязательства, работая с финансовым консультантом. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
MAKE подача налогов легко и просто с помощью службы электронной подачи. TurboTax является одним из самых популярных сервисов для подачи налоговых деклараций по одной причине: он продолжает получать высокие рейтинги, и клиенты возвращаются к нему год за годом.
Самое лучшее в налоговом сезоне — это получить возмещение. Посмотрите, получите ли вы чек или вам придется заплатить с помощью SmartAsset. калькулятор налоговой декларации.
Фото предоставлено: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/katleho Seisa, ©iStock.com/whitebalance.oatt
сообщение Что такое брачный налог и как его избежать Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/avoid-marriage-tax-penalty-130019553.html.