Есть много способов минимизировать свои налоговые обязательства, и это особенно верно, когда вы много работали, чтобы откладывать пенсионные деньги. Налоговые консультанты постоянно ищут новые способы избежать уплаты налогов на снятие средств с IRA. Существуют юридические стратегии, которые вы можете использовать, чтобы, по крайней мере, минимизировать налоги, которые вы платите за свое имущество. индивидуальный пенсионный счет (ИРА) вклады, но может быть хорошей идеей поговорить с финансовым консультантом, прежде чем идти ва-банк по какой-либо одной стратегии. Попробуйте использовать SmartAsset бесплатный инструмент подбора советников чтобы найти консультантов, которые обслуживают вашу область.
Roth IRA и традиционная IRA
Если вы планируете выйти на пенсию и задаетесь вопросом: «Как я могу избежать уплаты налогов на снятие средств с IRA при выходе на пенсию?» планируйте заранее и открывайте Рот ИРА вместо традиционный ИРА. Традиционная IRA финансируется за счет ваших долларов до вычета налогов, и вы платите налоги, когда снимаете средства. Однако Roth IRA финансируется за счет долларов после уплаты налогов. Поскольку вы уже заплатили налоги со своих денег Roth IRA, у вас нет налоговых обязательств, когда вы когда-нибудь снимете средства.
Что делать, если возникла чрезвычайная ситуация, и вам нужно сделать досрочный выход из вашего IRA? Вы по-прежнему не будете платить налоги с Roth IRA, если будете снимать только свои взносы. Если вы начнете снимать свои доходы со своих денег, то досрочное снятие приведет к налогообложению. Вам придется заплатить штраф в размере 10% для обоих типов счетов, если вы выйдете до того, как вам исполнится 59 1/2.
Есть некоторые исключения в трудных условиях о штрафе за досрочное снятие и налогах. В этих ситуациях вам не нужно платить штраф за снятие средств, но вам, возможно, придется заплатить налоги, в зависимости от обстоятельств:
Ваш первый дом – Вы можете досрочно снять до 10,000 XNUMX долларов с IRA без штрафных санкций, если потратите деньги на покупку своего первого дома.
Медицинская страховка - Если вы стали безработным и вам необходимо приобрести медицинскую страховку, вы можете досрочно отказаться от уплаты штрафа.
Военная служба – Если вас призвали на военную службу или вы присоединились к вооруженным силам и прослужили не менее 180 дней на действительной службе, вы можете отказаться от нее, пока вы находитесь на действительной службе, но не после нее.
Расходы колледжа – Вы и члены вашей семьи можете досрочно снять средства для оплаты расходов на обучение в колледже, таких как плата за обучение, проживание и питание, а также книги и расходные материалы.
Медицинские счета – Если у вас есть медицинские счета, которые превышают 10% от вашего скорректированного валового дохода, вы можете досрочно снять их, чтобы оплатить их.
Инвалидность – Если вы стали инвалидом, вы имеете право на досрочное снятие средств.
Налоговый залог – Если Налоговая служба (IRS) налагает налоговый залог на вашу собственность из-за того, что вы задолжали по налогам, вы можете выйти из IRA, чтобы заплатить задолженность по налогам.
Если вы берете одно из этих исключений, будьте уверены и используйте деньги от IRA именно для того, для чего это освобождение предусмотрено, в противном случае у вас могут возникнуть проблемы с IRS.
Налоговые последствия наличия нескольких IRA
Сайт несколько IRA может быть оправдано несколькими инвестиционными стратегиями. Если у вас есть традиционная IRA, финансируемая долларами до уплаты налогов, и IRA Roth, финансируемая долларами после уплаты налогов, у вас может быть выигрышная налоговая стратегия. Вы можете использовать свой ежегодный взнос в свою традиционную IRA, чтобы уменьшить текущие налоги, поскольку их можно напрямую вычесть из вашего дохода. Затем вы можете использовать то, что вы вложили в свой Roth IRA, в качестве доступа к не облагаемому налогом доходу на пенсии.
Вы также можете использовать несколько IRA для инвестиций в разные классы активов. Например, некоторые инвесторы вкладывают свои акции в одну IRA, облигации в другую, а альтернативные активы, такие как криптовалюта, в самоуправляемая ИРА. Это позволяет инвестору провести некоторый анализ относительно типа актива, наиболее выгодного для него.
Вместо того, чтобы иметь несколько IRA, у вас может быть Roth IRA и брокерский счет. Если это ваша ситуация, финансируйте свой IRA Roth с помощью акций, выплачивающих дивиденды, и облигаций, по которым выплачиваются проценты. Поскольку дивиденды и проценты облагаются налогом по обычным ставкам дохода, вы минимизируете свои налоговые обязательства больше, чем если бы у вас были эти активы на брокерском счете. Поместите свои финансовые активы роста на брокерские счета, где вы будете платить налог на прирост капитала по более низкой ставке при их снятии.
Преобразование ИРА Рот
A Преобразование ИРА Рот — это процесс преобразования вашей традиционной учетной записи IRA в учетную запись Roth IRA. Roth IRA не будет требовать уплаты налогов на любое распределение после 59 1/2 лет. Однако процесс преобразования традиционной IRA в IRA Roth создает налогооблагаемое событие. Если вы ожидаете, что после выхода на пенсию ваша налоговая категория будет выше, чем сейчас, возможно, имеет смысл преобразовать вашу традиционную IRA в Roth IRA. Другая стратегия состоит в том, чтобы преобразовать часть вашей традиционной IRA в IRA Roth в те годы, когда вы ожидаете оказаться в более низкой налоговой категории.
Дополнительные стратегии
Существуют и другие стратегии, которые могут помочь вам избежать уплаты налогов на снятие средств с IRA, некоторые из которых могут остаться незамеченными. Например, вы можете сделать пожертвования ценных бумаг из вашего IRA в общественную, утвержденную благотворительную организацию и получить до 30% налогового вычета. Если ваш взнос превышает лимит в 100,000 XNUMX долларов США в год, вы можете перенести его на срок до пяти лет.
Вы также можете воспользоваться стандартным вычетом. Если ваш налогооблагаемый доход равен 0 долларов США, вы можете снять приблизительную сумму стандартный вычет по налогу на прибыль прежде чем вы облагаетесь налогом. Эта сумма составляет около 20,300 XNUMX долларов США, если вы состоите в браке и не имеете иждивенцев.
A квалифицированный долгосрочный аннуитетный контракт (QLAC) это еще один вариант. QLAC — это, по сути, аннуитет в рамках вашего IRA, который вы настраиваете, чтобы минимизировать свои налоговые обязательства. Когда вы настраиваете QLAC, вы освобождаетесь от 25 % требуемых минимальных требований к дистрибуции на сумму не более 130,000 85 долларов США. Этот аннуитет продлится до тех пор, пока вам не исполнится XNUMX лет, поэтому он может стоить премии, которую вы должны заплатить, чтобы установить его.
Заключение
Вот некоторые из стратегий, которые вы можете использовать для минимизации налогов, которые вы будете платить, когда будете снимать деньги со своего IRA. Возможности включают преобразование традиционных IRA в IRA Roth, наличие нескольких IRA, пожертвование ценных бумаг из IRA на благотворительность или создание QLAC. Поскольку многие из них связаны с некоторыми сложностями, вы можете захотеть обратиться к финансовому консультанту, чтобы не рисковать застрять с большим налоговым счетом в конце года.
Советы по выходу на пенсию
Финансовый консультант может оказать огромную помощь, когда дело доходит до планирования выхода на пенсию. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Узнать подробности Пенсионный калькулятор SmartAsset если вы хотите планировать выход на пенсию самостоятельно. Вы можете использовать его, чтобы определить, сколько денег вам может понадобиться на пенсии.
Фото предоставлено: ©iStock.com/RealPeopleGroup, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge
сообщение Как я могу избежать уплаты налогов на снятие средств с IRA? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html.