Как некоторые малые предприятия пережили пандемию Covid без них

Марку Шрайнеру нужна была помощь. Это была весна 2020 года, и его кофейня в Линкольне, штат Небраска, оказалась в опасности, поскольку пандемия Covid-19 вынудила малые предприятия, такие как его, закрыть свои двери.

Поэтому он обратился за помощью к Программе защиты зарплаты федерального правительства, которая была предназначена для поддержания малого бизнеса на плаву по мере распространения вируса, когда клиенты оставались дома.  

Все три его заявления были отклонены. 

«Я пробовал все, — сказал Шрайнер, владелец The Coffee House в центре Линкольна. «Каждый раз правительство в основном говорило мне: «Не повезло, дорогая».

Кредиты ГЧП были разработаны, чтобы удерживать работников на заработной плате и смягчить экономический удар от пандемии. Предприятиям, которые не получили помощи, таким как Шрайнер, пришлось проявить творческий подход, чтобы остаться на плаву в условиях кризиса, который перевернул бизнес-модели для целых отраслей.

В рамках программы, срок действия которой истек в мае прошлого года, было выдано почти 11.5 млн кредитов на сумму более 790 млрд долларов, согласно последним данным Управления по делам малого бизнеса США, федерального агентства, которое гарантировало кредиты ГЧП, одобренные банками и другими участвующими кредиторами.

SBA заявило, что у него нет данных о том, сколько заявок на получение кредита PPP было отклонено. Пресс-секретарь SBA Шеннон Джайлз заявила, что агентство «не располагает подробной информацией о выплатах по кредитам PPP» и получает только определенную информацию от кредиторов. 

Несмотря на то, что The Coffee House было отказано в кредитах PPP, удалось сохранить свои двери открытыми. CNBC также поговорил с владельцами трех других малых предприятий — магазина видеоигр в Нью-Джерси, кооператива трав в Висконсине и спа-салона в Колорадо, — которые прошли через подобное испытание.

Владельцы смогли помочь своему бизнесу выжить, полагаясь на другие программы кредитов и грантов, изменяя свои бизнес-модели, находя поддержку сообщества и даже продавая личные вещи. Теперь они приготовились к тому, что пандемия вступит в свой третий год и принесет новую волну случаев Covid, вызванную чрезвычайно заразным вариантом омикрон. 

«Мы смогли пережить бурю, внедряя инновации и изучая новые способы связи с нашими клиентами», — сказал Шрайнер. «Но также были сотрудники, которые остались работать, и жители нашего города поддержали нас. Они были огромной частью помощи нам до сих пор».

ГЧП, впервые принятый Конгрессом в марте 2020 года в рамках закона CARES на сумму 2 триллиона долларов, стал спасательным кругом для многих малых предприятий во время пандемии. Но полемика также последовала за программой.

Общественность взорвалась возмущением после того, как первоначальные ассигнования PPP в размере 350 миллиардов долларов иссякли менее чем за две недели. После того, как стало известно, что многие крупные компании получили кредиты, в то время как тысячи малых предприятий потерпели крах, усилилась проверка.

Согласно данным Комиссии по ценным бумагам и биржам, собранным FactSquared, политическим и медийная фирма данных. Среди других крупных организаций, получивших ссуды, была команда НБА «Лос-Анджелес Лейкерс».

По данным FactSquared, под давлением несколько компаний вернули кредиты ГЧП на общую сумму 436 миллионов долларов. SBA также выпустило новое руководство, которое снижает вероятность того, что «публичная компания со значительной рыночной стоимостью и доступом к рынкам капитала» получит помощь от программы.

Общенациональный опрос Федеральной резервной системы предприятий с менее чем 500 сотрудниками показал, что 20% предприятий, не являющихся работодателями, не получили ни одного из запрашиваемого финансирования ГЧП. Согласно опросу, опубликованному в августе, предприятия, не являющиеся работодателями, в которых нет сотрудников, кроме владельцев, составляют 81% всех малых предприятий в США. Также было обнаружено, что 4% предприятий, у которых есть хотя бы один сотрудник, кроме владельца, не получили ни одного из запрашиваемых ими средств ГЧП. 

Кредиты ГЧП также подвергались мошенничеству. 

Министерство юстиции возглавило борьбу с мошенничеством, связанным с программами помощи Covid-19, такими как PPP. На данный момент департамент привлек к уголовной ответственности более 150 обвиняемых почти по 100 уголовным делам и конфисковал более 75 миллионов долларов из «мошеннически полученных» кредитов PPP, как сообщалось ранее в этом месяце. В декабре Секретная служба США заявила, что было украдено почти 100 миллиардов долларов из различных программ помощи Covid, включая PPP.

Первые недостатки программы особенно разочаровали владельцев малого бизнеса, таких как Эшли Ордонез, которая не получила никакой помощи PPP после того, как подала заявку.

«Я так злюсь, когда оглядываюсь назад на то, как правительство продолжало отказывать мне, когда у меня не было ничего близкого к этим гигантским компаниям, которые получали кредиты», — сказал Ордонез, основатель и владелец The Bare Bar, который предлагает восковую эпиляцию, уход за ресницами и уход за лицом. в Денвере.

Она подписала четырехлетний договор аренды на открытие The Bare Bar всего за несколько недель до того, как Всемирная организация здравоохранения объявила распространение Covid-19 пандемией в марте 2020 года. Кризис перенес дату открытия спа-салона на май того же года.  

Это означало, что ее бизнес не начал работать к 15 февраля 2020 года, что является требованием для участия в программе. Ордонез дважды подавал заявку на получение кредита ГЧП, но оба раза ему отказывали. Она сказала, что правительство в основном сказал мне, что я не понес никаких убытков», потому что у спа не было никаких доходов до даты участия в программе. 

«Мне почти сказали, что я знала, что у нас пандемия, поэтому мне не следовало открывать бизнес», — сказала Ордонез, добавив, что в 2020 году ей пришлось уволить большую часть своего персонала. лицо, потому что в феврале никто не знал, что закрытие предприятий продлится дольше двух недель».

Хизер Хердман также дважды подавала заявку на кредит PPP. Она столкнулась с проблемой, похожей на проблему Ордонез, потому что ее травяной кооператив Sweet Willow Wellness был «относительно новым».

Хердман открыла свой магазин в Де Пере, штат Висконсин, в ноябре 2019 года, за три месяца до февральской даты подачи заявки. Но Хердман сказала, что ее попытки получить кредиты PPP потерпели неудачу, потому что ее бизнес не мог продемонстрировать экономические потери. 

«Я ни на что не претендовал, потому что мог только написать, что в 2019 году мы были открыты в течение шести недель», — сказал Хердман. «Казалось, что все в приложении основано на вашей информации за 2019 год, но мы не были открыты достаточно долго, чтобы иметь возможность сравнить мой доход с 2019 по 2020 год».

В ответ на вопрос о праве на участие предприятий, открытых в конце 2019 и начале 2020 года, Джайлз, пресс-секретарь SBA, сказала, что агентство «соблюдает закон, как написано». Она сказала, что только те заемщики, которые работали к февральской дате, могут получить кредиты PPP первого розыгрыша.

Шрайнер из Coffee House также сказал, что квалификационные требования PPP не позволяют ему получать кредиты на тысячи долларов.

Он сказал, что все сводилось к одному полю в заявлении PPP, в котором спрашивалось, был ли бизнес или кто-либо из его владельцев «в настоящее время вовлечен в какое-либо банкротство». Шрайнер подал заявку на главу 13 в 2018 году после развода и все еще выплачивал долги по решению суда, поэтому он отметил «да».

В результате его заявки были отклонены.

Шрайнеру было отказано из-за правила SBA, опубликованного в апреле 2020 года, которое прямо запрещало предприятиям, находящимся в состоянии банкротства, участвовать в ГЧП. После рассмотрения целого ряда судебных дел против таких компаний, год спустя SBA выпустило новое руководство, в соответствии с которым предприятия с утвержденными судом планами банкротства имеют право на получение кредита PPP. Это означало, что Шрайнер, у которого был утвержденный судом план по главе 13, имел шанс получить ссуду. 

Шрайнер услышал о новом руководстве и подал заявку на получение кредита ГЧП после того, как оно было выдано. Но он сказал, что его местный банк «все еще сказал, что не может мне помочь». 

«Я пытался, но не смог пройти мимо банка», — сказал Шрайнер, отметив, что банк обработал больше всего кредитов в его городе. — Я думал, что у меня есть шанс. 

Другие владельцы малого бизнеса, такие как Джастин и Адриенн Брандао, заявили, что вообще не слышали о своих заявках на получение кредита PPP. Пара подала заявку во время первого раунда программы после того, как Side Scrollers, их магазин видеоигр в Ист-Резерфорде, штат Нью-Джерси, был вынужден закрыть свои двери с марта до конца июня 2020 года. 

«Мы никогда ничего не слышали, так что первый раз был последним», — сказал Джастин Брандао. «Я знаю, что был второй раунд, но на тот момент мы уже нашли другие способы получить деньги, чтобы прокормить себя».

До того, как разразилась пандемия, Брандао потратили несколько тысяч долларов на Yu-Gi-Oh! Коллекционные карточки Duel Power — новый продукт, который, по их мнению, обеспечит достаточно продаж, чтобы поддерживать их бизнес в течение нескольких месяцев. 

Но карты были выпущены в тот же день, когда округ Берген, в который входит Ист-Резерфорд, был заблокирован, в результате чего у пары не было возможности их продать, а боковые скроллеры вообще не могли получить какой-либо доход.

«Время было ужасным. Мы потратили столько денег на то, что должно было стать самым популярным продуктом сезона, а потом все закрылось», — сказал Джастин Брандао. «Более или менее, мы копались в деньгах».

Не услышав ни слова о своих заявках PPP, пара взяла два кредита в Square Capital, которая предоставляет кредиты малым предприятиям, использующим услуги по обработке платежей своей материнской компании Block, ранее известной как Square. Square Capital, которая отдельно от своей собственной программы кредитования также была кредитором PPP, автоматически вычитает фиксированный процент от ежедневных продаж бизнес-карт до тех пор, пока сумма кредита не будет погашена, согласно ее веб-сайту. 

Брандао полностью погасили свой первый кредит в размере 4,000 долларов и почти погасили второй кредит в размере 6,500 долларов. По словам Джастина Брандао, они вложили деньги в огромные счета за аренду, коммунальные услуги и интернет. 

«Нам пришлось искать разные способы получения денег», — сказал он. «И в итоге мы действительно полагались на этот кредит от нашего платежного процессора». 

Шрайнер, владелец The Coffee House, также взял два кредита от Square Capital после получения отказов PPP. Square Capital каждый день вычитала примерно от 200 до 300 долларов из продаж карт кафе, чтобы выплатить ссуды на 107,000 XNUMX долларов.

Шрайнер сказал, что использовал ссудные деньги, чтобы поддерживать работу The Coffee House на ограниченной основе и платить персоналу в течение первого года пандемии.

Другие владельцы бизнеса, такие как Хердман, владелец Sweet Willow Wellness, обратились к другой федеральной программе помощи Covid. Хотя ей не повезло с PPP, в апреле 3,000 года она была одобрена для получения ссуды на случай экономического ущерба в размере 2021 долларов США после того, как подала заявку дважды. 

Программа EIDL была создана в марте 2020 года после того, как США и их территории были объявлены зоной бедствия из-за пандемии. Согласно последним данным агентства, в рамках программы SBA одобрило и профинансировало около 3.8 млн экстренных кредитов под низкие проценты на сумму более 316 млрд долларов, чтобы помочь предприятиям покрыть операционные расходы. 

Хердман сказала, что она вложила кредит в компенсацию своей арендной платы, которая является «самой большой статьей расходов» на содержание Sweet Willow Wellness. Одна только витрина ее магазина стоит 1,700 долларов в месяц, и она ежемесячно платит дополнительно 350 долларов за пользование коммерческой кухней. 

Ранее во время пандемии Хердман также получил два гранта от программы помощи бизнесу Covid, проводимой местной некоммерческой организацией в партнерстве с городом Де Пере. Программа предоставляет гранты в размере до 2,500 долларов США компаниям De Pere, имеющим право на участие, чтобы попытаться заполнить пробелы в федеральных программах, таких как PPP. 

По ее словам, первый грант Хердман использовала для оплаты месячной арендной платы, что помогало ей держать голову над водой, когда клиентов было мало. Вторую она использовала, чтобы пополнить запасы трав и чая Sweet Willow Wellness. 

«В тот момент в 2020 году никто не входил в дверь, и мне приходилось вносить арендную плату», — сказал Хердман. «Гранты сыграли решающую роль в том, чтобы помочь нам пережить первый год пандемии. Это честно спасло меня».

В отличие от других владельцев бизнеса, Ордонез не получал никаких средств от отдельных кредитных программ. Она сказала, что взяла дело в свои руки, чтобы сохранить The Bare Bar и его сотрудников на зарплате.

Она продала свое обручальное кольцо за 12,000 XNUMX долларов и вложила вырученные деньги вместе со стимулирующими деньгами прямо в спа-центр.

«Я просто перешел в режим выживания как совершенно новый бизнес», — сказал Ордонез. Когда ее спросили, подумает ли она о том, чтобы снова подать заявку на получение кредита или гранта, Ордонез сказала: «Думаю, с этим разочарованием покончено».

Закрытие по приказу государства и требования социального дистанцирования не позволили многим предприятиям работать в обычном режиме, особенно на ранних стадиях пандемии. 

Это побудило некоторых изменить свои бизнес-модели, чтобы охватить свою клиентскую базу. Опрос 2020 года, опубликованный The UPS Store, показал, что 41% предприятий с менее чем 500 сотрудниками «изменили или изменили свой бизнес» в течение первых нескольких месяцев пандемии. Около 65% сказали, что они больше занимаются онлайн-бизнесом, 28% ответили, что они переходят на электронную коммерцию, а 15% заявили, что предлагают доставку на улицу.

Sweet Willow Wellness, например, когда только открылся, предлагал только растительные продукты. Но Хердман решил ухватиться за повальное увлечение доставкой и самовывозом, которое процветало, когда во время пандемии запретили обедать в помещении и делать покупки. 

Хердман расширила ассортимент своего кооператива, включив в него супы и другие свежие продукты, которые можно было купить на улице или доставить через онлайн-сервисы Grubhub и EatStreet. По ее словам, расширение создало новый источник дохода, который поддерживал магазин до тех пор, пока покупатели не могли делать покупки лично.

«Пандемия заставила меня совершить прыжок веры, чтобы внести изменения в то, что мы предлагали, и это действительно имело значение», — сказал Хердман. 

Брандао также начали пикап на обочине в начале пандемии. В течение четырех месяцев, когда Side Scrollers была закрыта в 2020 году, Джастин Брандао стремился создать веб-сайт, который позволил бы клиентам заказывать товары в Интернете. 

«Это был единственный способ купить что-то в нашем магазине какое-то время», — сказал он. «И это определенно помогло в начале иметь эту новую опцию». 

Супруги также перешли на дистанционное проведение мероприятий. По словам Брандао, до появления Covid-19 клиенты могли устраивать вечеринки по случаю дня рождения или участвовать в турнирах по видеоиграм, которые были основным источником дохода для Side Scrollers. 

В первый год пандемии супруги начали проводить удаленные турниры по видеоиграм на игровой платформе Discord, которая позволяет пользователям общаться с помощью текста, аудио или видео. Удаленные турниры позволили Side Scrollers расширить свое присутствие, собрав участников из-за пределов своего округа, штата и даже США. 

«Они говорили: «Эй, смотрите, мой местный магазин игр закрылся, и я ищу, где поиграть, пока все закрыто». «Я из Техаса». «Я из Флориды». У нас даже был парень из Греции», — сказал Джастин Брандао, добавив, что вступительный взнос в размере 5 долларов принес «хорошую сумму» дохода для покрытия арендной платы и других операционных расходов. 

Некоторые малые предприятия также заявили, что поддержка сообщества помогла им остаться на плаву без кредитов ГЧП.

Шрайнер создал страницу GoFundMe в марте прошлого года, которая, по его словам, «взорвалась». 

В описании он написал, что «любые собранные средства будут использованы для выплаты заработной платы нашим 11 замечательным сотрудникам», и отметил, что The Coffee House не соответствует требованиям федеральных программ, таких как PPP.

Шрайнер поставил цель по сбору средств в размере 10,000 23,000 долларов, но более 500 XNUMX долларов поступило от более чем XNUMX доноров. 

«Это было ошеломляюще. Я не мог в это поверить. Я действительно не понимал, что люди в нашем сообществе так заботятся», — сказал Шрайнер.

Ордоньес также сказал, что поддержка «нормальных людей, самых добросердечных незнакомцев» помогла The Bare Bar выжить. 

В прошлом году один из клиентов связал Ордоньеса с журналистом, опубликовавшим The Bare Bar в статье New York Times о малом бизнесе. Она сказала, что разоблачение побудило людей со всех концов США протянуть руку помощи и отправить в общей сложности 15,000 XNUMX долларов в качестве помощи, что стало критически важным для покрытия расходов на аренду и заработную плату. 

«Люди из Флориды, Сиэтла и Калифорнии — везде. Они начали присылать деньги и говорить мне, что хотят помочь. Без них мой бизнес не был бы открыт прямо сейчас», — сказал Ордоньес. 

До сих пор четырем малым предприятиям удавалось преодолевать трудности пандемии. Но общенациональный всплеск случаев омикронного варианта принес новые препятствия. 

В течение первой недели января Центры по контролю и профилактике заболеваний заявили, что омикрон составил 95% всех секвенированных случаев в США, что больше, чем в начале декабря, когда он составлял менее 1%. 

Похоже, что этот вариант накладывает свой отпечаток на малый бизнес по всей стране. Примерно треть из них сообщила о снижении продаж в течение недели, закончившейся 9 января, согласно исследованию пульса малого бизнеса США, которое фиксирует изменение условий ведения бизнеса во время пандемии. Это скачок примерно на 10 процентных пунктов по сравнению с 22% малых предприятий, которые сообщили о снижении продаж в течение недели, закончившейся 28 ноября 2021 года, когда вариант был обнаружен только в Южной Африке и нескольких других странах. 

Вариант мало повлиял на Sweet Willow Wellness в прошлом месяце. Хердман сказал, что бизнес «процветал», а выручка за декабрь «полностью утроила наш лучший месяц». 

Но, по ее словам, январь — это совсем другая история.  

По ее словам, бизнес идет медленнее, чем в предыдущие месяцы. Например, по субботам кооператив обычно забит покупателями, но с Нового года в этот день недели стало «довольно тихо». 

Хердман сказал, что большему количеству клиентов неудобно делать покупки в магазине, из-за чего большинство из них обращаются к заказам на вынос и доставке. Она добавила, что несколько клиентов и постоянных волонтеров Sweet Willow Wellness дали положительный результат на вирус. 

«Я слышу, как все больше и больше людей приходят и говорят, что это у них или у члена семьи», — сказал Хердман. «Мы просто пытаемся быть особенно осторожными с мытьем, маскировкой и всем этим». 

В отличие от Хердмана, Брандао заявили, что не заметили заметной разницы в доходах или посещаемости на фоне распространения омикрон. 

«В последние два месяца почти то же самое. В январе выручка немного снизилась, но я не знаю, действительно ли это связано с Covid», — сказал Джастин Брандао, предположив, что клиенты могли исчерпать свои расходы во время праздников. 

Но в новом варианте есть сложные вещи. Брандао закрыли Side Scrollers на неделю в декабре после того, как покупатель, посетивший магазин, сообщил о положительном результате теста на вирус. 

«Я не жалею о своем решении закрыться, потому что я бы предпочел не рисковать», — сказал Джастин Брандао.

Шрайнер сказал, что в последние недели он заметил разницу в бизнесе, потому что все больше людей «напуганы» омикроном. По его словам, из-за всплеска случаев Covid сотрудники двух близлежащих офисов начали работать из дома, что сократило количество потенциальных клиентов The Coffee House. 

Но Шрайнер отметил, что студенты колледжа из близлежащего Университета Небраски-Линкольна должны были вернуться в кампус в этом месяце, что должно принести больше доходов его бизнесу. 

Для Ordonez и The Bare Bar новый вариант «резко замедлил работу». Она сказала, что клиенты более неохотно обращаются за косметическими процедурами в ее салон, что привело к падению выручки примерно на 30% с ноября по декабрь. 

«Как только вы начинаете чувствовать себя хорошо, как будто вы только что выбрались из леса, что-то вроде этого возвращается», — сказал Ордонез. «Мы просто продолжаем спрашивать себя, когда же нам станет легче?»

Подпишитесь на CNBC на YouTube.