Как RMD могут измениться с новым законопроектом

Новый закон вскоре может позволить пенсионерам дольше сохранять свои деньги нетронутыми.

Закон об обеспечении сильного пенсионного обеспечения, законопроект, первоначально выдвинутый в 2021 году, но который может быть окончательно принят в этом году, станет отправной точкой для требуемые минимальные распределения (RMD) от 72 до 74 и 75 лет. Это означает, что пенсионеры могут избежать необходимости использовать свои пенсионные счета с отсрочкой налогообложения, такие как 401 (к) ы и сохранить свои гнездовые яйца в течение многих лет.

Это вдобавок к новостям, полученным ранее в этом месяце, о том, что IRS корректирует свои актуарные таблицы по RMD впервые за 20 лет. В ответ на увеличение прогнозируемой продолжительности жизни это означает, что пенсионеры могут брать меньше денег в 72 года, в соответствии с текущим начальным возрастом RMD. Недавнее снижение RMD и предлагаемая отсрочка возраста вступления в RMD являются частью тенденции учитывать более длительные пенсионные периоды и помогают пенсионерам сохранять свою казну в течение их золотых лет. Эта динамика еще больше усиливает сдвиги, произошедшие в 2019 году. БЕЗОПАСНЫЙ закон, что увеличило начальный возраст RMD с 70.5 до 72 лет.

СПОНСОР: Найдите квалифицированного финансового консультанта

Если вам нужна помощь в планировании выхода на пенсию и выработке стратегии управления этими изменениями, подумайте о том, чтобы найти профессионала, использующего SmartAsset. бесплатный сервис подбора финансового консультанта.

Как RMD могут измениться с новым законопроектом

Требуемые минимальные требования к распределению предназначены для того, чтобы пенсионеры не хранили деньги на пенсионных счетах с отсрочкой налогообложения, таких как 401 (к) планы и индивидуальные пенсионные счета (IRA) — слишком долго. Существует таблица RMD, которая дает коэффициент ожидаемой продолжительности жизни для каждого года, показывающий, сколько денег на счету пенсионер должен снять за этот год. Уравнение простое — просто разделите общую сумму денег на вашем счете на коэффициент ожидаемой продолжительности жизни, и вы получите необходимое количество средств на год. Например, в текущей таблице коэффициент ожидаемой продолжительности жизни для 74 лет равен 25.5. Если в год, когда вам исполнится 100,000 лет, на вашем счету будет 75 100,000 долларов США, просто разделите 25.5 3,921 долларов США на XNUMX, и вы увидите, что требуемая сумма вывода на этот год составляет примерно XNUMX XNUMX доллар США.

Раньше вы должны были начать снимать средства со своего IRA или пенсионного плана, спонсируемого работодателем, когда вам исполнилось 70.5 лет. Но 2019 БЕЗОПАСНЫЙ закон внесено критическое изменение в то, когда начинаются RMD. Если вы достигли возраста 70.5 лет в 2019 году, применялось предыдущее правило, и вы должны были принять свой первый RMD до 1 апреля 2020 года. Однако, если вы достигли возраста 70.5 лет в 2020 году или позже, вы должны теперь принять свой первый RMD до 1 апреля следующего года. вы достигаете 72.

Если новый Закон об обеспечении сильной пенсии, широко известный как БЕЗОПАСНОСТЬ Акт 2.0 — пройден, возраст, когда начнутся RMD, еще больше сдвинется до 74 лет в 2029 году и 75 лет в 2032 году.

Поскольку люди живут и работают дольше, откладывание того, когда они должны начать снимать деньги со своих пенсионных счетов, позволяет им накапливать больше богатства и дольше откладывать.

Другие изменения, которые может внести этот законопроект

Это не единственное изменение, которое SECURE Act 2.0 может принести пенсионерам. Другие возможные действия включают в себя:

Обязательная автоматическая регистрация в планах 401(k). В настоящее время многие работодатели предлагают план 401(k), но не автоматически зачислить их сотрудников в нем, заставляя их согласиться. Это изменение приведет к тому, что работодатели должны будут иметь автоматическую регистрацию и заставить сотрудников, которые не хотят участвовать, отказаться от участия. Также будет автоматически увеличиваться сумма, которую сотрудник вносит ежегодно, до 10%.
Увеличьте лимиты догоняющих взносов с 6,500 долларов США для планов 401 (k) и 1,000 долларов США для планов IRA до 10,000 62 долларов для работников в возрасте от 64 до XNUMX лет. Вкладчики старше определенного возраста могут вносить больше, чем установленный предел, в свои пенсионные планы. Это увеличит этот избыток.
Свяжите лимит догоняющего взноса к инфляции, поэтому она увеличивается с течением времени.
Разрешить работодателям предоставлять соответствие 401 (k) для платежей по студенческим кредитам. Это было бы дополнительной привилегией, которую компании могли бы предложить молодым работникам и позволить им сэкономить больше денег, по-прежнему выплачивая свои кредиты.
Уменьшить RMD штраф. В настоящее время тот, кто не может вывести свой RMD, оштрафован на 50% от того, что он должен был снять. Законопроект уменьшит это до 25% или 10%, если быстро исправить.

Выводы

Возраст, в котором пенсионеры должны начать снимать средства со своих пенсионных счетов, был недавно повышен до 72 лет. Новый законопроект, который может быть принят в этом году, повысит его еще больше, в конечном итоге достигнув 75 лет. все это предназначено для того, чтобы работникам было легче копить на пенсию.

Советы по пенсионному планированию

Финансовый консультант может помочь вам подготовиться к выходу на пенсию. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. SmartAsset бесплатный инструмент подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Убедитесь, что вы извлекаете максимум из любого работодатель матч предлагает ваша компания. Это бесплатные деньги, и это часть вашей общей компенсации — не оставляйте их на столе.

сообщение RMD могут скоро начаться даже позже для вкладчиков пенсионных планов Появившийся сначала на Блог SmartAsset.

Источник: https://finance.yahoo.com/news/rmds-could-change-bill-130028020.html.