Поскольку Федеральная резервная система повысила эффективную ставку по федеральным фондам до самый высокий с декабря 2007 г., также увеличились процентные ставки по различным видам кредитов. Это плохие новости для тех, кто пытается взять новые кредиты, такие как ипотечные кредиты или кредитные линии, но хорошие новости для людей, которые хотят заработать больше денег на своих неинвестированных сбережениях, одалживая деньги. Депозитные сертификаты (CD) платят вам по согласованной ставке в обмен на ссуду ваших денег банку на определенный период времени. Но более высокие процентные ставки, выплачиваемые компакт-дисками, — это только часть уравнения. Другая часть – это налоги, причитающиеся с этих процентных ставок. Давайте разберем, как компакт-диски облагаются налогом. А финансовый консультант может помочь вам оптимизировать ваш финансовый план, чтобы снизить налоговые обязательства.
Как работают компакт-диски
CD — это финансовый продукт, который позволяет вам вносить определенную сумму денег на фиксированную сумму и получать фиксированную процентную ставку. Функционально компакт-диск — это ссуда, которую вы предоставляете финансовому учреждению, выпускающему компакт-диск. Это депозитный счет, который застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов на сумму до 250,000 XNUMX долларов США.
Хотя вы можете забрать деньги досрочно до истечения срока действия вашего компакт-диска, вам придется заплатить штраф различной степени тяжести в зависимости от финансового учреждения, условий вашего соглашения и продолжительности времени, в течение которого вы оставили деньги на компакт-диске. Исключением из этого правила является компакт-диск без пенальти.
Как облагаются налогом компакт-диски?
Процентная ставка, которую платит CD, называется доходностью. Доход от вашего компакт-диска облагается налогом IRS как процентный доход и облагается налогом по обычной ставке подоходного налога, которая обычно намного выше, чем налоги на другие формы роста инвестиций, такие как прирост капитала. Ставки долгосрочного налога на прирост капитала могут составлять от 0% до 20% на федеральном уровне, тогда как обычные ставки подоходного налога могут достигать 37%.
В дополнение к федеральным налогам доход от ваших компакт-дисков будет облагаться налогом на уровне штата и даже на местном уровне в зависимости от того, где вы живете.
Как указать доход CD в налоговой декларации
Учреждение, в котором находится ваш компакт-диск, предоставит вам отчет 1099-INT в начале года, в котором будет указан доход от вашего компакт-диска за предыдущий год. Вы получите это, даже если вы не обналичили деньги на своем компакт-диске, а вместо этого вложили их в новый компакт-диск. Если ваш компакт-диск имеет доход более 10 долларов, вы получите 1099. Ваши 1099 из всех источников будут включены в вашу налоговую декларацию в разделе Линия 3 на стандартном 1040 как «Прочие доходы».
Вам может потребоваться включить Приложение B для «Процентов и обычных дивидендов», если вы соответствуете любому из требований IRS, включая наличие налогооблагаемых процентов или обычных дивидендов на сумму более 1,500 долларов США за предыдущий налоговый год.
Есть ли способы избежать уплаты налогов на компакт-диски?
Вы можете не платить налоги с доходов от компакт-дисков, разместив компакт-диски на счетах с налоговыми льготами. Вы можете иметь компакт-диски в индивидуальных пенсионных счетах, планах 529, медицинских сберегательных счетах, 401 (k) и так далее. Компакт-диски, возможно, не стоит хранить на своих пенсионных счетах, поскольку они имеют минимальный рост по сравнению с другими инвестициями, но поговорите с финансовым консультантом, чтобы узнать, что подходит именно вам.
Вы можете уменьшить общее налоговое бремя, занимаясь надлежащим налоговым планированием. Воспользовавшись доступными вычетами, максимизируя счета до налогообложения, чтобы снизить налогооблагаемый доход и увеличить благотворительные взносы, вы можете уменьшить или отменить налоги, которые вы будете платить за компакт-диски.
Вкладывать деньги в компакт-диск — хорошая идея?
Компакт-диск иногда в шутку называют амортизационным сертификатом. Хотя процентные ставки CD в настоящее время относительно высоки, инфляция тоже. Вложение денег в компакт-диск гарантирует норму прибыли, но вы можете получить аналогичную или лучшую норму с высокодоходным сберегательным счетом или сберегательными облигациями серии I. В то время как облигации I запирают ваши деньги как минимум на год, чтобы получить доход от ваших инвестиций, высокодоходный сберегательный счет сохраняет ваши деньги доступными в случае чрезвычайной ситуации, пока они работают на вас. Стратегическое перемещение больших сумм денег на разные счета для получения бонусов за регистрацию новых клиентов также может принести вам более высокий доход, чем компакт-диск, сохраняя при этом ваши деньги более доступными.
Если вы подумываете о том, чтобы вложить свои деньги в компакт-диск, чтобы защитить их от волатильности рынка и опасений рецессии, имейте в виду, что вы, возможно, не захотите полностью отказываться от инвестирования. Прошлые результаты не могут гарантировать результаты в будущем, но исторически рыночные спады были лучшим временем для людей, чтобы инвестировать свои деньги в долгосрочный рост. Хорошо диверсифицированные инвестиции иногда могут превзойти высокие темпы инфляции, но компакт-диски — почти никогда.
Заключение
Процентная ставка, которую зарабатывает ваш компакт-диск, называемая доходностью, облагается налогом по обычной ставке подоходного налога. Несмотря на то, что ставки CD сейчас высоки, рассмотрите альтернативные варианты, такие как высокодоходные сберегательные счета, чтобы сохранить доступ к вашим деньгам, или сберегательные облигации серии I, которые могут приносить более высокую доходность, чем CD.
Советы по налогам
A финансовый консультант может предложить понимание и руководство, когда вы работаете над тем, чтобы управлять своими ценными бумагами эффективным способом с точки зрения налогообложения. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Воспользуйтесь нашим бесплатным калькулятор подоходного налога чтобы получить быструю оценку того, что вы будете должны федеральному правительству.
Фото предоставлено: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade
сообщение Как CD облагаются налогом: Руководство по налоговому планированию Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html.