Когда дело доходит до ваших пенсионных счетов, сравнение того, сколько вы сэкономили, со средним показателем по стране, может помочь вам оценить свои сбережения.
Для большинства сотрудников их 401 (k) содержит значительную часть денег на расходы на пенсионные годы. Знание того, как ваша 401(k) соотносится со средними показателями по отрасли, может вдохновить вас на корректировку нормы сбережений или, возможно, на выбор других инвестиций. Вы можете сравнить свою учетную запись со средним размером учетной записи для вашей возрастной группы.
Основные выводы
- Форма 401 (k) предлагает возможности экономии с налоговыми льготами, часто с совпадением с работодателем.
- Сравните свою форму 401(k) со средним размером счета для вашей возрастной группы, чтобы определить свои цели.
- Средние взносы по 401(k) за последние годы увеличились, и средние остатки выросли.
Что такое 401 (k)?
A 401 (к) это спонсируемый работодателем пенсионный план, который предлагает работнику налоговую экономию. Существует два типа формы 401(k) — традиционная и Roth, — и они по-разному предлагают налоговые преимущества. Традиционные взносы по 401(k) делаются за счет денег до вычета налогов, что снижает ваш налогооблагаемый доход за этот год. Взносы по Roth 401(k) осуществляются за счет денег после уплаты налогов, поэтому вы не получаете немедленных налоговых льгот. Затем, во время выхода на пенсию, вы можете снять свои средства Roth 401(k), включая любой заработок, без уплаты налогов.
Сотрудники сами выбирают, сколько они хотят отдавать из своей зарплаты в каждом цикле. В некоторых компаниях, этот процент может соответствовать полностью или частично работодателем. Работник может решить, как инвестировать деньги. Как правило, они могут выбирать из различных взаимных фондов, предлагаемых планом.
Форма 401(k), особенно та, которая соответствует работодателю, может стать идеальным способом приумножить ваши пенсионные сбережения из-за налоговых преимуществ и потенциального соответствия работодателю.
Каков средний баланс для 401 (k)?
IRS устанавливает ежегодные ограничения на количество сотрудников, которые могут способствовать к их 401 (k) каждый год. В 2022 году работники в возрасте до 50 лет могут вносить 20,500 50 долларов в год. Те, кому за XNUMX, могут внести дополнительные $ 6,500.
Согласно недавнему отчету Vanguard, нормы сбережений немного увеличиваются, скорее всего, из-за автоматических планов взносов. Средний процент, внесенный работниками за 2021 год, составил 7.3%, а с учетом работодателей — 11.2%.
Общее среднее значение на счете 401 (k) составляет 141,542 XNUMX доллара США, но это число включает остатки для работников всех уровней опыта и стажа. В разбивке по возрасту средние суммы на счетах значительно различаются.
- До 25 лет — 6,264 XNUMX доллара.
- 25-34 — 37,211 XNUMX долларов
- 35-44 — 97,020 XNUMX долларов
- 45-54 — 179,200 XNUMX долларов
- 56-64 — 256,244 XNUMX долларов
- 65 лет и старше — 279,997 XNUMX долларов.
Эти цифры являются лишь частью картины пенсионных сбережений. Многие люди также инвестируют в индивидуальные пенсионные счета (IRA) or Рот Ира и налогооблагаемые брокерские счета.
Функции
Увеличение вашего взноса на процент каждый год может помочь вам добиться успеха в достижении ваших пенсионных целей. Рассмотрите возможность инвестирования части любых бонусов, которые вы получаете.
Что делать, если вы отстали
Финансовые потребности каждого человека на пенсии будут варьироваться в зависимости от его стоимости жизни и целей, но финансовый консультант часто рекомендует откладывать достаточно, чтобы заменить 80% вашей текущей зарплаты.
Если ваш баланс ниже, чем вы хотели бы, и вы не вносите максимальный вклад в свой счет, вы можете предпринять шаги, чтобы наверстать упущенное. Во-первых, убедитесь, что вы вносите не меньше, чем ваш работодатель. Этот соответствующий взнос по сути является бесплатными деньгами..
Если у вас ограниченный денежный поток, постарайтесь постепенно увеличивать процент отчислений по мере увеличения вашей зарплаты. Если вы ближе к пенсионному возрасту, помните, что вы можете внести дополнительные 6,500 долларов, если вам больше 50 лет, в качестве догоняющего взноса.
Вы также можете сохранить за пределами 401 (K). Вы можете открыть традиционную IRA или IRA Roth самостоятельно в банке или кредитном союзе. Вы не можете вносить каждый год столько же, сколько можете с 401 (k), но вы можете получить те же налоговые льготы. В 2022 году вы можете внести 6,000 долларов или 7,000 долларов, если вам 50 лет или больше.
Наконец, вы можете инвестировать дополнительные средства в традиционный брокерский счет. Хотя вы можете не получить налоговых льгот, вы можете инвестировать в активы, которые помогут вам увеличить пенсионные накопления.
Все ли работодатели предлагают соответствие 401(k)?
Не все работодатели предлагают соответствие 401 (k), хотя многие это делают. Работодатели не обязаны вносить взносы от имени своих сотрудников. Многие работодатели требуют, чтобы их сотрудники вносили определенный процент, чтобы иметь право на соответствующие взносы. Проконсультируйтесь с вашим работодателем, чтобы узнать, что предлагает ваша компания.
Есть ли предел тому, сколько мой работодатель может внести в мою форму 401(k)?
Существует ограничение на сумму, которую вы можете вносить каждый год в форму 401(k). Существуют также ограничения на то, сколько ваш работодатель может способствовать. На 2022 год общая сумма взносов, в том числе от вашего работодателя, не может превышать 61,000 50 долларов США в год. Если вам больше 67,500 лет, эта сумма увеличивается до XNUMX XNUMX долларов.
Когда я могу начать снимать средства со своей 401(k)?
В то время как вы можете отказаться от своего традиционного 401 (k) после 59 лет. Если вы выйдете раньше, вы понесете штрафы за досрочное снятие средств. Вы можете вывести свои взносы из Roth 401(k) в любое время без каких-либо штрафов, но вы должны заплатить налоги и потенциальные штрафы с доходов, если вы снимите их досрочно.
Выводы
Если ваши пенсионные накопления отстают от среднего показателя в вашей возрастной группе, рассмотрите возможность увеличения ваших взносов как можно скорее. Думайте о своей 401(k) как об одном инструменте в пенсионном наборе. В сочетании с IRA, налогооблагаемыми брокерскими компаниями и Социальное обеспечение доход, они могут быть мощным инструментом для финансирования пенсионных лет.
Источник: https://www.investopedia.com/your-401k-compare-to-average-5525715?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo