Как избежать уплаты налога на дивиденды?

Дивиденды — это выплаты, которые некоторые компании производят акционерам, чтобы вознаградить их за инвестиции в них. Дивиденды могут обеспечить регулярный и предсказуемый доход для инвесторов, которые также сохраняют возможность получения прибыли от роста цен. Дивиденды могут претендовать на льготный режим налогообложения прироста капитала, если акции принадлежат достаточно долго. Избежать всех подоходных налогов на дивиденды сложнее. Варианты включают владение акциями, выплачивающими дивиденды, на пенсионном счете с налоговыми льготами или в плане 529. Вы также можете вообще не платить налог на прирост капитала по определенным акциям, приносящим дивиденды, если ваш доход достаточно низок. Финансовый консультант может помочь вам инвестировать дивиденды в свой портфель.

Основы дивидендов

Дивиденды — это платежи, которые инвесторы получают от владения акциями некоторых компаний. Прибыльные компании могут распределять часть своей прибыли в виде денежных выплат или дивидендов акциями, чтобы вознаградить акционеров за инвестиции в бизнес.

Акции с выплатой дивидендов являются популярной альтернативой облигациям для инвесторов, которые хотят получать пассивный доход. Пенсионеры часто инвестируют в дивиденды, чтобы они могли оплачивать свои расходы на жизнь, не продавая акции.

Как и все доходы, дивиденды подлежат налогообложению. Ставки налога зависят от того, считаются ли дивиденды квалифицированными или неквалифицированными. Обыкновенные или неквалифицированные дивиденды выплачиваются акциями, которыми владеют меньше требуемого периода владения. Эти дивиденды облагаются налогом по обычной ставке налога на прибыль инвестора. Квалифицированные дивиденды, которые выплачиваются акциями, которыми владеют в течение как минимум требуемого периода владения, облагаются налогом как прирост капитала.

Ставки прироста капитала, как правило, ниже обычных ставок дохода и варьируются от 0% до 20%. Ставки основаны на доходе налогоплательщика, и большинство налогоплательщиков находятся в группе 15% прироста капитала. Например, инвестор, заработавший 10,000 1,500 долларов США на квалифицированных дивидендах, обычно должен платить налог на прирост капитала в размере 8,500 XNUMX долларов США, что снижает его прибыль после уплаты налогов до XNUMX XNUMX долларов США.

Как избежать налогов на дивиденды

Есть несколько способов избежать налогообложения ваших дивидендов, в зависимости от того, являются ли они квалифицированными или обычными дивидендами:

Пенсионные счета Рота. Roth IRA финансируется за счет денег после уплаты налогов. Когда человек достигает возраста 59 ½, деньги могут быть сняты без уплаты налогов. Таким образом, любые дивиденды, выплачиваемые акциями, находящимися в собственности Рота, не облагаются налогами, если дивиденды снимаются после достижения возраста 59 лет и по крайней мере через пять лет после открытия счета.
Право на нулевой налог на прирост капитала. Налоги на прирост капитала градуированы, при этом инвесторы с более высокими доходами платят более высокие ставки. Инвесторы с самым низким доходом не платят налог на прирост капитала. Кронштейны меняются ежегодно. Например, супружеская пара, подавшая декларацию о совместном налогооблагаемом доходе в 2023 году в размере 89,250 XNUMX долларов США или менее, не будет платить налог на прирост капитала с дивидендов. Такие стратегии, как отчисления на пенсионные счета и сберегательные счета для здоровья (HSA), могут привести к снижению вашего дохода ниже нулевого порога налога на прирост капитала. В результате вы не должны платить налоги с квалифицированных дивидендов.
Образовательные планы. Планы 529 с налоговыми льготами позволяют безналоговый рост и снятие средств, если деньги используются для оплаты соответствующих расходов на образование. Таким образом, размещение средств в плане 529 и использование денег для покупки акций, приносящих дивиденды, позволит вам накапливать средства без уплаты налогов, а также снимать деньги без уплаты налогов. Однако это работает только в том случае, если суммы вывода идут на квалифицированные расходы на образование, такие как обучение и книги.
Другие пенсионные счета. Другие пенсионные счета, такие как традиционные IRA и 401 (k), могут частично освобождать от подоходного налога. Эти счета финансируются за счет доналоговых денег. Инвестор может вычесть деньги, внесенные на традиционный счет, из своего текущего налогооблагаемого дохода. Но в отличие от счетов Roth, снятие средств облагается налогом как обычный доход. Владение акциями, выплачивающими дивиденды, в рамках традиционной IRA или 401(k) не устранит ваши налоговые обязательства, но может уменьшить их.

Заключение

Инвестиции в акции, приносящие дивиденды, могут приносить доход, сохраняя при этом потенциал для прироста капитала. Доход в виде дивидендов может облагаться налогом по ставкам прироста капитала, которые ниже, чем ставки налога на обычный доход, если акции принадлежат не менее года. Вы можете избежать всех подоходных налогов на дивиденды, если ваш доход достаточно низок, чтобы претендовать на нулевой прирост капитала, если вы инвестируете в пенсионный счет Roth или покупаете дивидендные акции на образовательном счете с налоговыми льготами.

Советы по инвестированию

Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы получить предложения об эффективных с точки зрения налогообложения способах получения дохода за счет инвестирования дивидендов. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех проверенных финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
Чтобы хорошо спланировать свое финансовое будущее, вам нужно иметь некоторое представление о том, сколько будут стоить ваши инвестиции в будущем. Калькулятор доходности и роста инвестиций SmartAsset может помочь вам оценить, сколько может стоить ваш портфель. Укажите сумму денег, с которой вы начинаете, дополнительные взносы, которые вы планируете сделать, ожидаемую норму прибыли и как долго вы хотите, чтобы деньги росли. Калькулятор затем даст вам будущую оценочную стоимость вашего портфеля.

Сообщение Как избежать уплаты налога на дивиденды? впервые появился в блоге SmartAsset.

Источник: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-tax-dividends-130000538.html.