Изменения в федеральном законе, регулирующем планы пенсионных накоплений, позволяют работодателям вносить соответствующие взносы на счета сотрудников 401 (k), используя доллары после уплаты налогов, как и в случае с Roth 401 (k). Сотрудники могут выбирать, будут ли взносы производиться после уплаты налогов или до уплаты налогов.
Однако решение о предоставлении такой возможности или о выплате взносов сотрудникам вообще остается за работодателем. Если работодатель предлагает такую возможность и работодатель решает получать соответствующие взносы после уплаты налогов, налоги на взносы работодателя Roth подлежат уплате в текущем году. Мы обсудим детали.
Поговорите с финансовым консультантом о вашем плане пенсионных накоплений.
Roth 401(k) Основы
Roth 401(k) — это квалифицированный пенсионный план, который позволяет сотрудникам отложить зарплату. И вместо того, чтобы получать заработанные деньги, вы можете поместить их на пенсионный счет с льготным налогообложением. Работодатели также могут выбрать соответствующие взносы сотрудников, что может значительно увеличить размер и рост пенсионного счета.
В отличие от обычных планов 401(k), в которых сотрудники вносят взносы до уплаты налогов, взносы Roth 401(k) производятся после того, как сотрудник уплатит подоходный налог с суммы взноса.
Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начать сейчас.
Преимущество этого соглашения заключается в том, что снятие взносов и любых инвестиционных доходов может быть снято без уплаты налогов после того, как сотрудник достигнет возраста 59.5 лет, а счету будет не менее пяти лет. Снятие средств с обычных счетов 401 (k) облагается налогом как регулярный доход, когда сотрудник забирает деньги из плана.
Roth 401(k) Соответствие
До недавнего времени соответствующие взносы работодателя во все планы 401(k) нужно было вносить до уплаты налогов. Новый федеральный закон под названием «Закон о безопасности 2.0» меняет это требование.
Закон о безопасности 2.0 позволяет работодателям предлагать работникам возможность выбирать, получать или нет взносы, соответствующие работодателю, до или после уплаты налогов. Тот, кто работает на работодателя, который предлагает соответствующий взнос Рота, может по своему усмотрению выбрать получение взносов до уплаты налогов или после уплаты налогов.
В отличие от некоторых положений Закона о безопасности 2.0, опция подбора работодателей Roth вступает в силу немедленно.
Работодатели могут добавить эту опцию в свои планы 401(k), внеся изменения в документы плана. Затем у сотрудников будет возможность решить, брать ли взносы работодателя в качестве взносов Рота после уплаты налогов или в качестве обычных взносов 401 (k) до уплаты налогов.
Пример подбора работодателя Roth
Сопоставление работодателей может значительно увеличить темпы роста пенсионного сберегательного счета сотрудника.
Например, если 35-летний сотрудник, зарабатывающий 60,000 3 долларов в год, решит отложить 1,800% своей зарплаты, это приведет к тому, что он будет откладывать на пенсию 30 долларов в год. Через 8 лет, если предположить, что темп роста составит 204,916% и не учитывать никакого повышения заработной платы, это приведет к тому, что пенсионный сберегательный счет составит примерно XNUMX XNUMX долларов.
Если соответствующий взнос работодателя составит 3%, это принесет на счет еще 1,800 долларов в год. Через 30 лет, если предположить годовой доход от инвестиций в размере 8% и не учитывать повышение заработной платы, это примерно удвоит сумму на пенсионном счете и составит примерно 408,826 XNUMX долларов.
Максимальное использование Roth 401(k)
Чтобы максимально эффективно использовать новые правила учетной записи 401 (k), сотрудники могут начать с запроса администратора пенсионного плана своего работодателя, включает ли он опцию сопоставления с работодателем до уплаты налогов. Если такая возможность существует, работник может извлечь из нее максимальную выгоду, отложив по крайней мере такую сумму заработной платы, которую предоставит работодатель.
Пенсионные счета Рота наиболее эффективны, когда взносам и доходам разрешено расти в течение длительного периода времени. Таким образом, начало откладывать на пенсию в более молодом возрасте является важным способом максимально эффективно использовать план 401 (k), который позволяет работодателю в стиле Рота делать соответствующие взносы после уплаты налогов.
Еще один способ максимизировать преимущества пенсионного сберегательного счета с льготным налогообложением — регулярно увеличивать взносы. Когда отсрочка заработной платы определяется как процент от заработной платы работника, это автоматически увеличивает взносы, когда работник получает повышение заработной платы. Чтобы сэкономить еще больше, сотрудники могут организовать перечисление 100% любого повышения заработной платы на пенсионный счет.
Заключение
Изменения в законах, затрагивающих планы 401 (k), теперь позволяют работодателям предлагать работникам возможность вносить соответствующие работодателю взносы в планы до или после уплаты налогов, аналогично Roth 401 (k). Сотрудники будут должны платить налоги на соответствующие взносы Рота в том году, когда они были сделаны. Соответствующие взносы работодателя должны быть внесены на 100% немедленно.
Советы по созданию пенсионного плана
Финансовый консультант может помочь вам позаботиться о ваших финансах, когда вы выйдете на пенсию. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет для вас до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете совершить бесплатный вводный звонок с вашим подходящим консультантом, чтобы решить, какой из них, по вашему мнению, подходит вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
Ты работаешь на себя? У вас не будет доступа к форме 401(k), но не позволяйте этому быть предлогом для того, чтобы отложить пенсионные накопления. Вы все равно можете сэкономить, открыв SEP-IRA. SEP-IRA относительно легко создать и имеет гибкие правила в отношении ежегодных взносов.
Откладывать на пенсию может быть непросто, если вы не зарабатываете много денег. Однако есть несколько стимулов для помощи отдельным лицам и парам с низким или умеренным доходом. Одним из преимуществ, которым можно воспользоваться, является налоговый кредит Saver's. Это позволяет заявителям, имеющим на это право, получить налоговый кредит в размере до 50% своих пенсионных сбережений.
Фото предоставлено: ©iStock.com/jygallery, Фото предоставлено: ©iStock.com/Charday Penn, Фото предоставлено: ©iStock.com/miniseries
Сообщение «Как Roth 401(k) Matching работает с вашим работодателем» впервые появилось в блоге SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/401-k-employer-matches-really-130010249.html.