Задержка пенсионных кредитов, что приводит к увеличению пособия по социальному обеспечению в будущем может стать неожиданной финансовой удачей для тех, кто их зарабатывает. Они могут быть заработаны путем отсрочки выплаты пособий по социальному обеспечению после достижения вами полного пенсионного возраста, что вы можете делать до достижения вами 70-летнего возраста. Отложенные пенсионные пособия — это мотивация работать так долго, как вы можете, не используя свои пособия. Делая это, вы можете значительно увеличить свой доход от социального обеспечения в будущем. Учитывать работа с финансовым консультантом когда вы взвешиваете свой выбор времени выхода на пенсию.
Что такое отложенные пенсионные кредиты?
Отсроченные пенсионные кредиты, которые существуют с 1917 года, являются финансовым стимулом Администрации социального обеспечения (SSA) для того, чтобы вы дождались своего пенсионного возраста. полный пенсионный возраст извлечь выгоду. Вы начисляете процент от своего будущего ежемесячного чека по социальному обеспечению за каждый месяц, в течение которого вы откладываете получение своих пособий с полного пенсионного возраста до 70 лет. Если вы накопите эти кредиты, ваш чек по социальному обеспечению вырастет пропорционально выше, чем был бы. я был без них.
Эти кредиты изначально приносили дополнительные 3% в год от ежегодных пособий по социальному обеспечению, которые были отсрочены. К 1943 году процент увеличился до 8% в год, и этот уровень остался неизменным. Сегодня SSA предоставляет дополнительные две трети 1% за каждый месяц, который вы откладываете после месяца своего дня рождения. Если вы выходите на пенсию в возрасте 66 лет и откладываете выплаты на один год, ваши выплаты увеличатся на 8%, 16% при отсрочке на два года, 24% при отсрочке на три года и 32% при отсрочке на четыре года после достижения полного пенсионного возраста. Вы можете посетить веб-сайт SSA для получения более подробной информации о доступных преимуществах.
Как работают отсроченные пенсионные кредиты
Вы можете рассчитать отсроченные пенсионные кредиты, умножив количество месяцев, в течение которых вы откладываете получение пособий по социальному обеспечению, на 0.667 (примерно две трети). Используя это базовое число, 12-месячная задержка приведет к ежегодному увеличению пособий на 8%. Вот еще один пример:
Допустим, вы родились между 1943 и 1954 годами, и ваш полный пенсионный возраст составляет 66 лет. Если вы не будете получать пособие до достижения 70-летнего возраста (то есть через 48 месяцев после достижения полного пенсионного возраста), вы получите отсроченные пенсионные кредиты до за месяц до того, как вам исполнится 70 лет. В этом случае вы получите 132% пособия, которое вы получили бы, если бы начали подавать заявление на получение пособия в 66 лет. Вы получите эту цифру, умножив 48 (количество месяцев задержки) на 0.667. и прибавляя это к 100%.
Не пропустите новости, которые могут повлиять на ваши финансы. Получайте новости и советы принимать более взвешенные финансовые решения с помощью полунедельной электронной почты SmartAsset. Это 100% бесплатно, и вы можете отказаться от подписки в любое время. Подпишитесь сегодня.
Ваши отсроченные пенсионные кредиты появятся в вашем чеке на пособие в январе года, следующего за годом, в котором они были заработаны, или когда вам исполнится 70 лет, в зависимости от того, что наступит раньше. Если получатель социального обеспечения скончался, и если выживший супруг файлы на пособия вдов(вдовцов), они начинают получать их немедленно.
Возвращение на работу, чтобы отсрочить выплату пособий по социальному обеспечению
Опрос, проведенный Исследовательским институтом пособий работникам (EBRI), показал, что 21% людей хотели вернуться на работу, чтобы отсрочить получение пособий по социальному обеспечению. Если вы вернетесь на работу до достижения полного пенсионного возраста, вы сможете заработать 19,560 2022 долларов в 18,960 году (по сравнению с 2021 XNUMX долларов в XNUMX году) до потеря преимуществ. Если вы подождете, пока не достигнете полного пенсионного возраста, чтобы вернуться на работу, разница будет довольно большой. В частности, вы можете заработать до 51,960 2022 долларов США в 50,520 году (по сравнению с 2021 XNUMX долларов США в XNUMX году), прежде чем вы потеряете какие-либо льготы.
Если вы вернетесь на работу до достижения полного пенсионного возраста, вы будете терять 1 доллар из каждых 2 долларов, которые вы зарабатываете. Но после полного пенсионного возраста вы будете терять всего 1 доллар из каждых 3 долларов, которые вы заработаете, если превысите эти пределы. Однако в конечном итоге вы получите эти преимущества обратно. Вы также должны платить налог на фонд социального обеспечения, пока вы работаете.
Имейте в виду, что ваши пособия по социальному обеспечению основаны на 35 годах вашей самой высокой заработной платы. Вы можете захотеть поговорить с финансовым консультантом чтобы определить, стоит ли вам возвращаться к работе с финансовой точки зрения.
Как отложенные пенсионные кредиты могут повлиять на ранний выход на пенсию
Самый ранний срок, когда вы можете оформить Social Security, — это 62 года. Оформление социального обеспечения в 62 года считается досрочным выходом на пенсию, и вы получаете сокращение ваших пособий. По данным Управления социального обеспечения, если ваш полный пенсионный возраст составляет 66 лет, что означает, что вы родились между 1943 и 1954 годами, вы получите 25-процентное сокращение ваших пособий, а ваш супруг получит 30-процентное сокращение, если вы решите выйти на пенсию в 62 года. Вы не получаете отложенный пенсионный кредит, если выходите на пенсию в возрасте 62 лет или в любое время до достижения полного пенсионного возраста.
Заключение
Убедитесь в этом и взгляните на более широкую финансовую картину, прежде чем решить, когда начать получать социальное обеспечение. Один из способов сделать это — задать несколько ключевых вопросов.
Например, если вы откладываете получение пособий по социальному обеспечению до достижения вами 70-летнего возраста, даже если вы вышли на пенсию раньше, будет ли увеличение ваших пособий после 70 лет за счет отложенных пенсионных кредитов стоить всех денег, которые вы не получили в виде пособий в период между полным пенсионным возрастом и 70 лет? Если вы работаете неполный рабочий день во время выхода на пенсию, будет ли увеличение пособий по социальному обеспечению в будущем из-за задержки пенсионных кредитов стоить налогов, которые вы платите с вашего дополнительного дохода? Если вы вытянете больше из своего 401(k), чтобы иметь возможность отсрочить получение пособия, стоит ли оно того, чтобы увеличить пособие после 70 лет?
Советы по социальному обеспечению
Если вы хотите отсрочить получение пособий по социальному обеспечению в пользу отложенных пенсионных кредитов, вы можете поговорить с финансовым консультантом чтобы определить, как это вписывается в вашу общую пенсионную стратегию. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Если вы откладываете получение пособия по социальному обеспечению до достижения возраста 65 лет, не забудьте подписаться на Medicare в любом случае. В противном случае это может быть сложно и дорого сделать.
Фото предоставлено: ©iStock.com/insta_photos
Источник: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html.