Как пары решают обращаться с деньгами

Когда дело доходит до обращения с деньгами, у пар есть выбор: объединить все свои счета, держать их полностью отдельно или стремиться к чему-то среднему.

А что нормально?

Согласно новому опросу CreditCards.com, около 43% пар, состоящих в браке, в гражданском партнерстве или живущих вместе, имеют совместные активы.

У бэби-бумеров, скорее всего, будут только совместные счета (49%), за ними следует поколение X (48%) по сравнению с 31% миллениалов.

Больше от Invest in You:
Американская мечта среднего класса уже не та, что раньше
Как четырехдневная рабочая неделя помогла интернет-ритейлеру избавиться от выгорания сотрудников
Как Сьюзи Орман советует парам справедливо распределять свои финансы

Между тем, 45% молодых пар-миллениалов в возрасте от 26 до 32 лет держат свои деньги совершенно отдельно, по сравнению с 20% представителей поколения X и 14% представителей поколения бэби-бумеров, которые делают то же самое.

Эксперты говорят, что, как правило, для пары не существует правильного или неправильного способа управления своими активами.

«Какой бы ответ ни был правильным, он обеспечивает наиболее гармоничные отношения между двумя людьми», — сказал Джесси Селл, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий директор компании Prevail Financial Planners в Стиллуотере, штат Миннесота.

Но какой бы путь пары ни выбрали, им следует помнить о некоторых ключевых советах.

По мнению Аны Стейплс, эксперта по кредитным картам Bankrate.com, пары, которые держат свои счета отдельно, с большей вероятностью будут скрывать финансовые секреты от своих партнеров.

Даже тем, кто решит объединить свои деньги, будет полезно выделить время, чтобы обсудить, где они находятся со своими финансами и куда они хотели бы пойти.

«Это та тема, которая заставляет людей чувствовать себя уязвимыми, может быть, немного оборонительными, потому что никто не идеален, когда дело касается финансов», — сказал Стейплс. «У каждого есть свои проблемы, свои страхи».

По словам Селла, в идеале официальный разговор должен происходить хотя бы раз в год, чтобы пары могли быть уверены, что они по-прежнему на одной волне.

«Деньги могут быть очень эмоциональной темой», — сказал Селл. «Регулярно говорить об этом важно, потому что, если это не делается намеренно, об этом как бы отбрасывают и никогда не говорят».

Хотя пары могут стремиться объединить все свои активы на общих счетах, есть некоторые области, которые им придется хранить отдельно, а именно пенсионные счета.

Многие работники имеют план 401(k) или другие планы, спонсируемые работодателем, предлагаемые на их работе. Индивидуальные пенсионные счета, которые могут быть открыты независимо от работодателя, также не допускают совместной собственности.

Тем не менее, пары должны четко сообщить, что они оба делают, когда дело доходит до пенсионных инвестиций, чтобы они могли вместе достичь выхода на пенсию и финансовой свободы, сказала CFP Дженнифер Вебер, вице-президент по финансовому планированию в Weber Asset Management в Норт-Нью-Хайде. Парк, Нью-Йорк.

По ее словам, пары должны стремиться откладывать 15% своего совокупного дохода до выхода на пенсию, в то время как 20% и более были бы более идеальными.

«Чем больше вы экономите и инвестируете, тем лучше вы себя чувствуете в долгосрочной перспективе», — сказал Вебер.

Пары также должны убедиться, что они находятся на одной волне с 529 сберегательными планами колледжа, в которые они инвестируют от имени своих детей. Примечательно, что эти учетные записи также должны быть зарегистрированы только на имя одного взрослого.

По словам Вебера, хотя пары могут вступить в отношения с собственными инвестициями, им следует открыть объединенный брокерский счет после уплаты налогов, чтобы откладывать средства на цели, достижение которых произойдет через пять или более лет.

Кроме того, пары должны стремиться откладывать расходы на проживание как минимум на шесть месяцев в резервный фонд.

Важно отметить, что пары должны следить за тем, чтобы они обновляли информацию о бенефициарах всех своих счетов по мере изменения статуса их отношений или появления в семье новых детей, сказала она.

«Самый главный совет, который я могу дать, — это действительно вести открытые и честные дискуссии друг с другом», — сказал Вебер. «Нет правильного пути, нет единственного способа сделать это».