Обеспечение долгосрочной финансовой стабильности близкого человека с особыми потребностями может быть исключительно запутанным процессом. Государственные программы, такие как Medicaid и Supplemental Security Income (SSI), будут обеспечивать их и оплачивать их услуги до конца их жизни. Но их право на участие в этих программах зависит от того, не превысят ли они строгие лимиты ресурсов в размере 2,000 долларов США. Было принято несколько законов, позволяющих знающим семьям откладывать миллионы долларов для людей с особыми потребностями, не затрагивая их права на участие в программах для малоимущих. Двумя наиболее часто используемыми планами сегодня являются трасты с особыми потребностями и учетные записи ABLE. Вы можете работать с финансовый консультант чтобы убедиться, что ваши финансы в порядке, и вы создаете финансовый план для вашего ребенка.
Понимание ограничений ресурсов
Дополнительный доход безопасности (SSI) и расширение федеральная система медицинской помощи неимущим у обоих есть ограничения на счетные ресурсы человека или пары, чтобы они могли иметь право на участие. SSI — это федеральная программа, администрируемая Управлением социального обеспечения, поэтому ее ограничения являются стандартными для США.
Ресурс SSI предел составляет 2,000 долларов на человека и не менялась с 1984 года. Если бы она шла в ногу с инфляцией, лимит ресурсов сейчас составлял бы почти 6,000 долларов. Превышение лимита ресурсов приводит к немедленной полной потере права на пособие за месяц, который вы превысили.
Если во время периодического пересмотра пособий, называемого повторным определением, они обнаружат, что кто-то превысил лимит ресурсов, они будут лишены права на участие и должны будут вернуть все полученные пособия. Если они превышают лимит ресурсов в течение двенадцати месяцев подряд, льготы прекращаются, и им нужно будет повторно подавать заявку.
Medicaid находится в ведении каждого штата, и хотя многие из них подсчитывают ресурсы так же, как SSI, некоторые имеют другие ограничения ресурсов и немного разные способы подсчета ресурсов. Вам нужно будет проверить свой штат, чтобы узнать, каков их лимит ресурсов и какие активы они исключают.
Как SSI считает ресурсы
Администрация социального обеспечения считает почти все, что имеет денежную стоимость или может быть легко конвертировано в наличные деньги, в качестве ресурса при рассмотрении права на пособие SSI. Они не включают стоимость одного объекта недвижимости, используемого в качестве основного места жительства, и одного транспортного средства, используемого для перевозки. До 100,000 XNUMX долларов США на счете ABLE исключено. Полный баланс траста для особых нужд может быть исключен, если сотрудники Администрации социального обеспечения решат, что траст соответствует требованиям.
Учетные записи ABLE
Достижение лучшего жизненного опыта (ВОЗМОЖНОСТЬ) учетные записи были созданы с принятием закона ABLE от 2014 года и представляют собой захватывающую, относительно новую опцию.
Учетные записи ABLE работают аналогично Планы 529. Любой может внести свой вклад в них, и некоторые штаты предлагают налог отчисления за взносы на счета ABLE. Средства на счетах ABLE можно инвестировать, а деньги на счете растут освобожденный от налогов и могут быть сняты без уплаты налогов для квалифицированных инвалидность затраты.
К квалифицированным расходам по инвалидности относятся:
Максимальный общий годовой лимит взносов на счет ABLE составляет 16,000 2023 долларов США в 100,000 году. Хотя нет ограничений на сумму денег, которую вы можете иметь на счете ABLE, только первые XNUMX XNUMX долларов США исключаются из льгот SSI. Ограничения для Medicaid зависят от вашего штата, поэтому уточните в офисе Medicaid вашего штата.
Трасты для особых нужд
Доверительные фонды для лиц с особыми потребностями позволяют сберечь для любимого человека гораздо больше денег, чем другие варианты. Если вы уже приобрели недвижимость и транспортное средство и вложили на счет ABLE не более 100,000 XNUMX долларов США, возможно, пришло время подумать открытие траста.
Трасты для особых нужд представляют собой сложные юридические инструменты, создание и обслуживание которых может стоить от тысяч до десятков тысяч. Даже потратив все деньги на создание траста с авторитетным адвокатом, он все равно может не соответствовать требованиям.
Обработка и доработка доверять принятие решений — это процесс, который может занять несколько лет в Администрации социального обеспечения, и все это время льготы для вашего близкого человека будут приостановлены. Обучение в рамках SSA ограничено определением трастов, а решения о трастах часто принимаются неправильно, считая их ресурсом и ошибочно отказывая в льготах.
У вас будет возможность подать апелляцию, если это произойдет, но это все равно может занять больше времени, документов и головной боли, чем если бы вы могли вместо этого перевести деньги на счет ABLE, основное место жительства и автомобиль для вашего любимого человека.
Медикейд окупаемость
Все учетные записи ABLE и большинство трастов с особыми потребностями включают спорную функцию, обычно называемую «окупаемость Medicaid» или «возврат Medicaid». Это положение гласит, что когда владелец учетной записи ABLE умирает, Medicaid может получить компенсацию за услуги, которые она ему предоставила, из оставшегося остатка.
Medicaid возьмет деньги за предоставленные услуги только после открытия счета. Например, Джейн Смит ежегодно получала 5,000 долларов США на услуги Medicaid с момента своего рождения в 1970 году. Она открыла счет ABLE 1 января 2020 года и скончалась 1 января 2022 года со 100,000 10,000 долларов США на своем счету ABLE. Medicaid запросила бы только XNUMX XNUMX долларов за два года услуг, которые она предоставляла после открытия ее счета и до ее смерти.
Трасты с особыми потребностями обычно работают аналогичным образом: деньги, оставшиеся в трасте после смерти бенефициара, возвращаются. федеральная система медицинской помощи неимущим услуги, предоставляемые после учреждения траста.
Выводы
Если ваш близкий человек зависит от чеков SSI или льгот Medicaid, не беспокойтесь о доверительном управлении для особых нужд, если только вы не хотите оставить ему существенное имущество. Внесение средств в учетную запись ABLE предоставляет вам налоговый вычет и не требует длительного процесса утверждения и апелляции. Эффективное использование этих программ может значительно увеличить финансовые возможности человека с инвалидам.
Советы по экономии
Может быть трудно найти план, который работает для вас, когда речь идет об откладывании денег на разные вещи. Это может стать еще более трудным, если у вас есть ребенок с особыми потребностями. Специалист по финансовому планированию может помочь вам создать правильный план сбережений и убедиться, что ваш ребенок находится в финансовом положении. Найти подходящего финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Вам следует подумать о создании чрезвычайный фонд для ваших детей. Таким образом, когда у них наступят трудные времена, им будет на что опереться. Вы даже можете использовать один из лучшие сберегательные счета чтобы начать работу.
Фото предоставлено: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
сообщение Трасты с особыми потребностями Vs. Учетные записи ABLE Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html.