Прогнозы рынка жилья на ближайшие 5 лет. Какой доход вы можете ожидать?

Основные выводы

• Рынок жилья сейчас является горячей темой, и после быстрого роста в годы пандемии он, похоже, замедляется.
• Эксперты ожидают, что стоимость недвижимости упадет в течение следующих 12-18 месяцев, прежде чем она стабилизируется, а затем, в конечном итоге, восстановится.
• Ожидается, что общая доходность в течение следующих 5 лет составит от 15 до 25%, но она будет неравномерной.
• Для инвесторов, экономящих на первоначальном взносе, неопределенное ближайшее будущее означает, что стоит подумать о реализации наших стратегий хеджирования защиты портфеля на основе ИИ для снижения волатильности.

Ни у кого нет хрустального шара, и мы не можем быть уверены в том, что ждет в будущем тот или иной инвестиционный актив. Даже с часами исследований, лучшими алгоритмами и самыми опытными аналитиками всегда есть потенциал для чего-то совершенно неожиданного.

Как глобальная пандемия.

Последние несколько лет выглядели совершенно иначе, чем предполагалось до вспышки Covid-19, и всегда есть вероятность появления чего-то нового и неучтенного.

Тем не менее, имеет смысл заглянуть в будущее, чтобы хотя бы дать некоторое представление о влиянии на наши финансы. Возможно, это не идеально, но это лучшее, что у нас есть.

Особенно это касается рынка жилья. Для многих людей покупка дома является самой крупной покупкой, которую они когда-либо совершали. Имеет смысл действительно хотеть сделать это правильно. Кроме того, это требует многих лет накопления и планирования, поэтому заглядывать как можно дальше в будущее — хорошая идея.

Конечно, это может сработать не так, как вы ожидали, но наличие плана, по крайней мере, означает, что вы делаете шаги в правильном направлении, независимо от фактического результата.

Так как же выглядит рынок недвижимости в ближайшие несколько лет?

Загрузите Q.ai сегодня для доступа к инвестиционным стратегиям на основе ИИ.

1 Год

Вероятно, не станет шоком то, что рынок недвижимости, как ожидается, смягчится в течение следующего года. После периода рекордно низких процентных ставок мы наблюдаем значительное увеличение средней ипотечной ставки после четырех последовательных повышений на 0.75 процентных пункта со стороны ФРС, когда они пытаются достичь заоблачных высот. инфляция.

По данные Фредди Мака, средняя процентная ставка по 30-летней фиксированной ипотеке в настоящее время составляет 7.08%. Всего год назад тот же средний показатель был ниже 3%. Это огромная разница, и она окажет серьезное влияние на покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, или на потенциальных перевозчиков.

Например, 30-летняя ипотека в размере 300,000 2.98 долларов США по ставке 1,262% приведет к ежемесячному погашению в размере 7.08 долларов США. Тот же самый ипотечный кредит при текущей средней ставке 750% будет означать увеличение на 2,012 долларов в месяц до XNUMX долларов.

Это дополнительные 750 долларов в месяц в то время, когда бюджеты уже растянуты, а повышения заработной платы трудно добиться.

Учитывая все это, неудивительно, что Goldman Sachs прогнозирует цены на недвижимость до упадет на 5-10% в течение следующих 12 месяцев в Соединенных Штатах.

3 лет

В том же исследовании Goldman Sachs ожидается, что рынок недвижимости достигнет дна в конце 2023 года. Быстрого разворота не ожидается, поскольку прогнозы показывают, что цены выровняются и останутся относительно неизменными до середины 2024 года.

Это совпадает с речью председателя ФРС Джерома Пауэллса после последнего повышения процентной ставки. Пауэлл предположил, что цикл процентных ставок, вероятно, продлится дольше, чем предполагалось изначально, и достигнет пика чуть менее 5% в конце 2023 года.

Это также согласуется с большей частью рекомендаций, которые дают публичные компании. Увольнения, в частности, в технологическом секторе становятся очень распространенными, однако ожидается, что это улучшит их прибыль и создаст хорошие условия для будущего роста.

Мы можем ожидать, что это изменение встряхнется в течение следующих нескольких месяцев, но само собой разумеется, что оно стабилизируется к середине следующего года.

Мы можем ожидать, что рынок жилья будет следовать аналогичной тенденции. В то время как ставки продолжают рисковать, цены на жилье будут оказывать давление, поскольку ипотечные кредиты со временем становятся дороже. По мере того, как это продолжается, и кажется, что мы приближаемся к концу цикла ужесточения, покупатели жилья, вероятно, будут воздерживаться от своих покупок, что еще больше замедлит рынок.

Если ипотечные кредиты выглядят очень дорогими, но ожидается, что они снова подешевеют в течение следующих 6–12 месяцев, будете ли вы ждать? Многие, наверное, будут.

В 2024 и 2025 годах, исследовательский дом Capital Economics прогнозирует постепенное восстановление цен на жилье. Мы вряд ли увидим рост «хоккейной клюшки», который наблюдался в годы пандемии, но значения, вероятно, поползут вверх к концу периода.

5 лет

Заглядывать вперед на пять лет сложно. Это достаточно далеко, чтобы мог произойти миллион различных неожиданных событий, разрушивших наши ожидания относительно того, что может сделать экономика и рынок жилья.

При этом всегда есть эксперты, которые с радостью сделают долгосрочный прогноз. В целом, долгосрочный прогноз положительный.

Главный экономист Национальной ассоциации риелторов Лоуренс Юн считает, что мы, скорее всего, увидим общий рост цен по стране от 15% до 25% в течение следующих пяти лет. Как упоминалось ранее, это, вероятно, будет иметь форму падения в предстоящем году, выравнивания до 2024 года, а затем последующего периода относительно сильного роста.

С этим согласен главный финансовый аналитик Bankrate Грег Макбрайд. Он полагает, что рынок недвижимости США, скорее всего, обеспечит среднюю годовую доходность от средней до низкой однозначной цифры в течение следующих пяти лет.

В долгосрочной перспективе мы знаем, что недвижимость обычно обеспечивает стабильную долгосрочную прибыль выше уровня инфляции. Это никогда не бывает прямой линией, но чем длиннее временные рамки, тем больше мы можем быть уверены в общем направлении движения, а в случае с недвижимостью это исторически сложилось.

Падает с высокой базы

Важно иметь в виду, что падения, которые ожидаются в течение следующих 1-2 лет, исходят из высокой базы. Прогнозы Goldman Sachs показывают дно рынка жилья в марте 2024 года, когда рынок вернется к уровню, который в последний раз наблюдался примерно в декабре 2021 года.

Так что в целом рост за этот пяти- или десятилетний период, вероятно, будет очень хорошим. Основной проблемой, влияющей на доступность жилья, будут не изменения стоимости недвижимости, а увеличение стоимости ипотечных кредитов, необходимых для ее покупки.

Что будущие покупатели жилья могут сделать, чтобы подготовиться

Таким образом, мы, вероятно, увидим, как горячий рынок жилья немного замедлится, но в то же время ипотечные кредиты будут дорожать. Это оставляет потенциальных покупателей жилья в затруднительном положении. Те, кто покорно откладывал деньги на первоначальный взнос, теперь могут обнаружить, что недвижимость, о которой они думали, недосягаема, поскольку ипотека только что добавила к их чистой прибыли более 500 долларов.

Это может означать, что сроки должны быть растянуты, а сумма первоначального взноса должна возрасти.

На самом деле, есть только два способа улучшить ситуацию. Сэкономьте больше денег или получите более высокую отдачу от инвестиций. Теперь, очевидно, само собой разумеется, что если вы планируете инвестировать средства для первоначального взноса, вам нужно иметь достаточно длительный период времени, чтобы это имело смысл.

Если вы планируете совершить покупку в течение следующих 12 месяцев, деньги — это главное. Если у вас есть от 3 до 5 лет или больше, возможно, вам стоит задуматься об инвестировании.

Тем не менее, вы не хотите идти на сумасшедший риск. Это все-таки для дома. Для таких инвесторов, как вы, мы создали наш Защита портфеля. Это как страховой полис для ваших инвестиций.

Каждую неделю наш ИИ анализирует ваш портфель и оценивает его чувствительность к различным типам риска, таким как процентный риск, рыночный риск и даже нефтяной риск. Затем он автоматически реализует сложные стратегии хеджирования, направленные на защиту от убытков, когда рынки становятся волатильными.

Это как личный хедж-фонд в вашем кармане, и мы сделали его доступным для всех.

Загрузите Q.ai сегодня для доступа к инвестиционным стратегиям на основе ИИ.