Ставка по самому популярному ипотечному кредиту в Америке превысила 7% впервые за 20 лет, поскольку рынок жилья сталкивается с потенциально длительным спадом.
Быстро растущие ставки по ипотечным кредитам сказались на покупке жилья, и прогнозы показывают дальнейшее снижение в 2023 году.
По данным агентства недвижимости Redfin, продажи домов и новые объявления достигли рекордно низкого уровня с первых дней пандемии, и более 20% продавцов снизили запрашиваемую цену в сентябре.
«Люди пришли к Иисусу по поводу рынка жилья, — сказал генеральный директор Redfin Гленн Келман в интервью. интервью на CNBC на этой неделе.
«Итак, люди, которые все еще находятся на рынке в преддверии Дня Благодарения, очень хотят продать, но большинство людей просто отзывают свои объявления».
Не пропустите
Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет
30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в среднем составляла 7.08% на этой неделе по сравнению с 6.94% на прошлой неделе, гигант ипотечного финансирования Об этом в четверг сообщил Freddie Mac..
В прошлом году в это время 30-летняя ставка составляла в среднем 3.14%.
При ставках выше 7% многие покупатели жилья вынуждены долго ждать в стороне, поскольку более высокие затраты по займам полностью вытеснили их с рынка.
«Доступность жилья для покупателей сильно пострадала в сентябре, — сказал Эдвард Сейлер, заместитель вице-президента по жилищным вопросам Ассоциации ипотечных брокеров (MBA).
«Поскольку ставки по ипотечным кредитам продолжают расти, покупательная способность заемщиков сокращается», — сказал он. «Средняя сумма кредита в сентябре составила 305,550 340,000 долларов — это намного меньше, чем февральский пик в XNUMX XNUMX долларов».
Те, кто покупает, сталкиваются с гораздо более высокими ежемесячными платежами. По данным MBA, средний национальный платеж по ипотеке вырос на 558 долларов, или на 40.4%, с начала 2022 года. индекс который измеряет, как ежемесячные платежи по ипотеке меняются по отношению к доходу во времени.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет
Средняя ставка на 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой на этой неделе составил 6.36% по сравнению с 6.23% на прошлой неделе, говорит Freddie Mac.
Год назад 15-летний ипотечный кредит составлял в среднем 2.37%.
Одной из причин, по которой ставки по ипотечным кредитам так сильно и так быстро выросли, является политика Федеральной резервной системы. решительные походы к своей задающей моду процентной ставке — попытка замедлить экономику и снизить заоблачную инфляцию.
Хотя ФРС не устанавливает ставки по ипотечным кредитам напрямую, изменения в ставке по федеральным фондам в конечном итоге влияют на то, сколько потребители платят, чтобы занять деньги на различные товары, включая автомобили и дома.
5-летняя ипотека с плавающей ставкой
Типичная ставка по пятилетней ипотеке с регулируемой ставкой, или ARM, на этой неделе составила 5.96% по сравнению с прошлой неделей, когда она составляла в среднем 5.71%.
В прошлом году в это время пятилетний ARM составлял в среднем 2.56%.
ARM начинаются с периода фиксированных процентных ставок — обычно от трех до 10 лет. Ставки обычно ниже, чем по кредитам с фиксированной ставкой, например, по более популярной 30-летней ипотеке.
По истечении первоначального срока ставка на ARM будет корректироваться вверх или вниз в зависимости от контрольного показателя, такого как базовая ставка.
Что происходит с ценами на жилье
В то время как цены на жилье в некоторых районах снижаются, на большинстве рынков они остаются относительно высокими. В сочетании с более высокой стоимостью кредита покупка дома для многих американцев больше невозможна.
«Многие потенциальные покупатели жилья предпочитают подождать и посмотреть, где в конечном итоге окажется рынок жилья, что приведет к дальнейшему снижению спроса и цен на жилье», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.
Ассоциация Индекс цен на жилье Кейса-Шиллера август стал пятым месяцем подряд замедления роста цен на жилье в годовом исчислении. Индекс показал рост на 13% по сравнению с 15.6% в июле.
Согласно прогнозу Индекса цен на жилье CoreLogic, годовой рост замедлится до 9% к декабрю и снизится до менее 1% к концу марта 2023 года.
По словам CoreLogic, высокие ставки по ипотечным кредитам серьезно влияют на доступность на рынках Западного побережья и Горного Запада.
Заявки на ипотеку продолжают падать
Индекс, измеряющий объем заявок на ипотеку, на прошлой неделе снизился еще на 1.7% по сравнению с неделей ранее. Еженедельный опрос MBA.
В частности, заявки на ипотеку для покупки домов снизились на 2% до самого медленного темпа с 2015 года, в то время как заявки на рефинансирование практически не изменились. По сравнению с прошлым годом ипотечные кредиты на покупку снизились на 42%, а рефинансирование – на 86%.
«Сохраняющаяся тенденция роста ставок по ипотечным кредитам продолжает снижать активность заявок на ипотечные кредиты, которая оставалась самой низкой с 1997 года», — сказал Джоэл Кан, вице-президент и заместитель главного экономиста MBA.
Ожидается, что средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке достигнет пика в последнем квартале этого года, а затем начнет падать в 2023 году. Прогноз МВА.
«Прогноз MBA предполагает, что как экономическая слабость, так и слабость рынка жилья в 2023 году приведут к снижению количества покупок на 3%, в то время как объем рефинансирования, как ожидается, снизится на 24%», — сказал Кан.
Что читать дальше
Почти три четверти покупателей жилья из-за пандемии сожалеют — вот что вам нужно знать прежде чем вы вставите это предложение
«Не время жадничать»: жилищный спад в США обжигает домашние плавники, снижая цены, чтобы сократить убытки — Вот две большие причины, почему
Вы купили дом до 2022 года? Если ответ «нет», вы, вероятно, окажетесь не на той стороне финансового неравенства в течение следующего десятилетия. вот почему
Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Предоставляется без каких-либо гарантий.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-having-come-jesus-moment-130000848.html.