Вот почему пенсионеры придерживаются пенсионных планов на рабочем месте

По словам Т. Роу Прайса, пенсионеры остаются в планах с установленными взносами (DC) еще долго после выхода на пенсию. Планы DC обычно представляют собой счета с налоговыми льготами, такие как 401 (k) и 403 (b), предлагаемые работодателями. Консультанты должны понимать, почему сотрудники продолжают инвестировать в эти счета спустя годы после выхода на пенсию, и они должны следить за финансовыми решениями, которые пенсионеры ищут со своих счетов постоянного тока на стадии просадки.

A финансовый консультант может помочь вам создать финансовый план для ваших пенсионных потребностей и целей.

Что такое планы с установленными взносами?

Планы с установленными взносами обычно инвестиционные счета с налоговыми льготами Работодатели предлагают помощь работникам в пенсионных накоплениях. Общие предложения включают 401 (k) и 403 (b).

Планы ДК отличаются от планы с установленными выплатами (DB), или пенсионные планы, которыми управляет профессионал и гарантируют доход на пенсии. Планы с установленными взносами могут потребовать от сотрудника согласия и включения «соответствия» работодателя.

Как правило, инвесторы наказываются, если они выводят средства из пенсионного плана до достижения ими возраста 59.5 лет.

Тенденции пенсионных счетов с установленными взносами

По словам Т. Роу Прайса «Исследовательское исследование консультанта с установленным вкладом 2021 г.», инвесторы, как правило, остаются в своих планах DC еще долго после даты выхода на пенсию.

К трем основным факторам, определяющим эту тенденцию, относятся:

• Более низкие затраты по сравнению с пролонгированным индивидуальным пенсионным счетом (IRA)

• Гибкость при использовании активов

• Инвестиции, приносящие доход

Инвесторов также привлекают своевременные образовательные программы, консультанты, доступные в рамках пенсионного плана, и инвестиции, которые приносят негарантированный доход при сохранении финансовой гибкости.

«Появление пенсионного дохода от DC в сочетании с существующей инфраструктурой, предназначенной для накопления активов, предполагает более полный набор решений, направленных на достижение лучших результатов для участников», — говорится в исследовании.

Консультантам и администраторам плана может потребоваться планирование пенсионного дохода потенциал, который эти планы держат.

История продолжается

«Таким образом, QDIA (сбережения на пенсию) и пенсионные решения (для жизни на пенсии) могут быть концептуально связаны», — говорится в исследовании. QDIA — это аббревиатура от квалифицированная альтернатива инвестициям по умолчанию, такие как фонд жизненного цикла, который может автоматически регистрировать участников.

Т. Роу провел опрос 32 консалтинговых и консультационных фирм, которые предоставляют услуги более чем 33,000 7.2 клиентов, спонсирующих планы. Они сообщают об активах на сумму около $XNUMX трлн.

Что инвесторы делают со своими 401(k) на пенсии

При выходе на пенсию инвесторы обычно взвешивают преимущества того, чтобы оставить пенсионный счет со своим текущим планом или перевести его на IRA. В зависимости от их возраста и типа учетной записи они также могут решить, начнут ли они немедленно получать выплаты или позволят учетной записи расти.

Факторы, влияющие на принятие этих решений, могут включать плату за счет, варианты инвестирования и необходимость консолидации различных пенсионных планов.

Заключение

Вкладчики и консультанты могут ассоциировать планы DC с этапом накопления (или роста) активов пенсионного планирования. Но по мере того, как пенсионеры придерживаются этих планов в свои золотые годы, консультанты могут обратить свое внимание на то, как эти планы приближаются к фазе сокращения.

Финансовые профессионалы должны быть осведомлены о том, что удерживает инвесторов от инвестиций в их планы с установленными взносами, и как это влияет на их бизнес-модель и прибыль.

Советы по пенсионным сбережениям

• Никогда не поздно копить на пенсию или работать с финансовым консультантом, чтобы максимизировать свои пенсионные активы. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.

• Если до выхода на пенсию вам еще предстоит пройти годы или десятилетия, по-прежнему важно знать, где вы стоите на пути к выходу на пенсию. SmartAsset бесплатно 401(к) калькулятор может помочь вам определить, насколько вы можете ожидать, что ваши сбережения вырастут со временем, и сколько у вас может быть, когда придет время выхода на пенсию.

Не пропустите новости, которые могут повлиять на ваши финансы. Получайте новости и советы принимать более взвешенные финансовые решения с помощью полунедельной электронной почты SmartAsset. Это 100% бесплатно, и вы можете отказаться от подписки в любое время. Подпишитесь сегодня.

Для раскрытия важной информации о SmartAsset, пожалуйста, нажмите здесь.

Фото предоставлено: ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/svetikd

сообщение Вот почему пенсионеры придерживаются пенсионных планов на рабочем месте Появившийся сначала на Блог SmartAsset.