Вот что нужно знать о казначейских облигациях I

Потрясенные двойным ударом высокой инфляции и падения фондового рынка, инвесторы оживились, когда Ранее в этом месяце Министерство финансов объявило, что облигации I с защитой от инфляции будут приносить совокупную процентную ставку не менее 9.62%. до конца октября.

Инвестирование в защищенные от инфляции сберегательные облигации Министерства финансов США, известные как I-облигации, может быть разумной стратегией, когда стоимость жизни резко возрастает, особенно когда банки платят минимальные ставки по чекам, сберегательным кассам, депозитным сертификатам (CD) и деньгам, застрахованным на федеральном уровне. рыночные счета.

Но они не могут быть основным способом сбережения или инвестирования из-за ограничений, говорят эксперты.

«Честно говоря, несмотря на то, что они платят высокую положительную ставку, вы не можете инвестировать много денег», — Лиза А. К. Кирхенбауэр, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель в Омега Управление капиталом в Арлингтоне, штат Вирджиния, рассказали Yahoo Money. «Меня устраивает, что клиенты так делают, но это не панацея».

Что я облигации?

Эти облигации обеспечены государством и гарантированно идут в ногу с инфляцией, поскольку их доход привязан к индексу потребительских цен, а проценты не облагаются государственными и местными налогами.

Вы можете купить облигации I без комиссии на веб-сайте Казначейства США, КазначействоПрямой, с шагом 25 долларов США или более при покупке в электронном виде. Бумажные облигации продаются пяти номиналов; 50 долларов, 100 долларов, 200 долларов, 500 долларов, 1,000 долларов. Они зарабатывают проценты в течение 30 лет или до тех пор, пока не будут обналичены, в зависимости от того, что наступит раньше.

Есть некоторые ограничения. Вы должны владеть облигациями I не менее 12 месяцев, прежде чем их погасить. Более того, если они обналичиваются до пяти лет, проценты за предыдущие три месяца теряются.

Как правило, каждый календарный год вы можете покупать только I-облигации на сумму до 10,000 XNUMX долларов. Но есть способы увеличить эту сумму, например, используя возврат федерального налога напрямую купить дополнительные 5,000 долларов в облигациях I. Пара, подающая совместную налоговую декларацию, может купить до 25,000 16 долларов в год. Покупки, превышающие лимит, будут возвращены, но, по данным Министерства финансов, этот возврат может занять до XNUMX недель.

История продолжается

Почему у I облигаций такая хорошая доходность?

У Министерства финансов есть особый подход к комбинированной норме доходности, хотя то, как рассчитывается процентная ставка, несколько сбивает с толку.

я связь составная ставка представляет собой комбинацию: фиксированная ставка, устанавливаемая при выпуске облигации, которая остается неизменной в течение 30 лет, и плавающая ставка, которая основана на шестимесячном изменении индекса потребительских цен и может переустанавливаться дважды в год. , в мае и ноябре. Министерство финансов использует формулу для объединения двух показателей в составную ставку.

Например, если вы покупаете облигацию I 1 июля 2022 г., 9.62% будут применяться до 31 декабря 2022 г. Проценты начисляются каждые полгода. Ставка также применяется к более старым облигациям I, которые все еще приносят проценты.

Тем не менее, в то время как совокупная ставка может упасть до нуля, и оно имеет, он гарантированно не упадет ниже этого уровня, поэтому вы обязательно вернете свои первоначальные инвестиции, когда погасите облигацию.

Не для пенсионных счетов

Эти доходы особенно привлекательны, учитывая альтернативные инвестиционные инструменты.

Согласно последнему еженедельнику Bankrate, средняя процентная ставка по стране для сберегательных счетов составляет 0.06 процента. , учреждений. Ставки по счетам на денежном рынке в среднем составляют 0.08%, а доходность компакт-дисков составляет от 0.26% до чуть менее полупроцента в зависимости от типа и продолжительности. Bankrate.

Показатели фондового рынка в этом году еще хуже.

Но я облигации идут только как решение. Вы не можете купить облигации IRA в рамках традиционного IRA, Roth IRA или спонсируемого работодателем сберегательного плана, такого как план 401 (k). Вам нужно будет купить облигации I со сбережениями вне этих программ.

«Я облигации могу помочь вам для защиты ваши сбережения от потери покупательной способности», — Маргарита М. Ченг, сертифицированный специалист по финансовому планированию и генеральный директор в Глобальное богатство голубого океана, в Гейтерсберге, штат Мэриленд, рассказали Yahoo Money. «Но вы действительно хотите убедиться, что у вас есть достаточные денежные резервы для любых чрезвычайных ситуаций или возможностей, которые возникают, потому что есть процентный штраф, если облигации будут погашены в течение первых пяти лет».

Керри — старший обозреватель и старший репортер Yahoo Money. Подпишитесь на нее в Твиттере @керриханнон

Читайте последние тенденции в области личных финансов и новости от Yahoo Money.

Следуйте Yahoo Finance на Twitter, Instagram, YouTube, что его цель, Flipboardкачества LinkedIn.