Вот секрет из одного слова, чтобы снизить налоговый удар по вашим IRA RMD

Все ненавидят, когда им говорят, что делать, а пенсионные инвесторы ненавидят еще больше, когда указание, что делать, сопровождается огромным налоговым счетом, что приводит нас к правилу IRS, известному как требование минимального снятия средств или RMD.

RMD — это способ, с помощью которого налоговое агентство получает в свои руки деньги, которые незаметно растут в виде отложенных налогов на вашем индивидуальном пенсионном счете, а также на ряде пенсионных счетов на рабочем месте, где ваши взносы не облагаются налогом до тех пор, пока вы не начнете снимать деньги. После того, как вам исполнится 72 года (70.5 лет, если вы родились до 1 июля 1949 года), налоговый инспектор теряет терпение и требует, чтобы пенсионеры начали обналичивать определенный процент своих заначек для налогообложения.

Но подождите, становится еще хуже: помимо обычно ожидаемого налогового удара, RMD может подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории, а это означает, что вы отказываетесь от еще большей части того, что снимаете. RMD также может увеличить ваш налогооблагаемый доход до такой степени, что ваши пособия по социальному обеспечению станут облагаться налогом, а также может увеличить ваши страховые взносы Medicare.

Налоговое управление США отказалось от RMD на 2020 налоговый год в рамках борьбы с пандемией, но они вернулись в 2021 году, и нет никаких признаков того, что они будут отложены на 2022 год.

Однако, если вы чувствуете себя щедрым, есть один шаг, который вы можете сделать, чтобы ваш RMD вообще не облагался налогом, а также чтобы распределение не учитывалось в вашем общем налогооблагаемом доходе.

A финансовый консультант может помочь вам разработать стратегию ваших налоговых обязательств по пенсионному доходу. 

Использование QCD для снижения налогов на RMD

Секрет из одного слова? Благотворительная деятельность. Используя квалифицированное благотворительное распределение, или ОТК. Вы можете пожертвовать до 100,000 0 долларов США на определенные благотворительные цели и заплатить XNUMX% налога на снятие средств. Помимо уклонения от подоходного налога при снятии средств, вы также увеличиваете свои пожертвования, отдавая деньги до вычета налогов на благотворительные цели. Наконец, QCD может помочь снизить ваши будущие RMD, которые уменьшаются каждый год в зависимости от ожидаемой продолжительности вашей жизни.

QCD также позволяет налогоплательщикам, использующим повышенный стандартный вычет, получать благотворительный вычет, даже если они не перечисляют. Фактически, QCD может быть лучше, чем постатейный вычет, потому что он может снизить ваш скорректированный валовой доход, который является основой для других вычетов и кредитов.

История продолжается

Маневр QCD доступен только через IRA и пенсионные планы на основе IRA, такие как счета SEP и простые IRA, где владелец больше не делает взносы. Вы не можете сделать вклад от 401 (к), 403(b) или другие пенсионные планы, спонсируемые работодателем.

Поскольку всем этим занимается IRS, естественно, существует несколько ограничений и требований. Ваш QCD должен исходить из налогооблагаемых денег в вашем IRA, что исключает любые взносы от пролонгации после уплаты налогов или невычитаемые взносы. Взнос должен быть сделан непосредственно на благотворительность с вашего счета, а деньги должны быть направлены в благотворительную организацию, одобренную IRS 501(c)(3).

Еще одна налоговая проблема, на которую следует обратить внимание, заключается в том, что IRS засчитывает первые выплаты IRA в налоговом году в счет вашего RMD, поэтому вы должны делать QCD в начале года, если вы получаете выплаты IRA ежеквартально или ежемесячно. Если вы взяли RMD, вы не можете вернуться назад и объявить его КХД или компенсировать его вкладом КХД. Учитываются только непосредственно внесенные деньги.

Перед тем, как пройти QCD, обсудите свои планы абстиненции с налоговый специалист.

Конечно, вам не нужно будет платить какие-либо налоги на RMD, если ваш общий налогооблагаемый доход остается ниже минимума для подачи налоговой декларации, который варьируется от 12,550 27,800 до XNUMX XNUMX долларов США, в зависимости от вашего возраста и статуса подачи.

Выводы

Выполнение квалифицированной благотворительной помощи, или QCD, от IRA до соответствующей благотворительной организации — это один из способов снизить ваш налоговый счет. Это даже более эффективно, чем прямой вклад, не облагаемый налогом, потому что вы не получите кредит на благотворительное пожертвование, если не перечислите свои отчисления.

Обязательно запишите свой QCD в свою налоговую декларацию. Просто добавьте сумму, которую вы пожертвовали, к общей сумме распределений IRA, которые вы получили. Все ли ваши дистрибутивы были QCD? Если это так, вы можете просто указать, что налогооблагаемая сумма равна нулю, и ввести «QCD».

Налоговые советы

• A финансовый консультант может помочь вам со всеми налоговыми вопросами.  Инструмент сопоставления SmartAsset может помочь вам найти финансовый консультант для работы, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех зарегистрированных консультантов по инвестициям, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящую форму, в то время как программа делает большую часть тяжелой работы за вас.

• Ежегодная подача налоговой декларации может быть утомительной, но полезно знать, на что вы можете рассчитывать с точки зрения декларации, прежде чем приступить к подаче декларации. Чтобы увидеть, как может выглядеть ваша налоговая декларация, используйте SmartAsset. бесплатный калькулятор налоговой декларации.

Фото: ©iStock.com/Андрей Додонов, ©iStock.com/Сейя Табучи

сообщение Вот секрет из одного слова, чтобы снизить налоговый удар по вашим IRA RMD Появившийся сначала на Блог SmartAsset.