Вот как консультанты помогают клиентам уменьшить налоговый счет за 2022 год

Для Индекс S&P 500 упал более чем на 20% в 2022 году, многие инвесторы присматриваются Преобразование индивидуальных пенсионных счетов Roth, которые переводят средства IRA до налогообложения в IRA Roth для будущего безналогового роста. Компромисс заключается в оплате авансового налога. 

Однако более низкие остатки на счете могут предоставить две возможности: возможность купить больше акций за ту же сумму в долларах и возможную экономию налогов, в зависимости от того, сколько вы переводите. Эксперты говорят, что налоговая экономия может быть усугублена для инвесторов в годы с более низкой прибылью. 

«Мы регулярно обсуждаем преобразование Roth для клиентов-пенсионеров, которые еще не начали пользоваться услугами Social Security, потому что их доходы временно низки», — сказал Мэтт Стивенс, сертифицированный специалист по финансовому планированию в AdvicePoint в Уилмингтоне, Северная Каролина. «Смена работы также может предоставить уникальную возможность преобразования Рота».

Одна из его клиенток потеряла работу в конце 2021 года и не открывала новую до апреля, в результате чего ее доход в 2022 году стал намного ниже, чем обычно, а ее портфель сократился. «Проведя в этом году преобразование Roth, она сможет превратить тяжелую ситуацию в огромную экономию налогов», — сказал он. 

Когда фондовый рынок падает, инвесторы также рассматривают возможность «сбора налоговых убытков» или продажа убыточных позиций для компенсации прибыли. Но в зависимости от вашего налогооблагаемого дохода вы также можете извлечь выгоду из менее известного шага, известного как «сбор налоговой прибыли».

Вот как это работает: если ваш налогооблагаемый доход ниже 41,675 83,350 долларов США для одиноких заявителей или 2022 XNUMX долларов США для супружеских пар, подающих вместе в XNUMX году, вы попадете в 0% скобка прироста капитала, что означает, что вы можете уклоняться от уплаты налогов при продаже прибыльных активов.   

Для некоторых инвесторов это шанс получить прибыль или диверсифицировать свой налогооблагаемый портфель, не вызывая выставления счета, объяснил Эдвард Ястрем, CFP и директор по финансовому планированию в Heritage Financial Services в Вествуде, штат Массачусетс.

По его словам, с клиентом, вышедшим на пенсию, ниже порогового уровня дохода, он смог сократить их крупную позицию по одной акции, достигнув их целей по «обеспечению ликвидности и снижению концентрированного риска».  

Вместо того, чтобы считаться постатейным вычетом, QCD могут уменьшить скорректированный валовой доход и могут удовлетворить ежегодные требуемые минимальные распределения.  

Недавно он встретился с парой, заплатившей более 30,000 XNUMX долларов. требуемый минимум раздач которые отдельно жертвовали деньги своей церкви, а не переводили необлагаемые налогом средства из своей ИРА.

«Они требовали налогооблагаемого дохода на тысячи больше, чем необходимо», — сказал Рен. 

Если вам 70½ лет или больше, вы можете использовать QCD для пожертвований до 100,000 72 долларов в год. А переводы в возрасте 70 лет и старше могут считаться необходимыми минимальными выплатами. «Клиенты старше XNUMX лет действительно должны уделять пристальное внимание своим личным обстоятельствам», — добавил Рен.