Вот несколько стратегий, которые могут помочь вам расплатиться с отпускными долгами.

В то время как некоторые американцы все еще восстанавливаются после праздничных гуляний, у многих других могут быть затяжные последствия сожалений о потраченных деньгах. По данным последний опрос Mastercard SpendingPulse.

Для многих потребителей сумма долга, которую они взяли на оплату праздничных покупок, также выросла. А новое исследование LendingTree нашли 35% американцев накопленный отпускной долг в 2022 году. Средняя сумма составила 1,549 долларов США, что является самым высоким уровнем с 2015 года, когда был проведен первый опрос. А 37% тех, кто берет отпускные долги, сказали, что им потребуется не менее пяти месяцев, чтобы погасить его.

Если вы хотите погасить свой отпускной долг задолго до этого лета, вот семь шагов, которые вам нужно сделать прямо сейчас.

Если ваш кредитный рейтинг от «хорошего» до «отличного» — оценка FICO 670 или выше по шкале от 300 до 850 — у вас больше шансов получить более низкие процентные ставки по кредитным картам, автокредитам и ипотечным кредитам, говорят эксперты. Таким образом, наличие хорошего балла может оказать существенное влияние на стоимость вашего долга. Чем больше вы сократите стоимость долга, тем быстрее вы его погасите. 

Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют ваш кредитный рейтинг бесплатно. Это часто указывается в выписке по счету. Чтобы улучшить свой счет, начните с проверки вашего кредитного отчета и оспаривания любых ошибок.

До конца 2023 года вы можете получить бесплатная еженедельная копия вашего отчета от каждого из основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — на annualcreditreport.com.

Конечно, вы должны оплачивать счета вовремя каждый раз.

Кроме того, не приближайтесь слишком близко к кредитному лимиту на ваших картах. Кредитные эксперты говорят, что использование менее 30% вашего доступного кредита может помочь вам сохранить свой балл, в то время как использование менее 10% может фактически помочь увеличить это число.

Подайте заявку на карту с вводным предложением 0% годовой процентной ставки на переводы баланса. Перенесите текущие остатки кредитной карты на эту новую карту. С вас может взиматься комиссия в размере 3% от суммы перевода, но вы не будете платить проценты по своему долгу в течение 12–20 месяцев. 

«Карта перевода баланса с нулевым процентом, если у вас достаточно хороший кредит, чтобы получить ее, является лучшим оружием против задолженности по кредитной карте», — сказал Мэтт Шульц, главный кредитный аналитик LendingTree. «Вы можете получить почти два года, не получая процентов». 

Опять же, вы, как правило, должны иметь хороший или отличный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на лучшие предложения. Кроме того, вы, вероятно, не сможете сделать перевод баланса с картой того же эмитента. 

Если вы не попросите более низкую ставку, вы ее не получите. Но если вы спросите, вы, вероятно, будете. А Опрос кредитного дерева обнаружили, что 70% людей, которые просили более низкую процентную ставку по карте, получили ее, и среднее снижение составило семь процентных пунктов.

Сделать этот телефонный звонок сейчас важнее, чем когда-либо. После семи последовательных повышений процентной ставки Федеральной резервной системой, средняя ставка по кредитной карте составляет около 23%. Ставки по кредитным картам в магазинах свыше 30%.

Просьба о более низкой ставке «является хорошей страховкой от повторного повышения ставок ФРС и от стремительного роста расходов, которые мы наблюдали за последний год», — сказал Шульц. 

Если вы не можете получить предложение 0% или более низкую ставку по карте, попробуйте подать заявку на личный кредит. Если вы имеете право на получение достаточно крупного кредита с более низкой процентной ставкой, чем текущая ставка по вашей карте, вы можете консолидировать всю или большую часть своей задолженности по кредитной карте с этим кредитом. 

В начале декабря средняя ставка по личному кредиту составляла 10.64%, что менее чем вдвое меньше средней ставки по кредитной карте. Банкрейт.com. 

Просто не тратьте эти кредитные деньги. Если вы берете личный кредит, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, убедитесь, что вы немедленно погасить остаток на карте с наличными от кредита. 

Около 1 из 10 потребителей планировал использовать покупай сейчас, плати потом кредиты совершать праздничные покупки, согласно опросу PwC. Вы вносите авансовый платеж с помощью функции «Купить сейчас», оплачиваете продукты позже, а затем оплачиваете оставшуюся часть покупки заранее определенным количеством платежей. 

Планы «Купи сейчас, заплати позже» часто не взимают проценты, если вы не пропустите платеж. Если вы пропустите один из них, вы можете получить проценты по невыплаченному остатку, а также штраф за просрочку платежа. Поэтому убедитесь, что вы перепроверили условия предложения «Купить сейчас, заплатить позже» и полностью их соблюдать. 

Получите всесторонний обзор вашего финансового положения и взгляните на свои кредитные обязательства — кредитные карты и кредиты — бесплатно от кредитного консультанта. Когда вы работаете с некоммерческим агентством кредитного консультирования, которое является частью Национальный фонд кредитного консультирования, вы не будете платить за первоначальную консультацию.

«В результате заседания был разработан план действий, определяющий все возможные варианты улучшения финансового благополучия и управления долгом», — сказал старший вице-президент NFCC Брюс Макклари. 

Консультант может порекомендовать разработать «план управления задолженностью» между вами и эмитентами карт или кредиторами, чтобы внести поправки в ваше первоначальное платежное соглашение. Этот план может позволить вам продлить срок погашения, снизить процентную ставку и / или отказаться от комиссий. Вам все равно придется заплатить полностью, просто при более управляемых обстоятельствах. 

По словам Макклари, за план управления долгом обычно взимается плата, при этом плата за активацию программы составляет от 40 до 50 долларов, а ежемесячная плата - от 25 до 35 долларов. Стоимость может варьироваться в зависимости от суммы долга, который является частью плана, или количества включенных учетных записей.

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ: Money 101 - это 8-недельный учебный курс по финансовой свободе, еженедельно читаемый на ваш почтовый ящик. Для испанской версии, Динеро 101, нажмите здесь.