По словам Vanguard, изъятие средств из 401 (k) s достигло «относительно» рекордного уровня

Это «тревожный» исторический максимум, сказал Vanguard, тяжеловес пенсионных сбережений и управления активами, предлагая точку зрения, которая восходит к 2004 году.

Для сравнения, по данным Vanguard, в октябре прошлого года 0.3% счетов были сняты с трудностями, а в октябре 2020 года эта доля составила 0.2%. В октябре 2019 года он составлял 0.4%.

В то же время, данные Vanguard показывают, что кредиты по 401(k) и снятие средств, не связанные с тяжелыми условиями, в настоящее время также растут. В октябре 0.9% участников плана 401(k) имели кредиты, а еще 0.9% сняли средства без особых трудностей.

Fidelity Investments также наблюдает рост числа снятий средств в трудных условиях среди более чем 22 миллионов участников плана 401 (k), которых она обслуживает.

По словам Майка Шамрелла, вице-президента компании по интеллектуальному лидерству, в прошлом году 1.9% участников Fidelity 401(k) отказались от трудных условий. Он отметил, что с января по октябрь 2022 года доля людей, получающих снятие средств в трудных условиях, составила 2.2% — этот показатель, хотя и «все еще остается относительно неизменным», является самым высоким показателем с 2020 года, а инфляция является одним из факторов, влияющих на это.

По словам аналитиков, легко догадаться, почему все больше американцев прибегают к помощи 401(k) в связи с трудностями. Независимо от того, достигла ли экономика пика инфляции или нет, стоимость жизни высока. При этом нормы сбережений уменьшение и долг по кредитной карте поднимается.

Портфели акций также не дают убежища. Промышленный индекс Доу-Джонса
DJIA,
+ 2.18%
снизился более чем на 7% с начала года, в то время как S&P 500
SPX,
+ 3.09%
упал более чем на 17%, а высокотехнологичный Nasdaq Composite
КОМП,
+ 4.41%
снизился более чем на 29%.

«Однако недавнее увеличение числа домохозяйств, использующих свои пенсионные счета, спонсируемые работодателем, может быть признаком некоторого ухудшения финансового состояния потребителей в США», — сказала Фиона Грейг, глобальный руководитель отдела исследований и политики в отношении инвесторов Vanguard.

Налоговые последствия

Это можно было бы мягко сказать. Некоторые налоговые формулировки, потенциальные налоговые последствия и административный процесс, необходимый для вывода средств из трудных условий, показывают, насколько тяжело должно быть домашнее хозяйство, чтобы реализовать эту идею.

По данным Налоговой службы, чтобы получить снятие в трудных условиях, владелец счета 401 (k) должен показать своему работодателю, что у него есть «срочная и острая финансовая потребность» в деньгах. Это может быть связано с такими расходами, как медицинские расходы, расходы на обучение и похороны, IRS сказал.

Запрашиваемая сумма должна быть ограничена тем, что требуется для погашения этой финансовой потребности, заметки налоговой службы.

Как правило, за досрочное снятие средств в возрасте до 10 лет взимается 59-процентный налоговый штраф. Эта плата может быть отменена при снятии средств в трудных условиях, но распределение по-прежнему облагается подоходным налогом. Кроме того, налоговое агентство отметило, что человек, который берет снятие средств с трудных условий, не может вернуть его в свой план 401 (k), а также не может включить его в другой план 401 (k) или IRA.

Финансовые трудности, с которыми сталкиваются американские домохозяйства, находятся в центре внимания Капитолийского холма. Сенаторы Кори Букер, демократ из Нью-Джерси, и Тодд Янг, республиканец из Индианы, надеются на поддержку о законопроекте, который облегчит работодателям открытие сберегательных счетов на случай чрезвычайных ситуаций. для рабочих, так же как и для счетов 401(k).

Нехватка сбережений на черный день среди американцев создает сценарий, при котором людям слишком часто приходится обращаться к своим пенсионным счетам, автор и консультант по личным финансам. Сьюз Орман сказала на мероприятии во вторник с Букером и Янгом.

«Мы не хотим ситуации, когда люди, когда им нужны деньги, что-то происходит, и им нужны деньги, они обращаются к своим 401 (k) или 403 (b) или [Бережливому сберегательному плану], чтобы взять кредит. — сказал Орман. «Это будет одна из самых больших ошибок, которые они совершили, но именно на них они обращаются за экстренными деньгами».