Между инфляцией, нестабильными фондовыми рынками и крипто-американскими горками 2022 год был странным.
Несмотря на сильный рынок труда, неопределенность изобиловала— и много людей осталось беспокоюсь об увольнениях, чтобы возможная рецессия, или как они собираются позволить себе следующую поездку в продуктовый магазин. После эпических успехов 2021 года это похоже на хлыстовую травму.
Если вы находитесь в режиме восстановления, финансовые консультанты говорят, что лучшее, что можно сделать в 2023 году, — это забыть о следующей лучшей вещи — вернуться к основам.
«Новый год почти наверняка принесет экономические перипетии. Мой совет, хотя для некоторых это может показаться скучным, заключается в том, чтобы ваши финансы были простыми», — говорит Кэрри Шваб-Померанц, президент и председатель правления Фонда Чарльза Шваба. Fortune. «Придерживайтесь проверенных временем основ, таких как бюджетирование и сбережения, долгосрочное инвестирование и диверсификация вашего портфеля».
Шваб-Померанц считает, Проверенные и проверенные принципы управления капиталом возьмут верх в 2023 году, поскольку люди сосредоточатся на создании богатства и финансовой безопасности от будущей волатильности. Лучшее, что вы можете сделать, — это сосредоточиться на основах, особенно если вас беспокоят опасения рецессии. Ничто не поможет вам пережить потерю работы или сокращение часов как значительный резервный фонд.
Если простота звучит как привлекательное новогоднее решение, вот на чем следует сосредоточиться.
Провести финансовый аудит
После бурного года вам захочется узнать, где вы находитесь. Начните 2023 год с правильной ноги, проведя финансовый аудит, чтобы увидеть, куда уходят ваши деньги. Это означает изучение вашего банковского счета и выписки по кредитной карте, а также классификацию и оценку ваших расходов.
«Большинство вещей в следующем году будет стоить дороже», — говорит Брэд Хиндман, финансовый консультант Wells Fargo Advisors. «А товары, которые финансируются по переменным ставкам, в долгосрочной перспективе приведут к тому, что потребители будут платить больше за один и тот же товар».
Вы можете быть удивлены своими собственными расходами, говорит Хиндман, отмечая, что один из его клиентов смог исключить подписки и другие расходы, которые автоматически списывались с его счета, в то время как другой смог сократить свой бюджет на развлечения.
Полезно записывать, что вы тратите, или использовать приложение, такое как You Need a Budget или Copilot, чтобы классифицировать все. Скорее всего, вы обнаружите, что какие-то траты не приносят вам пользы, будь то импульсивные покупки после напряженного дня или еда из модного продуктового магазина.
Кроме того, подтяните, сколько у вас есть на пенсионных счетах и сколько у вас долгов. Определите свою чистую стоимость. Хорошо иметь всю эту информацию, и она может помочь вам принять финансовые решения в будущем.
Сосредоточьтесь на том, что вам нужно
«Одно из важных мест, с которого стоит начать управление капиталом, — это знание разницы между реальной потребностью и желанием», — говорит Джули Бекхэм, помощник вице-президента по финансовому образованию, развитию и стратегии в Rockland Trust. Вам действительно нужно тратить деньги на безделушку Amazon, которую вы видели, прокручивая TikTok, или ваша жизнь была бы прекрасной без нее?
«В нашей культуре, основанной на потреблении, легко забыть о разнице между потребностями и желаниями, потому что желания есть везде», — говорит Бекхэм.
Но спрашивая себя перед каждой покупкой, является ли покупка необходимой или нет, «может быть, это то, что удерживает вас от трат сверх ваших средств», — говорит она.
Если у вас возникли проблемы с чрезмерными расходами, один из проверенных способов сократить расходы — установить 48-часовой (или более длительный) период ожидания, прежде чем что-то купить. Это устраняет непосредственное искушение и дает вам время переосмыслить, действительно ли вам «нужно» то, что вы собираетесь купить.
Спрашивать, является ли что-то потребностью или желанием, также может быть полезно во время вашего финансового аудита.
Выбрать индекс
Криптовалюта и другие альтернативные классы активов могут быть привлекательными для инвестиций, но это не должно быть вашим приоритетом— говорит Алан Имберман, финансовый директор Wealthfront. Вместо этого большинству людей лучше покупать недорогие индексные фонды с широким охватом. Диверсификация имеет решающее значение для вашего долгосрочного накопления богатства: вместо того, чтобы складывать все яйца в одну корзину, вы можете управлять своим риском, распределяя его.
«Я знаю, это звучит скучно, но важно помнить, что хорошее инвестирование должно быть скучным», — говорит Имберман. «Если ваши инвестиции кажутся слишком захватывающими, то вы, вероятно, не инвестируете — вы играете в азартные игры. Когда вы играете, казино всегда выигрывает».
Это связано с тем, что доходность рынка определяется небольшим числом крупных победителей, говорит Роберт Джонсон, дипломированный финансовый аналитик и профессор финансов в Колледже бизнеса Хайдера при Крейтонском университете. Попытка последовательно выбрать этих победителей - игра проигравшего. Индексный фонд делает всю работу за вас.
Джонсон призывает инвесторов, особенно начинающих, придерживаться так называемой мантры KISS: будь проще, глупец.
«Идея инвестирования в индексы заключается в том, что «если вы не можете победить их, присоединяйтесь к ним», — говорит Джонсон. «Инвесторы просто не могут позволить себе делать слишком большие ставки на отдельные ценные бумаги… Инвестиции в широко диверсифицированную корзину ценных бумаг — разумная стратегия».
Сделайте это привычкой
Итак, вы решили инвестировать в недорогие индексные фонды. Теперь сделайте это привычкой.
Одна из самых известных (и хорошо зарекомендовавших себя) стратегий долгосрочного инвестирования называется «усреднение стоимости в долларах». Долларовое усреднение просто означает, что вы инвестируете фиксированную сумму денег в один и тот же фонд через равные промежутки времени в течение длительного периода времени.
Если вы вносите взносы на пенсионный счет из каждой своей зарплаты, вы уже усредняете долларовые затраты. Это означает, что вы не рассчитываете рынок, где у большинства инвесторов возникают проблемы, а вместо этого последовательно инвестируете в годовые максимумы и минимумы рынка.
Это также хорошая стратегия для откладывания средств на случай непредвиденных обстоятельств: хотя многим людям легче откладывать большие единовременные суммы, такие как возврат налога или бонус в конце года, ежемесячная экономия понемногу автоматически также накапливается с течением времени.
Знать термины
Когда вы в последний раз проверяли годовую процентную ставку по своей кредитной карте или сколько процентов вам выплачивает ваш сберегательный счет? Сейчас самое время подвести итоги ваших различных финансовых счетов.
«Многие люди не понимают условий своих кредитных карт, банковских счетов, займов или выдачи наличных, — говорит Татьяна Цойр, сертифицированный бухгалтер и автор. «Знайте, во что вы ввязываетесь и поможет ли это вашему финансовому положению или навредит ему».
Возьмем, к примеру, эту статистику: 21% людей говорят, что не платят комиссию за инвестирование в непенсионные счета. , от Фонда образования инвесторов Управления по регулированию финансовой отрасли. Скорее всего, это неправда — финансовые компании не предоставляют услуги по доброте душевной. Если вы не уверены, за что платите, найдите «коэффициент расходов» по фондам, в которые вы инвестируете, или спросите своего финансового консультанта, как они зарабатывают деньги. То, что вы узнаете, может вас удивить.
Эта история изначально была опубликована на Fortune.com
Еще от Fortune:
Люди, которые пропустили вакцинацию от COVID, подвергаются более высокому риску дорожно-транспортных происшествий
Илон Маск говорит, что фанаты Дэйва Шапеля освистали его «впервые в жизни», предполагая, что он знает о негативной реакции
Поколение Z и молодые миллениалы нашли новый способ позволить себе роскошные сумки и часы — жить с мамой и папой.
Настоящий грех Меган Маркл, который британская общественность не может простить, а американцы не могут понять
Источник: https://finance.yahoo.com/news/good-investing-boring-time-back-130000892.html.