Развестись? Вот как решить эти проблемы с деньгами

Имея дело с разводом, может быть трудно сосредоточиться на своих будущих финансах. Тем не менее, очень важно столкнуться с ними раньше, чем позже.

«Люди часто говорят: «Я просто хочу расстаться», но реальность поразит вас позже», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Нив Персо, управляющий директор и сертифицированный финансовый аналитик по разводам в Transition Planning and Guidance в Атланте.

Персо обнаружил, что малообеспеченные супруги часто не знают — и удивляются — истинной стоимости жизни. Например, если они хотят сохранить дом, они часто упускают из виду такие расходы, как уход за газоном, замена крыши и налоги на недвижимость.

Персо разработала список из 10 пунктов, чтобы помочь клиентам понять, что она называет «издержками образа жизни». (См. список ниже.)

Еще одно большое заблуждение заключается в том, что люди думают, что они будут получать супружескую поддержку до конца своей жизни, но, по словам Персо, правовая система работает иначе.

Кроме того, по ее словам, «в каждом штате и каждом округе действуют разные законы, и многое зависит от судьи, поэтому важно использовать адвоката из своего округа».

Обычный человек также не понимает, что не все активы созданы равными, говорит CFP Кристина Караджуло, сертифицированный финансовый аналитик по разводам и управляющий активами BDF в Чикаго.

«Например, 10,000 10,000 долларов на [индивидуальном пенсионном счете] или на брокерском счете — это не то же самое, что XNUMX XNUMX долларов наличными из-за разных налоговых последствий», — сказала она. «IRAS и брокерские счета могут привести к налогооблагаемой прибыли».

«Финансовые консультанты должны участвовать в процессе бракоразводного процесса, потому что существует так много финансовых решений, которые могут повлиять на остальную часть жизни [клиентов]», — сказал Караджуло. «Это единственный раз в вашей жизни, когда вы можете увидеть влияние решения, прежде чем принять его».

Она добавила, что среди прочего консультанты могут изучить распределение по классам активов брокерских счетов, чтобы разработать предположения о норме доходности. «В свою очередь, они могут показать разные сценарии и вероятность успеха в покрытии ваших расходов после развода».

CFP и сертифицированный финансовый аналитик по разводам Клаудия Мотт, владелица Epona Financial Solutions в Баскин-Ридже, штат Нью-Джерси, заявила, что предстоит разобраться с огромным количеством изменений.

«Я называю это «Годом страха», — сказала она. Мотт перечислил несколько важных способов, которыми финансовые консультанты помогают разводящимся супругам решать финансовые проблемы, в том числе:

• Образование: Мотт часто отвечает на основные вопросы о собственном капитале, компонентах ипотеки и принципах страхования.
• Объединение счетов: Консультанты обрабатывают документацию о переводе после развода и правильно настраивают учетные записи (например, выход на пенсию или не выход на пенсию).
• Планирование и инвестиции до и после развода: Они работают для достижения ваших ближайших и долгосрочных целей.

Финансовые консультанты также могут быть приглашены в качестве консультантов по бракоразводным процессам. CFP и сертифицированный финансовый аналитик по разводам Майкл Блэк, владелец компании Michael Phillips Black Wealth Management в Скоттсдейле, штат Аризона, предоставляет юристам финансовый анализ, который они могут представить в суде, чтобы судья принял решение.

Блэк описывает себя как «ведущего судебные процессы [сертифицированного финансового аналитика по разводам], который раскрывает финансовые последствия для различных сценариев и различных супружеских интересов». Его вклад необходим, говорит он, потому что «юристы, применяющие закон, не обучены разрабатывать и представлять дело судье с точки зрения того, что это означает в финансовом отношении для клиента».

«Их работа — представить дело, отвечающее требованиям местных законов и обычаев», — сказал Блэк. «Они не сосредотачиваются на наиболее выгодном финансовом результате для клиентов, потому что это не их обучение, ответственность или интерес».

Поэтому Блэк выполняет финансовое моделирование для адвокатов и судов, чтобы определить финансовые потребности клиента после развода и установить финансовую дорожную карту. По его словам, самое сложное — это узнать, какие активы лучше всего соответствуют потребностям клиентов.

«Если они не работают с финансовым консультантом, клиент часто должен посоветовать своему адвокату, какие активы соответствуют его потребностям», — сказал Блэк. «Но часто клиенты не планируют заранее то, что им нужно; вместо этого они реагируют на то, что получают».