Гетти
4,839 5,041 региональных и местных банков страны и XNUMX XNUMX кредитный союз — это совсем другие финансовые животные, чем крупнейшие банки в Соединенных Штатах. Банки-гиганты получают значительную часть доходов от своих торговых отделов, инвестиционно-банковских подразделений и глобальных кредитных операций. Напротив, более мелкие банки и кредитные союзы используют более упорядоченную бизнес-модель, часто сосредотачиваясь исключительно на основных банковских функциях по приему депозитов и выдаче кредитов.
Этот акцент на блокировании и борьбе с банковской деятельностью означает, что более мелкие финансовые учреждения дают гораздо более четкое представление о том, что происходит в реальной экономике. Он также подчеркивает важность удовлетворенности и лояльности клиентов для успеха в бизнесе, особенно в текущих экономических условиях.
Во время пандемии Covid-19 и во время быстрого восстановления экономики макроэкономические силы выровнялись в пользу финансового сектора, поскольку через банковскую систему прошли триллионы долларов в виде федеральных чеков стимулирования и кредитов Программы защиты зарплаты. Потребители стремились брать взаймы для больших домов и новых автомобилей, и все меньше просроченных платежей.
Разница между краткосрочными и долгосрочными процентными ставками также оказалась полезной. Банки, как правило, занимают краткосрочные и долгосрочные кредиты для ипотечных кредитов и автокредитов по ставкам, которые, как правило, следуют за доходностью по 10-летним и 30-летним государственным облигациям. Прибыль — это чистая сумма процентов, при этом банки зарабатывают больше денег, когда расширяется спред между процентными ставками, по которым они могут занимать, и процентными ставками, по которым они кредитуют.
За последние два года более мелкие банки и кредитные союзы процветали, поскольку долгосрочные ставки начали резко расти, в то время как краткосрочные ставки оставались на историческом минимуме около нуля. Когда эта маржа сужается, самые эффективные банки будут лучше подготовлены к тому, чтобы справляться с меньшими спредами.
Нажмите здесь, чтобы увидеть полный обзор лучших банков Америки в каждом штате.
Экономическая среда, в которой работают банки и кредитные союзы, в настоящее время становится все более сложной, поскольку Федеральная резервная система и другие центральные банки по всему миру проводят курс на краткосрочное повышение ставок для борьбы с самой высокой инфляцией за более чем 40 лет. По задумке, цель состоит в том, чтобы замедлить экономику и остановить рост цен, сделав займы более дорогими для банков, предприятий и потребителей.
По мере того, как экономические попутные ветры уменьшаются и, возможно, превращаются во встречные, императив поддержания отношений с клиентами становится еще более важным и становится все более неотложным делом для небольших банков и кредитных союзов. Фирмы с самым высоким уровнем удовлетворенности клиентов будут иметь долгосрочное конкурентное преимущество по сравнению с менее искусными практиками в угождении и удержании клиентов.
Пятый ежегодный рейтинг Forbes Лучшие в штате банки и кредитные союзы обеспечивает всесторонний взгляд на элиту небольших финансовых учреждений Америки.
Forbes снова объединился с исследовательской фирмой Statista, чтобы провести подробные опросы более 26,000 50 граждан США из всех XNUMX штатов о финансовых учреждениях, в которых они имеют счета. Клиенты поставили общий балл удовлетворенности и ответили, будут ли они рекомендовать заведение друзьям и семье. Они также ответили на ряд подробных вопросов об удовлетворенности в шести ключевых областях: доверие, условия и положения (включая разумные и прозрачные сборы), услуги филиалов, цифровые услуги, обслуживание клиентов и финансовые консультации.
Нажмите здесь, чтобы увидеть полный обзор лучших банков Америки в каждом штате.
Из рейтинга были исключены учреждения, имеющие филиалы более чем в 14 штатах, что исключает из рассмотрения крупные национальные банки, такие как Bank of America.
От одного до пяти банков и кредитных союзов в каждом штате были удостоены звания «Лучший в штате» в зависимости от количества ответов в каждом штате. Каждый банк и кредитный союз в среднем получил заполненные ответы из 50 опросов, в которых потребителей опрашивали по различным темам, от простоты использования мобильного банкинга до прозрачности комиссий и процентных ставок, а также часов работы и доступности банковских отделений.
Общие баллы варьировались от 74.2 до 93.6, и 133 уникальных банка и 171 уникальный кредитный союз получили право на получение наград как лучшие в штате, что составляет всего 2.7% всех банков США и 3.4% всех кредитных союзов.
Три крупных региональных банка — Fifth Third Bank.
Горстка элитных банков из пяти разных штатов получила самые высокие оценки от своих клиентов: BankRI в Род-Айленде (91.41), DL Evans Bank (90.86) в Айдахо, Tri City National Bank в Висконсине (90.37), Community National Bank в Вермонте (90.14). в Дерби и New Peoples Bank (90.01) в Хонакере, штат Вирджиния.
Нажмите здесь, чтобы увидеть полный обзор лучших банков Америки в каждом штате.
Кредитные союзы уже давно предоставили возможность своим членам, у которых были деньги, чтобы одолжить, заставить их работать, предоставляя кредит членам, желающим взять кредит. Их некоммерческая модель расцвела в Соединенных Штатах в течение двадцатого века, когда группы сотрудников крупных компаний, школьных советов, местных органов власти и военных объединились, чтобы предложить друг другу конкурентоспособные процентные ставки по сбережениям и кредитам на разумных условиях. Сегодня существует более 5,000 кредитных союзов по всей стране в больших и малых городах.
Помимо основных сберегательных и текущих счетов, миллионы американцев обращаются в кредитные союзы, когда им нужна ипотека для покупки дома, ссуда для покупки автомобиля или капитал для финансирования своего бизнеса. Теперь, когда Федеральная резервная система повышает процентные ставки для борьбы с инфляцией, это может означать замедление спроса на кредиты, хотя рост ставок заставит многих членов увеличить сбережения. Удержание клиентов на всю жизнь останется целью лучших кредитных союзов.
Нажмите здесь, чтобы увидеть полный обзор лучших кредитных союзов Америки в каждом штате.
По мере того как функции кредитных союзов и банков все больше размываются в глазах потребителей, активизировались слияния и поглощения, при этом покупка происходила в обоих направлениях между банками и кредитными союзами. В быстро развивающихся штатах, таких как Флорида и Техас, где демографические потоки подстегнули объемы жилищного и автокредитования, кредитные союзы часто проявляют больше скупости, чем банки.
Данные показывают, что расширение не привело к снижению удовлетворенности клиентов 543 сотрудников Grow Financial (91.06 балла) в Тампе, которые получили наивысший общий балл в солнечном штате. Среди других кредитных союзов Флориды, удостоенных награды «Лучший в штате», - Pen Air Federal Пенсаколы (89.71), Community First Джексонвилля (88.07) и VyStar (87.30), а также Suncoast Credit Union из Тампы (86.75).
В пятерку лучших по стране в 2022 году вошли WEOKIE из Оклахома-Сити.
Forbes
Forbes
Источник: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/