Акции Fintech отстают от остального рынка — покупать или продавать?

Основные вынос

• В прошлом году акции финтех-компаний показали худшие результаты, чем финансовые и технологические компании, поскольку привычки потребительских расходов изменились из-за инфляционного давления.
• По мере того, как рост электронной коммерции, связанный с пандемией, ослабевает, для многих из этих компаний наступает реальность.
• Несмотря на то, что в 2022 году финтех-сфера потерпела поражение, некоторые компании в этой сфере могут изменить бизнес в 2023 году.

Почти невозможно читать о фондовом рынке в 2022 году, не видя, насколько упали в цене некоторые из крупнейших публичных компаний. Технологические гиганты, такие как Apple и Microsoft, столкнулись с падением цен на акции, в то время как стремительный рост инфляции и агрессивное повышение ставок вызвали опасения по поводу потенциальная рецессия. Несмотря на ужасные результаты в технологической сфере, в финтех-сфере год оказался хуже.

Компании в сфере финансовых технологий стали популярными, потому что они привнесли инновации в классические бизнес-модели кредитования, инвестирования и обработки платежей. Тем не менее, акции финтех-компаний показали плохие результаты и хуже, чем акции финансовых компаний и технологических гигантов.

Что случилось с акциями Fintech?

Прежде чем мы рассмотрим акции финтеха, мы должны рассмотреть концепцию финтеха, которая сочетает в себе финансы и технологии. Этот общий термин часто относится к любому бизнесу, ориентированному на применение новых технологий в финансовом бизнесе. Бизнес-услуги в этом пространстве включают обработку платежей, онлайн-банкинг, мобильный банкинг, одноранговое кредитование, финансовое программное обеспечение, финансовые услуги и инвестиционные услуги.

Поскольку мир продолжает оставаться безналичным, а многие люди полагаются на более простые способы оплаты, мы наблюдаем рост числа финтех-компаний за последние несколько лет.

Некоторые из этих компаний были настолько сосредоточены на росте, что не беспокоились о прибыльности или считали, что пандемический бум продлится дольше. Поскольку цены на акции падают из-за распродаж на фондовом рынке в течение 2022 года, у финтех-акций был ужасный год.

Юджин Симуни, финтех-аналитик из MoffettNathanson, сделал следующее наблюдение об акциях финтеха:

«Инвесторы все больше настороженно относятся к быстрорастущим, но убыточным бизнес-моделям, и за последние несколько кварталов быстрорастущие фирмы из нашего охвата все чаще отдавали приоритет повышению прибыльности в своих действиях и комментариях».

На какие акции Fintech стоит обратить внимание?

Хотя, естественно, трудно продвигать компании, акции которых упали, важно смотреть на вещи в перспективе с финтех-индустрией в целом. Все цены акций указаны по состоянию на 4 января 2023 года.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPal преуспела в месяцы пандемии, когда люди делали покупки в Интернете и использовали процессор цифровых платежей. Когда люди вернулись к покупкам лично, объем продаж PayPal упал. Гигант цифровых платежей также столкнулся с усилением конкуренции со стороны Apple, вступившей в платежное пространство. В настоящее время PayPal занимает 16% мирового рынка платежей, а Apple отстает на 5%, но неизвестно, что ждет ее в будущем.

Хорошей новостью является то, что приложение Venmo теперь находится на платформе электронной коммерции Amazon, и это должно привлечь новый бизнес для PayPal.

Акции PayPal в настоящее время торгуются по $77.92, что на 58% меньше, чем год назад.

ТрикО наборе драгоценных металлов | Q.ai — компания Forbes

Корпорация Fair Isaac (FICO)

Независимо от того, как вы относитесь к кредитным рейтингам, вы не можете игнорировать важность рейтинга FICO, потому что банки и кредиторы по-прежнему полагаются на эту информацию, прежде чем принимать решение о том, ссудить ли вам деньги. Хотя технически это не акции финтеха, как некоторые другие, эта признанная компания уже давно является частью финансового сообщества.

Поскольку оценка FICO используется кредиторами и компаниями в сфере финансовых технологий, мы должны упомянуть об этом. Это также одна из редких финансовых акций, стоимость которых резко выросла в 2022 году. На счетный бизнес приходится более половины выручки компании. Несмотря на рост стоимости кредита, люди по-прежнему обращаются за всевозможными кредитами.

Цена акций FICO в настоящее время составляет $585.36, что более чем на 30% больше, чем год назад.

Блок Инк (SQ)

До 2022 года акции Block находились на подъеме, и эти акции принесли инвесторам щедрую прибыль. Тем не менее, в течение 60 года компания упала на 2022% в разные моменты из-за снижения оценок в технологической сфере и отсутствия доверия к нынешнему руководству компании. Несмотря на все это, процессор мобильных платежей по-прежнему сообщает о сильном квартальном росте выручки. Валовая прибыль Square в прошлом квартале составила 783 миллиона долларов, что на 29% больше по сравнению с прошлым годом.

Block был новатором для предприятий с простыми вариантами оплаты кредитной картой. Считыватель карт Square изменил способы приема платежей малыми предприятиями. Затем компания расширила свои корпоративные услуги за счет кредитов, онлайн-платежей и вариантов расчета заработной платы. Что касается потребителей, ежемесячно сервисом пользуются более 49 миллионов клиентов Cash App. В прошлом квартале платежное приложение принесло валовую прибыль в размере 774 миллионов долларов, что на 51% больше, чем в годовом исчислении.

Цена акций Block в настоящее время составляет $70.01, что на 52% меньше, чем год назад.

нчино (NCNO)

Эта финтех-компания предлагает облачные технологические платформы и решения, которые позволяют финансовым учреждениям работать лучше. Одним из наиболее популярных решений является система выдачи кредитов, которая помогает банкам управлять всем процессом выдачи кредитов. Поскольку такие услуги используют такие крупные банки, как Wells Fargo и Toronto-Dominion Bank, есть надежда, что эта финтех-компания сможет заключить более крупное партнерство в 2023 году.

Акции nCino в настоящее время торгуются по $26.50, что примерно на 49% меньше, чем год назад.

Shift4 Payments Inc (ЧЕТЫРЕ)

Это одна из немногих быстрорастущих финтех-компаний, цена акций которой выросла, в то время как акции других компаний резко упали. Компания предоставляет интегрированные решения для обработки платежей и технологические решения в США. Мы включили эти акции финтех-компаний в список из-за опубликованных ими улучшенных финансовых результатов за третий квартал. Валовая выручка выросла на 45% по сравнению с прошлым годом и составила 547.3 млн долларов. Чистая прибыль за квартал составила 46.4 млн долларов, что больше, чем убыток в размере 13.8 млн долларов за тот же квартал год назад.

Акции FOUR в настоящее время торгуются по $60.10, при этом цена акции выросла примерно на 7% по сравнению с прошлым годом.

Вот некоторые другие известные финтех-акции, за которыми стоит следить в 2023 году:

• Виза Инк. (В). Когда гигант кредитных карт опубликовал финансовые результаты четвертого квартала. Он объявил о скачке выручки за финансовый год на 22% до 29.3 млрд долларов. С ростом процентных ставок у Visa хорошие позиции в 2023 году.
• SoFi Technologies Inc. (СОФИ). За последние несколько лет они расширили предложение своих продуктов, но компании, специализирующиеся на потребительском кредитовании, резко упали в прошлом году. Есть надежда, что продолжающегося делового импульса может быть достаточно, чтобы преодолеть краткосрочные экономические трудности.
• Робинхуд Маркетс Инк. (HOOD). Акции упали примерно на 49% по сравнению с прошлым годом из-за обычных проблем и опасений по поводу криптовалютного пространства. Тем не менее, это по-прежнему одна из лучших инвестиционных платформ для молодых людей, которым нужен простой в использовании интерфейс.

Как всегда, мы призываем вас проявлять должную осмотрительность, прежде чем инвестировать в какие-либо акции финтеха, потому что ситуация меняется быстрее, чем когда-либо.

Стоит ли покупать акции Fintech?

Каждая компания из вышеупомянутого списка находится в уникальной ситуации, и невозможно сказать, что их ждет в будущем. Тем не менее, сейчас может быть не лучшее время для вложения денег в финтех-пространство, поскольку возможны дальнейшие повышения ставок.

Вот несколько других факторов, которые следует учитывать, прежде чем инвестировать в акции финтеха.

Рецессия не исключена.

Разговоры о рецессии все еще преобладают, поскольку ФРС продолжает повышать ставки, давая понять, что цель состоит в том, чтобы охладить экономику. Многие аналитики опасаются, что сценарий «мягкой посадки» невозможен и что в 2023 году мы можем войти в полномасштабную рецессию.

Рецессия будет означать, что вся экономика переживает спад, и каждый аспект экономики ощутит на себе воздействие. Это также подорвет доверие потребителей, поскольку люди не будут охотно тратить деньги, когда им придется беспокоиться о потенциальной потере работы. Это нанесет ущерб любому бизнесу, занимающемуся кредитованием денег или обработкой платежей.

Усиление конкуренции со стороны признанных технологических гигантов.

Компании в сфере финансовых услуг и обработки платежей столкнутся с конкуренцией со стороны Apple, поскольку мы ожидаем официального запуска Apple Pay Later. Эта новая услуга будет представлять собой программу «купи сейчас, заплати позже», которая будет напрямую конкурировать с PayPal и другими фирмами, занимающимися обработкой цифровых платежей.

Как вы должны инвестировать?

Фондовый рынок не был добр к акциям финтеха, поскольку стремительный рост инфляции продолжает подрывать доверие инвесторов. Это означает, что поиск акций, в которые можно вложить свои деньги, является в лучшем случае сложной задачей, и прямо сейчас с инвестированием связано много рисков.

Есть способы сделать ваш портфель более защищенным и менее подверженным риску. Взгляни на Инфляционный комплект Q.ai or Комплект драгоценных металлови защитите свои инвестиции от падения стоимости, чтобы вам не приходилось ежедневно проверять рыночные отчеты. Еще лучше, вы можете активировать Защита портфеля в любое время, чтобы защитить свои доходы и сократить убытки.

Заключение

Как мы уже отмечали в предыдущих статьях, 2022 год был тяжелым для акции искусственного интеллекта, технологические акции и особенно финтех-акции. Можно с оптимизмом смотреть в будущее, но важнее быть реалистом, когда речь идет о деньгах. Если экономика сможет восстановиться в 2023 году, есть надежда, что акции финтеха восстановятся. Однако мы не можем игнорировать тот факт, что многие из этих компаний просто стали слишком сосредоточены на росте в течение месяцев пандемии, когда привычки потребителей менялись, а прибыльность отставала.

Загрузите Q.ai сегодня для доступа к инвестиционным стратегиям на основе ИИ.