Финансовая тревожность высока. Почему специалисты по финансовому планированию могут пропустить знаки

Согласно опросу, пандемия Covid-19 затруднила людям ответы на важные вопросы о своем будущем, и многие специалисты по финансовому планированию недооценивают вызываемое ими финансовое беспокойство.

Согласно исследователям Исследовательского консорциума MQ и Программы личного финансового планирования Университета штата Канзас, которые провели опрос при поддержке Ассоциации финансового планирования и Североамериканская страховая компания Allianz Life.

Тем не менее, в среднем только около 49% специалистов по финансовому планированию считают, что финансовая тревога влияет на их клиентов, как показало исследование.

Этот разрыв подчеркивает тот факт, что, хотя деньги являются ежедневной темой для разговоров специалистов по финансовому планированию, для клиентов они часто остаются табу, говорит Меган Маккой, профессор практики программы личного финансового планирования Канзасского государственного университета.

Более того, существует разница между финансовым стрессом и финансовым беспокойством. Люди испытывают финансовый стресс, когда им не хватает денег.

Финансовая тревога возникает, когда у вас есть деньги, работа и все признаки финансовой безопасности, но вы все еще беспокоитесь о том, что произойдет что-то плохое.

Для многих людей постоянная тяжесть этого беспокойства может быть хуже, чем реально происходящее негативное событие.

«Предвосхищающая тревога истощает нас гораздо больше, чем настоящие плохие вещи», — сказал Маккой.

Исследование показало, что специалисты по финансовому планированию могут работать над тем, чтобы лучше выявлять финансовые опасения клиентов, включив анкету по этой теме в процесс приема клиентов и обратившись за обучением, которое поможет им лучше выявлять и управлять этими ситуациями по мере их возникновения.

«Оставаться любопытным и понимать, где ваши клиенты находятся в отношении денег, очень важно», — сказал Маккой.

Опрос, который проводился в период с мая по июнь прошлого года, обновляет исследование, проведенное в 2006 году.

Более высокий уровень беспокойства, обнаруженный сегодня, может быть признаком того, что клиенты становятся более сообразительными, поскольку роботы-консультанты и другие продукты все чаще позволяют им самостоятельно осуществлять финансовое планирование.

Следовательно, они могут лучше сформулировать свои чувства и потребности, связанные с деньгами, сказал Маккой.

Сегодняшние высокие уровни финансового беспокойства также происходят в контексте пандемии Covid-19, когда ответы на более важные вопросы более неоднозначны. Это включает в себя все: от вопросов о том, когда закончится пандемия, до того, что происходит с жильем и инфляцией.

«Эта двусмысленность просто давит на всех», — сказал Маккой.

Тем не менее, Covid-19 улучшил отношения между специалистами по финансовому планированию и клиентами в одном ключевом аспекте — преобладании виртуальных встреч, которые могут продлиться после окончания пандемии.

И клиенты, и планировщики отдали предпочтение виртуальным встречам. Около 57% клиентов указали, что предпочли бы их даже после окончания ограничений, связанных с пандемией. Между тем, 8 из 10 специалистов по планированию заявили, что планируют использовать виртуальные встречи хотя бы некоторое время в будущем.

Опрос также выявил другие области, в которых специалисты по финансовому планированию могут улучшить свою работу, особенно в отношении коммуникации и разнообразия, справедливости и инклюзивности.

Результаты прошлогоднего опроса показали, что специалисты по финансовому планированию постоянно оценивают себя выше, чем их клиенты, в отношении коммуникации, что противоречит результатам исследования 2006 года.

Согласно исследованию, требуется дополнительная работа, чтобы определить, связано ли это с чрезмерной самоуверенностью планировщиков или с повышенной готовностью критиковать со стороны клиентов.

Более того, несмотря на то, что опрошенные специалисты по финансовому планированию были более разнообразными, чем в 2006 году, необходимо провести дополнительную работу по расширению демографического состава профессии, говорится в исследовании. Например, 38% участников нового опроса составляли женщины по сравнению с 27% в 2006 году.