Шесть финансовых операций Fidelity на конец года, которые вы не должны забывать

Поскольку 2022 год подходит к концу, это отличное время для важных финансовых шагов в конце года — возможно, под руководством финансовый консультант. И в зависимости от задач, которые вы выполняете, вы можете снизить свои налоговые обязательства, увеличить свои пенсионные сбережения и избежать разбазаривания денег. Чтобы сузить ваш контрольный список, Fidelity определила шесть денежных движений на конец года, о которых вам не следует забывать.

A финансовый консультант может помочь вам составить финансовый план для защиты ваших инвестиций, снижения налоговых обязательств и выявления новых возможностей для заработка.

1. Помните о средствах на вашем счете FSA 

Если у вас есть гибкий счет расходов (FSA) и у вас все еще есть баланс, важно использовать эти средства до конца года. FSA — это финансируемый работодателем сберегательный счет, который в основном используется для покрытия расходов на здравоохранение в течение календарного года.

И это помогает владельцам счетов экономить деньги на налогах благодаря тому, что средства внутри FSA не облагаются налогом при использовании на соответствующие медицинские расходы. Поэтому, если у вас назначен визит к врачу, который вы хотите записать в ближайшее время, важно использовать средства.

В противном случае они, как правило, не переносятся на следующий год, поскольку на FSA распространяется правило использования или потери. Однако есть два исключения:

2. Делайте благотворительные пожертвования в ближайшее время

Если вы хотите сделать благотворительные пожертвования квалифицированным организациям, чтобы получить вычет из налогов на 2022 год, вы должны сделать их до конца года. По данным Службы внутренних доходов (IRS), налогоплательщики могут вычитать до 60% своих доходов. скорректированный валовой доход (AGI) для денежных пожертвований.

Чтобы узнать больше об квалифицированных организациях, вы можете найти их на IRS.gov.

3. Помните о своих RMD, если вам 72 года и старше.

Решения по вашему требуется минимальное распределение (RMD) потребуются в ближайшее время, и вам нужно сделать их до 31 декабря. Если вы не возьмете их к этому времени, вы, вероятно, получите 50% -ный штраф за снятие средств.

История продолжается

RMD — это выплаты, которые вы должны сделать из большинства пенсионных планов, когда вам исполнится 72 года. Например, если вам исполнилось 72 года в этом году, первый крайний срок RMD уже наступил 1 апреля. Так что пора двигаться, если вы еще не сделали этого. чтобы сделать шаг на ваши выводы.

Но если вы родились до 1 июля 1949 года, вам необходимо до достижения возраста 70.5 лет. Правило RMD применяется к большинству пенсионных планов, за исключением Рот Ира.

RMD применимы к следующим пенсионным планам: Традиционные IRA, Упрощенная пенсия работникам (SEP) ИРА, Пролонгация IRA, наиболее 401 (к) и 403 (б) планы и большинство счетов малого бизнеса.

4. Рассмотрите возможность сбора инвестиционных убытков

Сбор налоговых убытков это способ использовать ваши инвестиционные убытки, чтобы помочь снизить налоги на прирост капитала. Его также можно использовать, если вы хотите продать свои инвестиции во время падения рынка, заменить их сопоставимыми инвестициями и компенсировать полученный прирост капитала полученными убытками.

А в совместной налоговой декларации эти убытки могут быть компенсированы до 3,000 долларов обычного дохода в год. Другая хорошая часть заключается в том, что неиспользованные убытки могут быть перенесены в будущие налоговые годы, если это необходимо.

Но крайний срок для сбора ваших убытков — 31 декабря, и это очень важно, учитывая, что после этой даты нет льготного периода для этого. Кроме того, не забывайте о инвестиции в облигации для сбора налоговых убытков.

5. Проверьте, не вносили ли вы средства на счета с налоговыми льготами.

Сберегательные счета здоровья (HSA) и индивидуальные пенсионные счета (IRA) дать владельцам счетов возможность добавлять взносы в течение года до крайнего срока подачи налоговых деклараций в апреле следующего года.

Однако это не всегда может быть хорошей идеей, если у вас есть HSA, поскольку вы можете вносить взносы помимо отчислений из своей зарплаты. Это может создать проблему, связанную с налоги FICA этого можно было бы избежать, если бы дело было рассмотрено до 31 декабря предыдущего года.

И если у вас есть учетная запись 401 (k), проверьте свои взносы до 31 декабря. В 2022 году вы можете сделать взносы 401(k) на сумму до 20,500 50 долларов США, если вам меньше 50 лет. Если вам больше 27,000 лет, вы можете внести до XNUMX XNUMX долларов США.

Если вы откладываете деньги на образование и у вас есть 529 план, следите за этими сроками тоже. В некоторых штатах есть крайние сроки в конце года, которые помогают обеспечить налоговые льготы штата.

6. Вы можете подумать о преобразовании Roth

30 декабря, а не 31 декабря, является крайним сроком для завершения Преобразование Рота за 2022 налоговый год. Имейте в виду, что 30 декабря — последний рабочий день года. Лучше сделать это сейчас, чем откладывать на потом. Если баланс вашего пенсионного счета уменьшился, а не там, где вы хотите, это идеальное время, чтобы подумать о преобразовании Roth.

Имейте в виду, что налог, созданный преобразованием Рота, основан на сумме, которую вы конвертировали. В случае снижения цен на акции акции могут быть конвертированы за меньшую сумму, чем их стоимость, в течение 2021 календарного года.

Заключение

Сейчас самое подходящее время для важных финансовых операций в конце года. Ожидание до последней минуты в конце декабря для внесения корректировок может быть сложным и иметь потенциальные налоговые последствия в 2023 году. Рассмотрите возможность создания бесплатная встреча с финансовым консультантом разработать стратегию финансового плана на конец года.

Советы финансового консультанта

• Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset соответствует вам до три финансовых консультанта которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своего консультанта, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас

• Если вы только начинаете инвестировать, вам может помочь работа с роботом-консультантом. Робо-консультанты предлагают услуги по управлению портфелем так же, как и традиционные финансовые консультанты, но, как правило, имеют более низкие комиссии и минимальный размер счета. Вот топ 10 роботов-советников.

Фото предоставлено: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

сообщение Шесть финансовых операций Fidelity на конец года, которые вы не должны забывать Появившийся сначала на Блог SmartAsset.