Fannie Mae и Freddie Mac используют альтернативные кредитные рейтинги: что это значит для покупателей жилья

«Предприятия долгое время полагались на классический FICO, и он удовлетворил их основные потребности», — Сандра Томпсон, директор FHFA, — сказал в Нэшвилле, штат Теннеси, но «пришло время признать значительные инновации, которые произошли в моделировании кредитного рейтинга».

Президент и главный исполнительный директор VantageScore Сильвио Таварес сказал, что решение о включении кредитной модели компании «открывает новую и более справедливую эру финансовой доступности», и добавил, что «действия FHFA позволят миллионам кредитоспособных американцев получить доступ к ипотечным кредитам».

Fannie и Freddie были учреждениями, созданными Конгрессом, и являются ипотечными учреждениями, поддерживаемыми государством. Они гарантируют большинство ипотечных кредитов сделано в США, поэтому многие кредиторы следуют правилам, установленным Fannie и Freddie, когда выдают ипотечные кредиты заемщикам.

В течение последних двух десятилетий Fannie Mae
ФНМА,
+ 2.64%
и Фредди Мак
FMCC, г.
+ 0.04%
иметь полагался на оценки, созданные FICOили Fair Isaac Corp.
ФИКО,
+ 3.49%,
понять способность заемщиков погашать ипотечные кредиты. Кредитные баллы влияют не только на андеррайтинг кредитов, они также влияют на ценообразование кредитов, объединение в пулы, раскрытие информации об инвестициях и так далее. 

В 2017 году в законопроекте Сената агентствам было предложено принять альтернативные модели оценки, в частности, из-за того, что традиционные кредитные оценки, подобные созданным FICO, учитывают только то, выплатили ли заемщики долги, такие как ипотечные кредиты и кредитные карты.

С FICO 10T и VantageScore 4.0, заменяющими Classic FICO, считается, что сообщаемые кредитные рейтинги будут более точными и всеобъемлющими, заявили в FHFA.

Оба FICO 10T VantageScore будут рассматривать более широкий спектр данных истории платежей для заемщиков, от счетов за мобильный телефон до коммунальных платежей и арендных платежей, чтобы определить кредитоспособность.

Чем точнее кредитный рейтинг, тем лучше понимание риска, которое получают рынок и инвесторы. Это также потенциально расширяет доступ к кредитам для заемщиков с «менее надежной кредитной историей», сказал Томпсон.

По словам Чи Чи Ву, штатного юриста Национального центра защиты прав потребителей, решение FHFA готовилось долгое время.

«Мы работаем над этим с 2014 года, призывая FHFA обновить модели кредитного скоринга», — сказал Ву. «И мы должны отдать должное Сандре Томпсон за то, что она действительно нажала на курок, потому что ее предшественники как бы пинали банку в будущем».

«Таким образом, это конкретное решение является хорошим… [потому что] модели кредитного скоринга должны были быть обновлены давным-давно», — добавил Ву.

Использование кредитных рейтингов за пределами FICO открыло бы доступ к кредитам. примерно на 72,000 XNUMX домохозяйств каждый год, согласно исследованию VantageScore, проведенному в 2015 году, рейтингу, разработанному тремя основными кредитными компаниями Experian.
ЭКСПГФ,
-0.49%,
TransUnion
ТРУ,
-1.29%
и Эквифакс
ЭФХ,
+ 0.95%.

Кроме того, на 16% больше латиноамериканских и афроамериканских домохозяйств получили бы расширенный доступ к ипотеке.

Есть мысли о рынке жилья? Напишите корреспонденту MarketWatch Аарти Сваминатану по адресу [электронная почта защищена]