Согласно отчету, индустрия «микрофинансирования», долгое время рекламируемая как способ помочь бедным сельским общинам в развивающихся странах, толкает десятки тысяч фермерских семей в долговые ловушки, пытаясь приспособиться к меняющемуся климату.
Ассоциация Исследование, проведенный исследователями из группы британских университетов, рассмотрел ряд тематических исследований в Камбодже, где было обнаружено, что легкодоступные кредиты вызвали «чрезвычайную ситуацию с чрезмерной задолженностью», которая подорвала долгосрочную способность заемщиков справляться с их новой средой. .
Современные микрофинансовые учреждения (МФО), которые, как правило, представляют собой небольшие местные организации с различными источниками финансирования, такими как международные инвесторы, банки и агентства по развитию, возникли в 1970-х годах и быстро росли в начале 2000-х годов. Они продвигались как способ предоставления финансовых услуг, как правило, небольших кредитов на пополнение оборотного капитала, а также сберегательных счетов и страхования, традиционно не пользующихся банковскими услугами, таких как женщины и люди с очень низкими доходами.
В Камбодже около 61% людей живут в сельской местности, и 77% сельских домохозяйств зависят от сельского хозяйства, рыболовства и лесного хозяйства как источника средств к существованию. по данным агентства развития USAID.
Многие видели, как эти традиционные источники средств к существованию пострадали от сочетания изменения климата, чрезмерного развития и незаконных лесозаготовок и рыбной ловли. засухи, лесные пожары и непредсказуемые режимы выпадения осадков, вызывающие потери урожая и ущерб экосистеме г. Жизненно важное озеро Камбоджи Тонлесап.
Создание сотен отделений МФО с начала 2010-х годов, которые можно увидеть в рекламе услуг вдоль дорог по всей стране с населением 17 миллионов человек, часто скорее вредило, чем помогало пострадавшим, говорится в отчете, опубликованном в сентябре.
В ходе опроса около 1,800 заемщиков примерно половина назвала кормление семьи своей основной мотивацией.
Но авторы говорят, что кредиты все чаще берутся для обслуживания существующего долга из формальных и неформальных источников, а не направляются на инвестиции, адаптирующиеся к изменению климата. Кредиты также наблюдая, как фермеры вкладывают активы, включая свою землю, в качестве залога, даже когда кредиты выдаются под высокие проценты и имеют короткие окна погашения.
Филиал Maxima Microfinance в провинции Кандал, Камбоджа, июль 2018 года. В отчете говорится, что открытие сотен местных отделений МФО с начала 2010-х годов скорее вредило, чем помогало пострадавшим.
Тейлор Вайдман | Блумберг | Гетти Изображений
По оценкам НПО, за последние пять лет около 167,000 XNUMX камбоджийцев продали свою землю, чтобы выплатить микрофинансовые кредиты.
Уровень микрофинансовой задолженности в Камбодже на конец 2021 года составлял 4,213 долларов на душу населения, что более чем вдвое превышает валовой внутренний продукт на душу населения. Около 2.6 млн человек взяли микрозаймы.
«Долговое бремя, создаваемое взаимосвязью между изменением климата и микрофинансированием, создает огромные проблемы для многих людей и сообществ, вызывая физический и эмоциональный стресс», — сказал Ян Фрай, специальный докладчик ООН по правам человека в связи с изменением климата, который также признал, что микрофинансирование получило поддержку. ООН, Всемирным банком и другими международными агентствами.
Некоторый надзор за отраслью действительно существует. МФО обязаны зарегистрироваться в Национальном банке Камбоджи, центральном банке страны, который в декабре 2021 г. перестали выдавать новые лицензии и посоветовал учреждениям улучшить «качество, эффективность и доступность» своих услуг. В 2017 году он ограничил процентные ставки по микрокредитам на уровне 18% годовых.
Ассоциация микрофинансирования Камбоджи, торговая организация, поддерживает что кредиты МФО оказывают общее положительное влияние на увеличение доходов и владение землей, и выпустили руководящие принципы кредитования, чтобы «уменьшить риск чрезмерной задолженности» для потребителей. Он также нанести ответный удар в критика отрасли со стороны НПО и в предыдущих отчетах. NBC и CMA не ответили на запросы о комментариях.
Звуковой сигнал
Проблемы, связанные с микрофинансовыми учреждениями в Камбодже и во всем мире, от Южно-Африканская Республика в Индия в Мексика — подчеркивались неправительственными организациями и журналистами в течение почти десяти лет.
В 124 году валовой кредитный портфель микрофинансовых организаций во всем мире оценивался в 2019 миллиарда долларов.
В некоторых случаях было обнаружено положительное влияние. Книга 2016 года опубликовано Всемирным банком утверждал, что микрофинансовые ссуды сократили бедность и увеличили доходы в Бангладеш, а банковский гигант HSBC все еще продвигает финансирование микрофинансирования в стране.
Но Всемирный банк, один из первых и давних сторонников микрофинансирования, также предупреждение на годы рисков, включая чрезмерную задолженность и растущую коммерциализацию отрасли.
Фермер в рисовом поле. Кеп. Камбоджа. (Фото: Паскаль Делош/Godong/Universal Images Group через Getty Images)
Годонг | Universal Images Group | Getty Images
За 30 лет работы камбоджийской правозащитной неправительственной организации Licadho, захват земли была одной из самых распространенных проблем, которые он решает на местах, сообщила CNBC по телефону его директор Нали Пилордж.
Отчасти это наследие кровавого режима красных кхмеров, который запретил частную собственность на землю, когда он управлял страной с 1975 по 1979 год, и оставил выживших без документов на землю в последующие неспокойные годы.
«Мы начали замечать, что в сельских общинах рабочие теряют свою землю из-за другой проблемы, даже когда они получили право собственности на землю — они уступают ее МФО», — сказал Пилорж. «Как фермер может вести хозяйство без земли?»
Ликадхо обнаружил, что люди были вынуждены мигрировать и искать альтернативную работу, что было трудно в условиях камбоджийской экономики, где сельское хозяйство составляет около пятой части ВВП, а крупнейшим работодателем является сектор швейных фабрик, который сильно пострадал от пандемии Covid-19 и Санкции ЕС.
Камбоджа сильно пострадала от пандемии. доходы от туризма падают По данным правительства, с рекордно высокого уровня в 4.9 миллиарда долларов в 2019 году до чуть более 184 миллионов долларов в 2021 году.
Licadho провел четыре исследовательских проекта по вопросам, связанным с микрофинансированием, чтобы выявить его риски, в том числе один в 2021 году.
Автомобилисты проезжают мимо филиала Sonatra Microfinance Institution Plc в Пномпене, Камбоджа, в пятницу, 31 июля 2018 года.
Блумберг | Блумберг | Getty Images
«Цифры не имели смысла. В стране, считающейся развивающейся, которая боролась с туризмом из-за Covid, сектор МФО по-прежнему рос на 30% каждый год, а средний размер кредита увеличился с 3,000 до 4,000 долларов», — сказал Пилорж.
«Некоторые из людей, которым предлагают эти суммы, никогда не видели 500 долларов наличными, не говоря уже о 4,000 долларов, поэтому, когда кто-то приходит и предлагает их в обмен на свою землю в качестве залога, это заманчиво». Камбоджа использует как камбоджийский риель, так и Доллара США.
Она добавила, что формы ссуды сложны для среднего человека, но «значительная часть выдается этническим меньшинствам, которые не пишут и не читают на кхмерском языке». Люди подписываются отпечатком большого пальца».
Она добавила, что в столице Пномпене она часто встречается с людьми, работающими семь дней в неделю, чтобы погасить растущие кредиты МФО.
В отчете за 2022 год была добавлена поддержка предыдущих призывов к созданию программ облегчения бремени задолженности и приостановки выплаты процентов. Это должно сопровождаться усилиями по списанию и реструктуризации государственного долга стран в развивающихся странах, сказал он.