Даже после снижения процентной ставки устойчивые к инфляции государственные облигации остаются надежной инвестицией.
По состоянию на вчера (1 ноября) министерство финансов США объявило, что по облигациям серии I будут выплачиваться 6.89% годовых до апреля 2023 года, по сравнению с рекордной годовой ставкой 9.62%, предлагаемой с мая. Хотя это принесет меньшую прибыль, кредитовать деньги правительства США и начисление процентов на него рассматривается как одна из наименее нестабильных инвестиций.
Читать далее
Вот как работают I-облигации: «I-облигации защищают вас от инфляции, потому что, когда инфляция увеличивается, совокупная ставка увеличивается», — поясняет министерство финансов. Неудивительно, что это стало более популярным в последние пару лет, когда инфляция достигла 40-летнего максимума. А при дефляции Государственный департамент не позволяет сводной ставке стать отрицательной — останавливает ее на нуле.
Как только кто-то покупает облигацию, его интерес фиксируется. Это объясняет безумную спешку с целью обеспечить более высокую ставку в конце прошлой недели, которая привела к веб-сайту TreasuryDirect — единственному месту, где можно купить облигации онлайн —неоднократно сбой, Над 730,000 XNUMX новых аккаунтов были созданы в октябре, из которых более 95,000 28 были открыты в пятницу (XNUMX октября). Несмотря на сбои, TreasuryDirect продала рекорд почти $ 1 млрд. в день - почти столько же за один день как было продано за три года в период с 2018 по 2020 год.
Хотя процентная ставка 6.89% ниже, чем у последней облигации I, совсем неплохо. Особенно если сравнивать с средняя процентная ставка 0.16% сберегательные счета доставляют, или низкие однозначные числа депозитные сертификаты (CD) предлагают.
Как рассчитывается процентная ставка по I Bond?
Ставка по облигациям I представляет собой комбинацию двух ставок, пересматриваемых каждые 1 мая и 1 ноября:
домен фиксированная ставка который остается неизменным на протяжении всего срока действия облигации. (Его не понятно как выбрана эта ставка, но эксперты считают, что это как-то связано со спросом и доходностью ценных бумаг Казначейства, защищенных от инфляции.)
домен уровень инфляции, который основан на не сезонно скорректированном Индекс потребительских цен для всех городских потребителей на все предметы, включая еду и энергию.
Сколько I облигаций я могу купить?
Физические лица могут потратить до 10,000 5,000 долларов на покупку облигаций I на TreasuryDirect. Дополнительные 50 долларов из федеральных налоговых деклараций также могут быть потрачены на покупку бумажных облигаций номиналом 100, 200, 500, 1,000 и XNUMX долларов.
Плюсы и минусы I облигаций
Облигации I являются одним из трех известных методов сбережений, которые правительства предлагают гражданам. Двумя другими являются казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) и облигации EE. Итак, как вы решаете, подходят ли вам облигации I? Вот некоторые вещи, которые следует учитывать в отношении I-облигаций:
🙋♀️ Основная сумма всегда защищена.
🙅♀️ 12 месяцев нельзя обналичить…
🙋♀️ …но после этого вы можете обналичить в любое время до погашения облигации через 30 лет (но до пяти лет вам придется отказаться от процентов за последние три месяца в качестве штрафа).
🙋♀️ Частичное снятие разрешено для онлайн-облигаций I…
🙅♀️ …но не для бумажных облигаций.
🙋♀️ Облигации можно отслеживать на сайте, и есть калькулятор для бумажных облигаций.
🙋♀️ Единственный налог, который вы платите по облигациям I, — это федеральный налог, который может быть отложен до тех пор, пока вы их не погасите или пока не истечет срок их действия. облигации EE, которые гарантируют, что ваши инвестиции будут по крайней мере вдвое за 20 лет, также придерживайтесь аналогичной налоговой модели. Но с TIPS вы платить налог на накопленные корректировки инфляции каждый год.
🙆♀️ Посредникам места нет. Покупка облигаций должна осуществляться физическими лицами. Напротив, TIPS больше жидкости потому что его можно покупать и продавать на вторичном рынке ценных бумаг через банки, брокеров и дилеров.
🙆♀️ Для I-облигаций инвестиции ограничены, тогда как для TIPS практически нет ограничений на покупку. «Некоторые инвесторы считают, что эта сумма слишком мала, чтобы повлиять на распределение их активов». по словам Дэвида Энны из Tipswatch, давний журналист, инвестирующий в такие облигации с 1999 года. «Однако инвестор, использующий многолетние покупки, может получить существенную долю в I Bonds».
И еще: использование I-облигаций для образования
Те, кто выполняет семь строгих критериев установленные казначейством, включая параметры возраста и дохода, а также проверку того, что учебное заведение соответствует требованиям, могут иметь право на исключение из образования. Но достаточно ли этой причины для инвестиций?
«Облигации серии I могут стать убедительным выбором для оплаты расходов на образование в этом или следующем году, но настоящее испытание придет со временем. Чтобы облигации серии I оставались привлекательной инвестицией в образование, инфляция должна оставаться высокой, и Федеральная резервная система активно борется с этой ситуацией». финансовое издание Bankrate предупреждает. «Таким образом, хотя облигации серии I могут оставаться привлекательными в течение следующих нескольких лет, вряд ли они станут надежным долгосрочным решением для тех, кто хочет оплатить постоянно растущие расходы на обучение в колледже».
Связанные истории
???? Норма сбережений в США стагнирует, поскольку бедные американцы теряют свою денежную подушку
🏦 Почему повышения ФРС не отображаются на вашем сберегательном счете
🪣 Американцы исчерпали свои сбережения во время пандемии в неподходящий момент
Другие работы Кварца
Зарегистрируйте Информационный бюллетень Кварца. Чтобы узнать последние новости, что его цель, Twitter и Instagram.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/even-lower-6-89-bonds-084600271.html.