Equifax, TransUnion и Experian скоро перестанут учитывать медицинские долги в кредитных отчетах — теперь о плохих новостях

Это тот случай, когда чем меньше, тем лучше для финансовой жизни многих потребителей, особенно во время пандемии, говорят защитники, но они отмечают, что люди, которые останутся с медицинскими долгами в своих отчетах, скорее всего, будут теми, кто уже больше всего финансово уязвимы.

Эквифакс, ТрансЮнион и Экспериан объявил, что с июля они перестанут включать медицинские долги, которые были собраны до выплаты. Кроме того, кредитные бюро заявили, что потребуется год, а не шесть месяцев, прежде чем долг за медицинские услуги будет отражен в кредитном отчете человека.

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, около 43 миллионов американцев имеют медицинские долги на сумму около 88 миллиардов долларов. отчет, опубликованный ранее в этом месяце.

The Wall Street Journal впервые сообщил об изменениях в трех кредитных бюро.

Компании представили это объявление как попытку помочь домохозяйствам выздороветь и пережить пандемию.

Проблемы сохраняются для больных американцев

В первой половине 2023 года три агентства заявили, что перестанут сообщать о задолженности по медицинскому взысканию ниже 500 долларов. Однако размер просроченного медицинского счета в среднем составлял 429 долларов в 2020 году, согласно обзору 2021 года в медицинский журнал JAMA.

«Долги по медицинским сборам часто возникают из-за непредвиденных медицинских обстоятельств. Эти изменения — еще один шаг, который мы делаем вместе, чтобы помочь людям в Соединенных Штатах сосредоточиться на своем финансовом и личном благополучии», — говорится в совместном заявлении руководителей Equifax.
ЭФХ,
-1.53%,
Experian
ЭКСПН,
-1.43%
и ТрансЮнион
ТРУ,
-0.16%.

Около 20% всех домохозяйств сообщили о наличии медицинских долгов, и когда эти долги появляются в отчете человека, по словам CFPB, это может сузить доступ потребителя к кредиту, не говоря уже о его жилье и перспективах трудоустройства, если домовладельцы и работодатели проводят проверку кредитоспособности. .

Это несмотря на исследование CFPB, показывающее, что информация о просроченных медицинских счетах не является надежным индикатором способности человека оплачивать свои другие счета, отмечает агентство.

«CFPB с ​​нетерпением ждет подробного изучения планов агентств кредитной информации», — заявил в пятницу представитель агентства. Директор CFPB Рохит Чопра ранее говорил, что он рассмотрение запрета на медицинские долги от попадания в кредитные отчеты вообще.

Более того, банкротство, медицинский долг и отсутствие медицинской страховки все связаны вместе, показали исследователи.

Объявление бюро кредитной отчетности было сосредоточено на изменении политики отчетности, но это, в первую очередь, вопрос, отличный от накопления медицинских долгов.

По данным CFPB, почти две трети (58%) всех счетов, собранных во втором квартале 2021 года, составляли медицинские счета.

Ву отметил, что для людей с хроническими заболеваниями, несчастным случаем и отсутствием страховки или слишком малой страховкой предстоящие изменения могут не решить проблему медицинской задолженности по кредитным отчетам.

Влияние неожиданных медицинских счетов

Защитники пациентов говорят, что есть и другие хорошие новости, теперь, когда «Закон без сюрпризов» действует. Федеральный закон блокирует непредвиденные медицинские счета за внесетевую помощь во время неотложной помощи и во многих — но не во всех — случаях плановой хирургии.

Есть также связь между неожиданными счетами и медицинским долгом. Среди людей, которые разговаривали с социологами осенью 2020 года после получения неожиданного счета за медицинские услуги, треть заявили, что у них не было денег на руках, чтобы оплатить счет.

Объявление кредитных агентств было в некотором роде последним в серии дружественных к потребителю действий в отрасли кредитной отчетности, сказал Тед Россман, старший отраслевой аналитик Bankrate.

Он отметил, что новейшие алгоритмы FICO и VantageScore, которые рассчитывают кредитные рейтинги, не учитывают медицинские долги так сильно, как раньше.

«Если кто-то оплатил свои медицинские сборы, это удаление улучшит его кредитный рейтинг, особенно в старых моделях FICO, которые требуются для ипотечных кредитов, обеспеченных государством (и все еще используются для некоторых других финансовых продуктов)», — сказал Россман.

Кто сообщает о наибольшем медицинском долге?

По данным Центра здравоохранения Петерсона и Фонда семьи Кайзера, взрослые в возрасте от 35 до 64 лет с большей вероятностью сообщали, что в 250 году у них был долг за медицинские услуги не менее 2019 долларов. исследователи, проанализировавшие Данные Бюро переписи населения США.

По сравнению со средним показателем по стране 9%, 11% людей в возрасте 35–49 лет сообщили о долгах за медицинские услуги, а в возрастной группе от 12 до 50 лет — 64%.

После достижения возраста 65 лет шансы на медицинские долги упали до 6%, поскольку право на участие в программе Medicare вступило в силу. Это не означает, что пожилые люди защищены от медицинских долгов. По словам исследователей, шесть процентов людей в возрасте 65-79 лет сообщили о медицинских долгах.

Они отметили, что взрослые чернокожие чаще имеют медицинские долги, 16%, по сравнению с 9% белых и 9% взрослых латиноамериканцев. Что касается долга по болезни, то здесь также существуют региональные различия.

По словам исследователей, домохозяйства на юге и в штатах, которые не расширили покрытие Medicaid в рамках Obamacare, также чаще сообщали о наличии медицинских долгов.

«Огромное и важное событие»

В то время как правительственные чиновники ждут, чтобы услышать больше от трех кредитных агентств, защитники прав потребителей говорят, основываясь на том, что они знают прямо сейчас, это хорошая новость для многих потребителей.

«Это огромное и важное событие», — сказал Чи Чи Ву, штатный юрист Национального центра защиты прав потребителей. Перед лицом сложной системы здравоохранения многие из тех, кто получит наибольшую пользу, — это те, «которых система сбила с толку».

Их долг не обязательно был отражением неспособности платить — это было «из-за испорченной природы медицинской системы», добавил Ву.

По словам Патрисии Келмар, директора по кампаниям в области здравоохранения US PIRG, навигация по этой системе требует времени.

«Дать людям год, а не 180 дней, чтобы решить любые проблемы с их платежными ведомостями, — это хорошее начало. Запутанные счета, ошибки в кодировании и необоснованные отказы в выплате — это лишь некоторые из причин, по которым люди, борющиеся с медицинскими счетами, внезапно сталкиваются с коллекторскими агентствами», — сказала она.

По словам Ву и Келмара, задолженность, возникшая в результате необходимых с медицинской точки зрения процедур, вообще не должна быть в кредитных отчетах. Это была часть законопроекта, который прошел Дом США представителей в 2020 году, но не прошел через Сенат, отметил Ву.