ЖИЗНЬ ВЫКЛ. ПАУЗА: Как пауза в оплате студенческого кредита изменила жизнь людей
Президент Джо Байден подтвердил в среду то, что многие ожидали в течение нескольких месяцев, — план по прощению или сокращению долга по студенческим кредитам для миллионов обремененных долгами заемщиков.
По его словам, если вы зарабатываете менее 125,000 10,000 долларов в год, вы имеете право на отмену до 20,000 XNUMX долларов федеральных студенческих ссуд. Если вы получили грант Пелла, вы можете получить прощение до XNUMX XNUMX долларов. Если вы не имеете права на списание какого-либо студенческого долга, ваша пауза в выплатах по-прежнему будет приостановлена до конца года. Министерство образования также работает над предложением о введении нового плана погашения, чтобы облегчить бремя заемщиков.
С начала пандемии в 2020 году заемщикам не пришлось платить ни цента по своим федеральным студенческим кредитам. За это время усилилось давление на президента с требованием списать долг. Это была одна из платформ, на которых Байден баллотировался на пост президента в 2020 году.
Хотя этот план был одобрен многими, он все же критика. Многие имели просил более высокие суммы прощения - 50,000 2021 долларов или даже все суммы, независимо от их размера. Общий непогашенный остаток по студенческим кредитам, находящимся в федеральной собственности (включая просроченные), в декабре 1.38 года составил XNUMX триллиона долларов, сообщила Федеральная резервная система Нью-Йорка в апреле.
Прощение студенческого кредита: Байден простит до 20,000 XNUMX долларов долга по студенческому кредиту и продлит платежную паузу: обновления в реальном времени
Каков план списания студенческой ссуды Байдена?
Лица с годовым доходом менее 125,000 250,000 долларов США (или менее 10,000 XNUMX долларов США для супружеских пар или глав домохозяйств) имеют право на аннулирование федеральных студенческих ссуд на сумму до XNUMX XNUMX долларов США. Никакие частные кредиты не будут прощены.
Те, кто получил Pell Grant в колледже также будет иметь право на списание долга до 20,000 XNUMX долларов.
Для тех, у кого осталась студенческая задолженность, пауза в погашении с марта 2020 года будет продлена до конца года. Заемщики возобновят выплаты в январе.
Что такое грант Пелла?
Федеральное финансирование, которое обычно предоставляется только студентам, которые демонстрируют исключительную финансовую потребность и не имеют степени бакалавра, магистра или профессиональной степени. Иногда студент, зачисленный в программу сертификации учителей после получения степени бакалавра, может получить грант Пелла.
В отличие от кредита, грант Пелла не нужно возвращать, за исключением определенных обстоятельств. К ним относятся изменение статуса зачисления или получение вами внешних стипендий или грантов, которые уменьшили вашу потребность в федеральной помощи студентам.
Как люди требуют списания студенческих долгов?
Приложение будет доступно не позднее 31 декабря, когда закончится пауза в погашении федерального студенческого кредита.
Почти 8 миллионов заемщиков могут автоматически получить право на получение помощи, поскольку соответствующие данные о доходах уже доступны Министерству образования.
ПОЛИТИЧЕСКОЕ ПРОЩЕНИЕ: «Прощающие» студенческие ссуды не мотивированы добротой. Все дело в холодной, жесткой политике.
ПОДДЕРЖИВАЕТ ИНФЛЯЦИЮ?: Как стремительный рост инфляции усложняет решение Байдена о прощении долга по студенческому кредиту
Какова стоимость прощения студенческой ссуды?
Согласно анализу, опубликованному во вторник Джунлей Ченом и Кентом Сметтерсом из Penn Wharton Budget Model, базирующейся в Университете, единовременное максимальное списание долга в размере 10,000 300 долларов США на одного заемщика обойдется правительству США примерно в 125,000 миллиардов долларов для заемщиков с доходом менее 330 10 долларов США. Пенсильвании. Эта стоимость увеличится до XNUMX миллиардов долларов, если программа продолжится в течение стандартного XNUMX-летнего бюджетного окна.
До объявления Счетная палата правительства подсчитала, что одна только пауза в платежах с начала пандемии обошлась правительству в 102 миллиарда долларов. Эта сумма включала приостановку всех причитающихся платежей, начисление процентов и принудительное взыскание по просроченным кредитам с 13 марта 2020 года по 31 августа 2022 года.
Кто больше всего выигрывает от плана списания студенческих долгов?
В основном домохозяйства с более высоким доходом. По словам Чена и Сметтерса, от 69% до 73% прощенных долгов приходится на домохозяйства из 60% самых богатых семей.
Однако исследование Федеральной резервной системы Нью-Йорка, проведенное в апреле, показало, что ограничение дохода для прощения «существенно снижает стоимость прощения студенческой ссуды и увеличивает долю пособий, получаемых заемщиками, которые с большей вероятностью будут испытывать трудности с погашением своих долгов».
Например, предельный доход в размере 75,000 10,000 долларов США при аннулировании 35 25 долларов США увеличивает долю прощенных долларов кредита, направляемых заемщикам в районах с низким доходом, до 42% с 37%, а долю, идущую на снижение кредитного рейтинга заемщиков, до 60% с 34%. сказал. Пределы доходов также увеличивают долю прощенных кредитов, которые были просрочены до пандемии, до XNUMX% с XNUMX%.
ЖИЗНЬ НЕСПРАВЕДЛИВА: Справедливо ли прощение студенческой ссуды по отношению к тем, у кого нет высшего образования? Американцы по-прежнему расходятся во мнениях
ИЗБЕЖАНИЕ СТУДЕНЧЕСКОГО ДОЛГА: Средний класс, минус долг: ученичество, сертификаты предлагают недорогой вариант поступления в колледж.
Сколько американцев имеют непогашенные студенческие кредиты?
По данным инициативы Education Data Initiative, которая собирает данные и статистику о системе образования США, более 43 миллионов человек имеют непогашенные федеральные студенческие кредиты.
Общий непогашенный остаток по студенческим кредитам, находящимся в федеральной собственности (включая просроченные), в декабре 2021 года составил 1.38 триллиона долларов, сообщила Федеральная резервная система Нью-Йорка в апреле. Большинство (67%) заемщиков студенческих кредитов моложе 40 лет, однако только 57% остатков приходится на лиц моложе 40 лет. сказал.
По оценкам Белого дома, его инициатива полностью аннулирует остаток примерно для 20 миллионов заемщиков.
НЕ МОГУ ЭТОГО ПОНЯТЬ: Колледж того стоит? Американцы говорят, что ценят высшее образование, но для многих оно слишком дорого
РАЗБИВКА СТУДЕНЧЕСКИХ КРЕДИТОВ: Бесплатный колледж или федеральные студенческие кредиты? Эти альтернативы могут помочь решить кризис студенческой задолженности
Какова средняя сумма непогашенной задолженности по студенческому кредиту?
Средний остаток долга по федеральному студенческому кредиту составляет 37,667 40,274 долларов, в то время как общий средний остаток (включая долг по частному кредиту) может достигать XNUMX XNUMX долларов, по оценкам Инициативы по образовательным данным.
Облагается ли налогом прощение студенческой ссуды?
По словам Белого дома, облегчение бремени задолженности не считается налогооблагаемым доходом для целей федерального подоходного налога.
Увеличит ли инфляция списание долга по студенческому кредиту?
Некоторые видные экономисты, в том числе бывший министр финансов Лоуренс Саммерс и Джейсон Фурман, председатель Совета экономических консультантов при президенте Бараке Обаме, открыто критиковали списание студенческих долгов. разжечь 40-летнюю высокую инфляцию и может быть несправедливым.
«Облегчение студенческих кредитов не является бесплатным, — написал Фурман в Твиттере 19 августа. — Часть этого будет оплачена 87% американцев, которые не выигрывают, а проигрывают от инфляции. Часть этого будет оплачена будущим сокращением расходов и повышением налогов — с неопределенностью в отношении того, кто понесет эти расходы».
По оценке Комитета по ответственному федеральному бюджету, план Байдена «более чем устранит дефляционное давление, вызванное Законом о снижении инфляции, и добавит 0.15 процентных пункта дополнительной инфляции в ближайшей перспективе», — отметила Сара Фостер, аналитик Bankrate.
Федеральная резервная система находилась на агрессивный цикл повышения ставок чтобы охладить спрос, но трата денег может свести на нет эти усилия.
И эти экономисты не единственные, кто обеспокоен. Согласно опросу CNBC, проведенному Momentive онлайн среди 59 взрослых с 5,142 по 4 августа, 15% американцев обеспокоены тем, что списание студенческих кредитов усугубит инфляцию.
КАЖДЫЙ ДЕНЬ СТАНОВИТСЯ ДОРОГО: Эти предметы повседневного спроса показали самый большой рост цен из-за инфляции в июле, показывает отчет CPI.
Что такое дискреционный доход?
Деньги, которые у вас остались после уплаты налогов и необходимых расходов на проживание. Он отличается от располагаемого дохода, который представляет собой просто сумму денег, оставшуюся после уплаты налогов.
Знать, что такое дискреционный доход, важно, потому что многие федеральные планы погашения студенческой ссуды основаны на доходах и имеют выплаты, основанные на вашем дискреционном доходе.
Байден сократит дискреционный доход: Что это? Почему это важно при погашении студенческого кредита.
Если вы имеете право на списание студенческих долгов, что вам делать с дополнительными деньгами?
«Прощение студенческого кредита, скорее всего, уменьшит ваш ежемесячный платеж или полностью избавит от него», — сказал Дэн Кейси из Bridgeriver Advisors в Блумфилд-Хиллз, штат Мичиган. фонд, или инвестировать его в вашей пенсии. Несмотря на то, что сегодняшний день выглядит лучше, экономика по-прежнему находится в шатком положении.
ШУТКАЯ ЗЕМЛЯ: У нас рецессия? Экономика Америки воняет, как ни назови.
ПОМОГИТЕ ИНФЛЯЦИИ?: Президент Байден подписывает закон о снижении инфляции для решения проблем климата и здравоохранения
Если вы не имеете права на прощение студенческой ссуды, что вам следует сделать, чтобы подготовиться к погашению в январе?
«Если вы не платили по студенческому кредиту с начала паузы, важно понимать, сколько вы будете должны ежемесячно», — сказал Даниэль Милан, советник Cornerstone Financial Services.
Затем просмотрите процентные ставки по своим кредитам и начните сначала выплачивать самые высокие проценты, подписавшись на автооплату, чтобы не пропустить ни одного платежа, пока вы не привыкнете платить регулярно, и рассмотрите возможность рефинансирования, если это снизит ваши платежи.
«Перемещение нескольких кредитов в один кредит также может помочь вам лучше отслеживать, сколько вы на самом деле должны», — сказал он.
Что ждет будущих заемщиков?
Чтобы «существенно» сократить будущие ежемесячные платежи для заемщиков с низким и средним уровнем дохода и защитить больший доход от платежей по кредиту, Министерство образования предлагает новый план погашения, ориентированный на доход.
Вот некоторые вещи, которые предлагаются:
Сокращение суммы, которую заемщики должны погашать каждый месяц, и ограничение процентов, чтобы остаток не рос, пока заемщики вносят свои необходимые ежемесячные платежи.
Прощение остатка ссуды через 10 лет вместо 20 в соответствии со многими планами погашения, ориентированными на доход, для заемщиков с первоначальным остатком ссуды в размере 12,000 10 долларов США или меньше. По словам Белого дома, это позволит почти всем заемщикам местных колледжей освободиться от долгов в течение XNUMX лет.
Начиная со следующего лета, Департамент образования может автоматически получать информацию о доходах заемщика каждый год, избегая хлопот, связанных с необходимостью ежегодного повторного подтверждения своего дохода, и облегчая заемщикам возможность оставаться в программе.
Государственным служащим также будет легче претендовать на кредиты за выслугу лет, чтобы пойти на облегчение бремени задолженности в рамках программы прощения кредитов на государственные услуги (PSLF). Департамент образования уже внес некоторые временные изменения с этой целью. Чтобы подать заявку на прощение или платежи для зачета прощения в соответствии с временными изменениями, посетите веб-сайт Справочный инструмент PSLF.
Полный список предлагаемых правил будет опубликован в ближайшие дни на Федеральный реестр, и общественности предлагается комментировать проект правила в течение 30 дней.
ИСТИННАЯ СТОИМОСТЬ КОЛЛЕДЖА: Дело не только в плате за обучение: студенты колледжей также сталкиваются со все более высокими арендными ставками.
ЖИЗНЬ ВЫКЛ. ПАУЗА: Как пауза в оплате студенческого кредита изменила жизнь людей
Будут ли прощены кредиты Parents PLUS?
Ссуды Parent PLUS - это федеральные студенческие ссуды, выдаваемые непосредственно родителям и предназначенные в дополнение к финансовой помощи школы, штата и другой федеральной финансовой помощи, предлагаемой зависимому студенту бакалавриата, зачисленному как минимум на полставки.
Хотя Белый дом не уточнил, будут ли эти кредиты подлежать прощению, The Wall Street Journal и Washington Post сообщили, что да.
Что делается для того, чтобы стоимость обучения в колледже не росла по спирали?
Министерство образования будет публиковать ежегодный список программ с самым высоким уровнем долга в стране, чтобы учащиеся, регистрирующиеся на следующий учебный год, могли избегать программ с плохими результатами. Он также запросит планы у колледжей с наиболее тревожными результатами долга о том, как они намерены снизить уровень долга.
Медора Ли — репортер о деньгах, рынках и личных финансах USA TODAY. Вы можете связаться с ней по адресу [электронная почта защищена] и подпишитесь на нашу бесплатную рассылку Daily Money, чтобы получать советы по личным финансам и новости бизнеса с понедельника по пятницу утром.
Эта статья первоначально появилась в США СЕГОДНЯ: Что такое грант Пелла? Что нужно знать о плане погашения задолженности по студенческой ссуде Байдена.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/student-loan-debt-forgiven-others-162715063.html.