По данным Администрация общественной жизни (ACL) и Администрация по делам старения (AOA). Из этой группы 20% будут нуждаться в нем более пяти лет. Так что, скорее всего, вам также может понадобиться этот тип услуг в будущем. Но как вы будете платить за это? Полис страхования на случай длительного ухода — это один из способов уменьшить расходы на уход. Вот как.
Рассмотрите возможность работы с финансовый консультант поскольку вы готовитесь к возможности того, что вам придется платить за долгосрочный уход.
Что такое страхование долгосрочного ухода?
Короче говоря, страхование на случай длительного ухода помогает покрыть расходы на услуги по уходу, например, в доме престарелых. Другие места, где полис долгосрочного ухода возместит вам расходы, включают детский сад для взрослых, дом престарелых и собственный дом.
Как правило, право на участие начинается, когда вы больше не можете самостоятельно выполнять два из шести ежедневные занятия (ADL): мобильность, которая может включать возможность пересаживаться между инвалидной коляской и кроватью; купание или душ; пользование туалетом; поддерживать контроль над мочевым пузырем и кишечником; одевание; и есть. Тогда вы можете воспользоваться широким спектром помощи.
Стандартная медицинская страховка не покрывает такие расходы. И оба Medicare и Medicaid имеют ограничения, что делает их ненадежными для долгосрочного ухода за обычным человеком.
Даже полисы страхования на случай длительного ухода требуют, чтобы вы оплачивали услуги из своего кармана в течение определенного периода времени. После этого страховщик начинает возмещать вам ущерб. Полисы могут оплачиваться до дневного лимита с максимальным пожизненным лимитом в качестве ограничения. Тем не менее, пары могут обойти это, воспользовавшись опцией совместного ухода. При этом вы можете объединить преимущества.
Ставка, которую вы платите за полис, будет зависеть от множества факторов, включая ваш возраст, семейное положение, пол, состояние здоровья, уровень покрытия и страховую компанию.
Что покрывает страхование долгосрочного ухода?
Что вид долгосрочного ухода долгосрочное страхование охватывает зависит от политики, которую вы покупаете.
Однако эти полисы являются всеобъемлющими и покрывают расходы, которые не покрывает Medicare. Затраты, которые он оплачивает, включают:
Они также могут включать оплату помощи с ADL, например купание.
Кроме того, она может покрывать пребывание в хосписе или временный уход. Хосписная помощь, как правило, краткосрочна и обеспечивает эмоциональную и физическую поддержку неизлечимо больным и их семьям. Напротив, временный уход или временный уход дает лицам, осуществляющим основной уход, перерыв, предлагая уход через другие учреждения или специалистов. Хотя эти две услуги предназначены для решения двух разных задач, страхователи могут получить помощь в оплате любой из них.
Имейте в виду, однако, длительный уход покрытие не платит за все. Он предназначен для содержания под стражей, а не для оплаты медицинских услуг. Некоторые факторы также могут повлиять на ваше право на участие, например, ранее существовавшее заболевание, такое как деменция или болезнь Паркинсона.
Вам решать, какое покрытие вам нужно и сколько вы можете себе позволить. Крайне важно, чтобы вы покупали в рамках своего бюджета. Но вы по-прежнему хотите иметь достаточное количество пособий, чтобы поддерживать вас, пока вы стареете.
Причины для получения долгосрочного медицинского обслуживания
Рассмотрите разнообразие страховых полисов, которыми вы уже владеете. У вас, вероятно, есть несколько причин, по которым вы их купили, от домовладельцев до автомобилей и жизни. Кроме того, есть несколько причин, по которым люди видят ценность в страховании долгосрочного ухода. Вот несколько способов, которыми это может изменить вашу жизнь к лучшему.
Сохраняет ваши активы
Хотя вы можете получить предварительную оценку, трудно определить точную цену, которую вы заплатите за долгосрочный уход. Хотя вы можете найти оценки, например, через Опрос Genworth о стоимости ухода инструмент, догадки затрудняют сохранение достаточно.
Кроме того, использование Medicare или Medicaid может привести к финансовым потерям. Medicare не поможет с расходами на постоянный и постоянный уход. Точно так же Medicaid имеет свои ограничения, а именно свои рекомендации по доходу и уровень обслуживания, необходимый для получения права на участие.
Страховой полис гарантирует, что вам не придется тратить все свои сбережения, чтобы иметь право на финансовую помощь. И это снимает финансовое бремя с вашей семьи, сохраняя некоторые из оставшихся пенсионных активов.
Создает варианты ухода
У всех нас есть идеальное будущее, когда мы стареем. Покупка полиса страхования на случай длительного ухода гарантирует, что в ваш финансовый план будет включена страховочная сетка. Платить за долгосрочный уход из своего кармана может быть невероятно дорого. И хотя Medicaid может помочь оплатить определенные расходы, например, уход в доме престарелых, когда у вас закончились сбережения, это не оплатит все. Например, он не всегда распространяется на варианты проживания с уходом или уход на дому.
Страхование на случай длительного ухода гарантирует, что вы сможете оплатить тот вид ухода, который вам нужен, когда придет время. Вы можете использовать его, чтобы пополнить сбережения, которые у вас уже есть.
Защищает вашу семью
Естественно, большинство из нас хотели бы оставаться в своих собственных домах в старости. Но, учитывая вероятность того, что им понадобится долгосрочный уход, это может создать нагрузку на наших близких. В результате члены семьи, партнеры и друзья часто берут на себя роль опекунов, что может быть непросто. Согласно Данные Американской ассоциации пенсионеров (AARP), каждый третий опекун обеспечивает уход в одиночку. Многие из них остаются неоплаченными, несмотря на уход за получателями со сложной поддержкой и медицинскими потребностями.
Если вы рассматриваете возможность страхования на случай длительного ухода, подумайте о будущем, которое вы видите для себя и своего потенциального опекуна. Как это отразится на их жизни? Помимо работы будут финансовые и эмоциональные нагрузки.
Приобретая полис, вы гарантируете, что у вас есть средства для оплаты помощи со стороны. Это снимает груз с ваших плеч, а также с плеч ваших близких.
Как приобрести долгосрочное медицинское страхование
Доступные вам варианты могут различаться. Некоторые работодатели предлагают своим сотрудникам возможность купить полис долгосрочного ухода через свое рабочее место. Иногда это происходит по сниженной групповой ставке от их брокера. Хотя вам, возможно, придется ответить на несколько вопросов о своем здоровье, чтобы получить право на участие, это может быть проще или дешевле, чем покупка полиса самостоятельно.
В противном случае вы можете купить покрытие напрямую через агента или страховую компанию.
Если вы покупаете полис, не забудьте получить несколько предложений от разных компаний. Таким образом, вы можете сравнить свои варианты ценообразования. Сравнение покупок важно, независимо от того, покупаете ли вы самостоятельно или через работу. Скидка, которая может быть предоставлена с планом работодателя, может быть приятной, но все же можно найти конкурентоспособные ставки.
Также рекомендуется работать с независимым агентом по страхованию на случай длительного ухода, который может продавать продукты от различных перевозчиков. Оттуда нужно найти политику, соответствующую вашим потребностям.
Нужна ли мне долгосрочная страховка?
Ситуация у каждого человека разная. Если у вас очень мало средств в старшем возрасте, вы можете претендовать на участие в программе Medicaid. Этот вариант может предложить меньше вариантов, но он обеспечивает финансирование для людей с низким доходом. С другой стороны, если у вас более чем достаточно сбережений, возможно, лучше заплатить из своего кармана.
Однако, если вы попадаете между двумя концами финансового спектра, возможно, вам стоит подумать о страховании на случай длительного ухода. Он защищает ваши пенсионные сбережения от дорогих и непредвиденных медицинских расходов, обеспечивает выбор в уходе и предлагает вам и вашей семье душевное спокойствие.
Кроме того, подумайте об образе жизни, которым вы живете. Например, если у вас нет никого, на кого вы могли бы положиться в качестве опекуна, вам, вероятно, понадобится учреждение. Или, если вы женщина, вы, скорее всего, проживете дольше и в результате вам потребуется больше ухода. В среднем женщинам требуется уход в течение 3.7 лет, а мужчинам — всего 2.2 года. в соответствии с ACL.
Выводы
Длительный уход невероятно дорог. оценки Генворта что средние затраты на уход на дому, дома престарелых и дома престарелых превышают 50,000 XNUMX долларов в год. В результате разумно оценить, как вы будете платить за свои потенциальные потребности в долгосрочном уходе. Полис страхования на случай длительного ухода — это только один из способов. Хотя он предлагает финансовую и эмоциональную защиту, он все же может дополнительная стоимость вы не готовы платить.
Советы по планированию долгосрочного ухода
Долгосрочное лечение сопряжено с миллионами вопросов. Вы можете решить их с опытным финансовым консультантом. Бесплатный инструмент сопоставления SmartAsset позволяет легко найти квалифицированного местного специалиста. Просто ответьте на несколько вопросов, и в кратчайшие сроки у вас будет до трех консультантов, которые помогут вам в вашем процессе. Если вы готовы заняться финансовым планированием, начать сейчас.
Планирование долгосрочного ухода имеет решающее значение для любого финансового плана. В какой-то момент эта жизненно важная услуга, вероятно, понадобится большому проценту американцев. Итак, просмотрите SmartAsset руководство по составлению финансового плана чтобы убедиться, что у вас есть такая возможность.
Фото предоставлено: ©iStock.com/syahrir maulana, ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants
сообщение Нужна ли мне страховка на случай длительного ухода? Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/long-term-care-insurance-140005591.html.