Нужен ли мне финансовый консультант или я должен действовать в одиночку?

Do вам нужен финансовый консультант? Ответ зависит от разных факторов — сложности ваших финансов, того, насколько комфортно вы управляете инвестициями, на каком этапе своего пути к богатству вы находитесь и где бы вы хотели быть.

Миссия консультанта состоит в том, чтобы сократить разрыв между тем, где вы находитесь в финансовом отношении, и тем, где вы хотели бы быть. Но есть затраты, и не всем нужна помощь.

Принятие уверенного решения о найме (или не найме) консультанта требует некоторого сбора информации, а также немного самоанализа.

Что делает финансовый планировщик?

Эффективные специалисты по финансовому планированию предоставляют рекомендации, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей. Управление инвестициями и стратегия являются основным компонентом этого руководства. Вы можете связаться с консультантом для комплексной стратегии инвестирования и более конкретных услуг, таких как:

• Обзор расходов домохозяйства и составление бюджета
• Пенсионное планирование
• Планирование обучения в колледже
• Оценка и рекомендации по страховой защите
• Консультации с планировщиками недвижимости, налоговыми планировщиками и другими консультантами

Специалисты по финансовому планированию, по сути, являются наставниками по личным финансам. Они изучают вашу ситуацию, дают советы и направляют вас к обоснованным финансовым решениям.

Финансовый консультант против специалиста по финансовому планированию

Термины финансовый консультант и специалист по финансовому планированию часто используются в разговоре как синонимы. Однако технически это не совсем одно и то же.

Финансовый консультант имеет более широкое значение, чем специалист по финансовому планированию. Советник включает в себя планировщики, а также как биржевые маклеры, страховые агенты, планировщики недвижимости, банкиры и бухгалтеры.

Работа с финансовым планировщиком

Ваша роль в отношениях с консультантом состоит из трех основных частей:

1. Вы делитесь своей финансовой информацией и целями.
2. Вы оцениваете, а затем принимаете или накладываете вето на рекомендации своего консультанта.
3. Вы финансируете рекомендации, которые принимаете.

Прежде чем выбрать финансового консультанта, критически подумайте о своей способности выполнять эти обязанности. Вам удобно делиться своими финансовыми данными, высказываться, когда вы не согласны, и инвестировать деньги в соответствии с вашим финансовым планом? В идеале ответ — твердое «да».

Если вы не хотите быть финансово прозрачными и финансировать свой выбор, вы можете получить ограниченную ценность от консультанта.

Когда нанимать финансового консультанта

Каждый третий работающий взрослый и пенсионер в настоящее время консультируется с профессиональным финансовым консультантом. пенсионное обследование 2022 г. из Научно-исследовательского института вознаграждений работникам. Из тех, у кого сегодня нет консультанта, почти половина заявила, что намерена работать с ним в будущем.

Сигналом к ​​тому, чтобы нанять консультанта, часто является значительное жизненное событие, такое как брак или развод. Но есть и другие подсказки. К ним относятся повышенная финансовая сложность, нехватка времени или инвестиционного опыта и даже разногласия между членами домохозяйства по поводу общей финансовой стратегии.

Важные жизненные события

Жизненные события, которые меняют вашу финансовую картину или перспективы, включают:

• Брак: Объединение двух наборов финансов может быть сложным. Мессье по-прежнему может быть процессом постановки общих финансовых целей.
• Развод: Вам может понадобиться помощь, чтобы изменить свой взгляд на один доход вместо двух.
• Стать родителем: Дети изменяют структуру расходов вашей семьи и добавляют новые финансовые цели, например оплату обучения в колледже.
• Наследование денег: вы потеряли любимого человека и получили неожиданную удачу. Вы можете приветствовать внешнее руководство по инвестированию этого неожиданного дохода в это напряженное время.
• Принятие на себя обязанностей по уходу за пожилым родителем: Ваши доходы или расходы могут измениться. Возможно, вам придется пересмотреть свой пенсионный план.
• Начало бизнеса: Открытие бизнеса сопряжено с риском. Возможно, вам придется сбалансировать этот риск, став более консервативным в других областях ваших финансов.
• Продам бизнес: Продажа бизнеса перетасовывает ваши активы и, возможно, меняет ваш доход. Оба результата влияют на то, как вы должны управлять деньгами и инвестициями в будущем.
• Начало новой работы или получение повышения: Увеличение дохода открывает больше денег для достижения ваших финансовых целей. Вам может понадобиться руководство о том, как эффективно инвестировать этот дополнительный доход.

Обратите внимание, что финансовые консультанты могут предоставлять разовые консультации, а также постоянное руководство. После серьезных изменений в жизни вам может понадобиться только краткосрочное обязательство. Как правило, результатом будет финансовый план, который вы можете реализовать самостоятельно.

Например, предположим, что вы только что получили право внести свой вклад в 401(k). Ты мог выбрать финансового консультанта чтобы порекомендовать варианты первоначальных инвестиций, подходящие для вашего возраста, терпимости к риску и целей. Тогда вашей задачей будет активировать эти варианты инвестиций и следить за эффективностью.

Все более сложные финансы

Финансы, естественно, со временем усложняются, даже без больших изменений в жизни. Вы зарабатываете больше, инвестируете в свой 401(k), вносите взносы в HSA, покупаете страхование жизни и так далее. Однажды вы можете начать сомневаться в своей способности управлять всем этим.

Финансовые консультанты особенно полезны в этом сценарии. Хорошие из них получат всестороннее представление о ваших активах и определят стратегии для оптимизации ваших инвестиций, снижения риска или того и другого.

Недостаток времени или опыта

Управление вашими деньгами и инвестиционным портфелем может быть похоже на вторую работу — вторую работу, которую вы можете не захотеть. Если у вас нет времени на исследования и мониторинг вашего портфеля, вы можете нанять консультанта, который сделает это за вас. Ваш консультант выполняет утомительную работу, а вы подключаетесь, когда приходит время принимать решения.

Точно так же вам может быть неудобно принимать инвестиционные решения. В конце концов, инвестирование — запутанная тема. Хороший консультант может помочь в принятии обоснованных решений и научить вас лучшим методам управления капиталом.

Бытовой конфликт по стратегии

Почти три четверти состоящих в браке или сожительствующих взрослых признают финансовые трудности в своих отношениях. Это согласно Недавний опрос Американским институтом CPA.

Конфликты из-за денег могут помешать вам и вашему партнеру продвигаться вперед по плану благосостояния. Вы можете нанять специалиста по финансовому планированию, чтобы сглаживать эти конфликты с помощью объективных советов экспертов.

Сколько денег вам нужно, чтобы нанять финансового консультанта?

Распространенный вопрос: нужен ли вам определенный собственный капитал для работы с советником? Как правило, нет. Некоторые консультанты применяют пороговые значения чистой стоимости, но многие этого не делают.

Сказав это, вероятно, не имеет смысла нанимать консультанта, если вы живете от зарплаты до зарплаты. Но если у вас есть 100 долларов в месяц или 10,000 XNUMX долларов в месяц для поддержки ваших финансовых целей, вам может пригодиться профессиональное руководство. Это руководство может быть разовой консультацией для определения инвестиционной стратегии или постоянными отношениями.

Плюсы и минусы работы с финансовым планировщиком

Работа с финансовым профессионалом имеет очевидные преимущества:

• Ваш консультант экономит ваше время. Они могут исследовать варианты инвестиций и отслеживать эффективность ваших инвестиций, чтобы вам не приходилось этого делать.
• Ваш советник является экспертом. В зависимости от вашего инвестиционного опыта, вы можете увидеть лучшие результаты инвестиций, работая с консультантом, чем управляя деньгами самостоятельно.
• Ваш консультант может удержать вас от принятия дорогостоящих и эмоциональных решений. Эмоции могут быть злейшим врагом инвестора. Размещение советника между вами и вашими деньгами может создать пространство, необходимое вам, чтобы оставаться терпеливым, когда рынок становится нестабильным.

Есть и недостатки, среди которых:

• Консультанты взимают плату за свои услуги. Некоторые консультанты взимают комиссию при покупке инвестиций, а другие взимают ежегодную плату. В любом случае, вознаграждение консультанта снижает чистую прибыль от ваших инвестиций.
• Не каждый советник является хорошим советником. Выбор правильного финансового консультанта может быть процессом. Попробуйте начать с нашего каталога советников по богатству, чтобы найти финансового консультанта в вашем районе. Проведите собеседование с несколькими кандидатами и проверьте их рекомендации. Лучший кандидат, конечно, финансово подкованный, но также представительный и заслуживающий доверия.

Большие финансовые цели, но нет плана

Вот к чему это сводится: если у вас есть деньги для инвестирования, финансовые цели, которые нужно преследовать, но нет четкого плана, возможно, пришло время нанять консультанта. Правильный выбор может уменьшить финансовый стресс, упростить процесс принятия решений и привести вас к более богатому будущему.