Если кто-то из ваших близких умер, последнее, о чем вы, возможно, захотите говорить, это деньги. Однако, чтобы выполнить их последнюю волю, вам нужно будет следовать их воле (если они ее оставили) или, возможно, пойти к наследственный суд. Вы можете остаться с большим денежным наследством, когда все сказано и сделано. Но как вложить большое денежное наследство и что нужно знать перед этим?
A финансовый консультант может помочь вам составить план недвижимости, чтобы защитить ваши активы для вашей семьи.
Как внести большое денежное наследство
Лучшее место для хранения крупного денежного наследства – это Федерально застрахованный банк или счет кредитного союза. Помещение наследства на сберегательный счет — хороший вариант на короткий срок. Когда придет время, вы должны решить, есть ли для этого лучшее место, особенно потому, что большинство сберегательных счетов не предлагают сложных процентов.
Насколько большое денежное наследство следует ожидать?
Наиболее распространенное денежное наследство обычно составляет от 10,000 50,000 до XNUMX XNUMX долларов. При этом существует множество элементов при рассмотрении вопроса о том, какое денежное наследство ожидать. Первое, что вы должны спросить себя, получите ли вы его. Многие американцы этого не делают. У тех, кто это делает, сумма может сильно варьироваться.
Федеральная резервная система провела исследование наследства за 2016–2019 годы. Выяснилось, что раса, образование и возраст родителей на момент смерти сильно влияют на наследство, которое они оставляют после себя. И хотя многие люди могут оставить после себя такие активы, как акции или дом, их не всегда легко превратить в наличные деньги.
Нужно ли платить налоги с денежного наследства?
Обычно вам не нужно платить налог на наследство наличными на уровне штата или на федеральном уровне. Есть два исключения из этого:
Шесть штатов взимают налог на наследство: Айова, Кентукки, Мэриленд, Небраска, Нью-Джерси и Пенсильвания взимают налоги на наследство.
Федеральные налоги и налоги штата: На федеральном уровне, если вы унаследуете активы на сумму более 12.92 миллиона долларов в 2023 году, вам придется платить налоги на наследство. Некоторые штаты также взимают налоги на наследство, каждый со своими пороговыми значениями.
Что делать с наследством
Что вы решите делать со своим наследством, зависит от вас и ваших финансовых потребностей в данный момент. Лучше всего использовать деньги так, чтобы они приносили пользу вам и вашей семье. В зависимости от размера наследства, вы можете захотеть сделать некоторое планирование. Вот четыре предложения для рассмотрения:
Вдохни
Если вы наследуете наличные деньги, у вас только что умер член семьи или близкий вам человек. Надеюсь, есть завещание, но если нет, вам, возможно, придется обратиться в суд. Вы также не можете быть единственным наследником. Делайте все возможное, чтобы почтить наследие и облегчить процесс для себя и других. За многие наследства велась борьба, так что лучше подойти к этому с трезвой головой.
Погасить долг
Выплата долга за счет наследства почти всегда является хорошей идеей. Задолженность по кредитной карте, студенческие займы и автокредиты могут иметь огромные процентные ставки. Заплатив за них или полностью отказавшись от них, вы можете снять груз с плеч.
Единственное предостережение здесь, если у вас есть ипотечный кредит с низкой процентной ставкой. Хотя вы могли бы сделать хуже, чем инвестировать в свой дом, вы можете получить больше, вложив эти деньги на фондовом рынке. Например, скажем, вы платите 5% годовых. фондовый рынок имеет среднюю доходность 10%. Это означает, что хорошо сделанные инвестиции превысят причитающиеся проценты на 5%.
Нанять финансового консультанта
Если вы хотите получить максимальную отдачу от денежного наследства, рекомендуется нанять финансового консультанта. Финансовый консультант примет во внимание ваши цели. Например, они могут помочь вам настроить 529 сберегательный план колледжа для ваших детей. Или они могут указать вам средства для инвестирования в план выхода на пенсию.
Сделать другие инвестиции
Если это не для чрезвычайных сбережений, вы не хотите оставлять эту единовременную сумму на сберегательном счете. Это может быть лучше использовать в других инвестициях. Например, вы можете использовать наличное наследство, чтобы внести первоначальный взнос за дом или отремонтировать дом, который у вас есть.
Заключение
Вы можете внести крупную сумму наличными на сберегательный счет либо посредством чека, либо прямым переводом в свой банк. Главный вопрос заключается в том, что вы должны делать с ним после того, как он будет депонирован. Хотя это, в конечном счете, ваше решение, полезно иметь план. Чем лучше вы подготовитесь, прежде чем получите наследство. Это особенно верно, если вы также проходите через это с братьями и сестрами. Если возможно, поговорите со своими родителями о планировании имущества, чтобы, когда придет время, важные решения уже были приняты.
Советы по управлению денежным наследством
Воспользуйтесь советом эксперта, наняв финансовый консультант. Они могут внести ясность в то, что вы должны делать со своим наследством, чтобы достичь своих целей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Будьте реалистичны в отношении того, на каком этапе планирования выхода на пенсию вы находитесь. Наследство может быть хорошей суммой для пополнения вашего пенсионного счета, если вам это нужно. Использовать наш пенсионный калькулятор чтобы увидеть, сколько вам понадобится.
Фото предоставлено: ©iStock/Студия Мойо, ©iStock/АлександрФорд, ©iStock/Флай Вью Продакшнс
сообщение Как внести большое денежное наследство Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/pay-taxes-large-cash-inheritance-140023574.html.