Потребительский долг достиг рекордных $16.9 трлн, поскольку просроченные платежи также растут

Потребительский долг достиг нового рекорда в конце 2022 года, в то время как уровень просроченной задолженности по нескольким типам кредитов вырос, сообщила в четверг Федеральная резервная система Нью-Йорка.

Долг по всем категориям составил 16.9 трлн долларов, что примерно на 1.3 трлн долларов больше, чем год назад, поскольку остатки по всем основным категориям выросли.

Несмотря на снижение выдачи, остатки по ипотечным кредитам увеличились до 11.9 трлн долларов, что примерно на 250 млрд долларов больше, чем в третьем квартале, и примерно на 1 трлн долларов больше, чем год назад. Выдачи новых жилищных кредитов и рефинансирования упали до 498 миллиардов долларов, что составляет менее половины по сравнению с четвертым кварталом 4 года, и падение примерно на 2022 миллиардов долларов по сравнению с третьим кварталом.

Ипотечные кредиты, признанные «серьезными просрочками» на 90 дней и более, выросли до ставки 0.57%, что все еще низко, но почти вдвое больше, чем годом ранее. Просрочки по автокредитам выросли на 0.6 процентных пункта до 2.2%, в то время как задолженность по кредитным картам подскочила на 0.8 процентных пункта до 4%.

«Остатки по кредитным картам значительно выросли в четвертом квартале, в то время как остатки по ипотечным кредитам и автокредитам росли более умеренными темпами, отражая активность, соответствующую допандемическим уровням», — сказал Уилберт ван дер Клаау, советник по экономическим исследованиям в ФРБ Нью-Йорка.

«Хотя исторически низкий уровень безработицы поддерживал финансовое положение потребителей в целом сильным, упорно высокие цены и растущие процентные ставки могут стать испытанием для некоторых заемщиков в способности погашать свои долги», — добавил он.

Рост остатков произошел на фоне агрессивная кампания по повышению процентной ставки со стороны ФРС поскольку он боролся с инфляцией, достигшей самого высокого уровня за более чем 41 год.

ФРС повысил базовую ставку семь раз в течение года, добавив еще одно повышение в январе, в результате которого ставка по займам овернайт поднялась до целевого диапазона 4.5%-4.75%. В эту серию были включены четыре последовательных увеличения на три четверти процентного пункта, повышающих ставки по нескольким инструментам потребительского долга, таким как кредитные карты, ипотечные кредиты и автокредиты.

Задолженность по студенческим кредитам также увеличилась за месяц после того, как оставалась неизменной на протяжении большей части пандемии на фоне поддерживаемой правительством амнистии для заемщиков. Общий баланс достиг 1.6 триллиона долларов в четвертом квартале.

Задолженность по автокредитам выросла до 1.55 триллиона долларов, а остатки по кредитным картам выросли почти до 1 триллиона долларов.

Взрыв потребительского долга произошел на фоне продолжающегося увеличения заимствований федерального правительства. По данным министерства финансов, общий государственный долг США в настоящее время составляет около 31.5 трлн долларов по сравнению с 29.6 трлн долларов на конец 2022 года.