Если вы ищете вариант инвестирования с меньшей волатильностью, чем фондовый рынок, ваши варианты не ограничиваются сберегательными счетами. И сберегательные облигации TIPS, и сберегательные облигации серии I — это инвестиции, которые помогут вам защитить основную сумму долга, одновременно зарабатывая в течение определенного периода времени. Оба являются более безопасными инвестициями, которые не несут потенциального вознаграждения более рискованных инвестиций. Ниже мы проанализируем, как работает каждый из них, и рассмотрим, какой из них может быть правильным для вас. Имейте в виду, что инвестирование может быть очень персонализированным занятием, которое требует конкретных рекомендаций для вашего уникального финансового положения. Вот почему вы можете сначала поговорить с финансовым консультантом прежде чем принять решение инвестировать в любой из них.
Что такое сберегательные облигации серии I?
Сбережения серии I Облигации представляют собой сберегательный продукт с низким уровнем риска, который вы можете приобрести непосредственно в TreasuryDirect. Этот веб-сайт позволяет инвесторам покупать казначейские ценные бумаги непосредственно у правительства США. Сберегательные облигации I серии получать проценты на протяжении всей жизни и защищены от инфляции.
Вот как работают связи для каждого из основных компонентов:
Доход: I облигации имеют годовой процентная ставка что имеет две части. Одна часть исходит из фиксированной ставки, а другая часть — из полугодового уровня инфляции. Эти облигации ежемесячно приносят проценты, хотя они не выплачиваются инвесторам до тех пор, пока облигация не будет погашена. Сберегательные облигации серии I приносят проценты на срок до 30 лет.
Выкуп: Вы не можете выкупить I облигации, пока вы не владеете ими в течение как минимум одного года. Однако, если вы выкупите их менее чем через пять лет, вы потеряете проценты за предыдущие три месяца. После пяти лет такого штрафа за выкуп нет.
Налоги: По облигациям серии I инвесторам не выплачивается прибыль до тех пор, пока они не будут погашены. Это означает, что инвесторы не платят налоги с прибыли до погашения. Таким образом, I-облигации могут храниться в налогооблагаемый счет не беспокоясь о налоговых последствиях, по крайней мере, до года выкупа. При погашении облигации серии I подлежат федерального подоходного налога, но не государственный или местный подоходный налог.
Ограничения на покупку: Покупка облигаций I ограничена суммой в 10,000 5,000 долларов США в календарный год на номер социального страхования. Существует дополнительный лимит на бумажные облигации в размере XNUMX долларов США, если вы используете возврат налога для их покупки.
Что такое СОВЕТЫ?
Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) — это казначейские ценные бумаги, предназначенные для обеспечения инфляция защита. С TIPS основная или номинальная стоимость колеблется в соответствии с инфляцией (или дефляцией), измеряемой индекс потребительских цен (ИПЦ). Затем, когда TIPS становятся зрелыми, вам выплачивается скорректированная или первоначальная основная сумма — в зависимости от того, что больше. СОВЕТЫ приобретаются на аукционах через TreasuryDirect, а также через банки, брокеров и дилеров.
Вот как каждый из основных компонентов СОВЕТЫ работ:
Доход: TIPS получает процентные платежи два раза в год; выплаты по TIPS основаны на процентной ставке, установленной на аукционе. Основная сумма будет корректироваться в соответствии с инфляцией, которая, в свою очередь, определяет выплату процентов.
Выкуп: В отличие от I-облигаций, TIPS являются рыночными ценными бумагами, что означает, что они могут быть проданы на вторичном рынке, например, через брокера. Из-за этого ограничения на погашение через определенное количество лет не так важны для TIPS. Однако у них есть сроки 5, 10 и 30 лет.
Налоги: Корректировка инфляции и процентные платежи по TIPS облагаются налогом каждый год, даже если вы еще не продали их и не получили доход от ценных бумаг. Это можно смягчить, удерживая TIPS в отложенные налоговые учетная запись, но эти учетные записи также могут иметь годовые ограничения. Таким образом, налоговый режим I облигаций, как правило, предпочтительнее, чем TIPS.
Ограничения на покупку: Существуют как конкурентные, так и неконкурентные аукционы по TIPS. Неконкурентные аукционы имеют ограничение на покупку в размере 5 миллионов долларов за аукцион. Конкурентные аукционы имеют ограничение в 35% от суммы предложения. Стоит отметить, что облигации I могут быть приобретены только физическими лицами, в то время как частные лица и учреждения, такие как взаимные фонды, могут приобретать TIPS. Это может помочь объяснить большую разницу в лимитах покупок.
Стоит ли покупать I Bonds или TIPS?
Нет простого ответа на вопрос, следует ли вам покупать облигации I или TIPS. И I-облигации, и TIPS имеют свои сильные и слабые стороны. Примечательно, что облигации I имеют благоприятный налоговый режим, в то время как TIPS имеют гораздо более высокие лимиты покупки. Давайте подробнее рассмотрим, какой вариант может подойти вам.
Вам следует подумать о покупке I Bonds в периоды инфляции, потому что они предлагают одну из самых безопасных и самых высоких доступных доходностей с поправкой на инфляцию. Вы также не будете платить какие-либо налоговые платежи, пока не продадите облигацию, потому что продукт не приносит регулярных процентных платежей. Однако, если у вас есть большой капитал для развертывания, это может быть не лучший вариант, потому что вы ограничены покупкой 10,000 15,000 долларов в год или 5,000 XNUMX долларов, если последние XNUMX XNUMX долларов приходятся на возврат налогов.
TIPS также предлагают уровень защиты от инфляции, но основные суммы, а не их процентные ставки, корректируются с учетом инфляции. С TIPS почти нет ограничений на покупку, что дает вам возможность вложить немало средств, если вы хотите. TIPS также является лучшим вариантом, если вы хотите, чтобы инвестиции были более ликвидными, чем позволяют облигации серии I.
Пока ты всегда можешь купить оба, тот, который вы должны расставить по приоритетам, зависит от вашей ситуации и целей. Всегда полезно встретиться с финансовым консультантом, прежде чем принимать окончательное решение.
Выводы
I Облигации и СОВЕТЫ - это два Казначейские ценные бумаги вы можете приобрести напрямую через TreasuryDirect. Однако TIPS также можно приобрести на открытом рынке, например, через брокера. И облигации I, и TIPS обеспечивают защиту от инфляции для частных лиц или организаций, в случае TIPS. Оба имеют преимущества для инвесторов и могут усилить портфель независимо от экономических условий.
Советы по инвестированию
Финансовый консультант может помочь вам в принятии важных финансовых решений, таких как определение вашей инвестиционной стратегии. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Решение о том, как инвестировать, может быть непростой задачей, особенно если вы не знаете, насколько ваши деньги вырастут со временем. SmartAsset инвестиционный калькулятор может помочь вам оценить, насколько вырастут ваши деньги, чтобы помочь вам решить, какой тип инвестиций подходит именно вам.
©iStock.com/FS-Stock, ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/PeopleImages
сообщение Сберегательные облигации серии I и чаевые Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/series-savings-bonds-tips-richer-130042027.html.