Пособия по социальному обеспечению могут обеспечить вам надежный поток пенсионного дохода. Решение о том, когда получать пособие, является важным вопросом, особенно если вы состоите в браке и надеетесь претендовать на супружеское пособие. Если вы уже получаете социальное обеспечение, вам может быть интересно, можно ли позже перейти на супружеское пособие. Ответ зависит от того, получает ли ваш супруг (супруга) пособие по социальному обеспечению.
A финансовый консультант может помочь вам выяснить, на что вы имеете право и когда вам лучше всего начать получать пособия в рамках вашего полного пенсионного плана.
Как работают супружеские пособия по социальному обеспечению?
Расчет пособий по социальному обеспечению в качестве супружеской пары немного отличается от того, как делать это в одиночку. Когда кто-то подает заявление на пособие по социальному обеспечению, его супруг(а) может иметь право претендовать на супружеское пособие. Пособие основано на взносах их супруга в систему социального обеспечения и не может превышать 50% от суммы их пособия в полном пенсионном возрасте. Например, если они будут получать 2,200 долларов в месяц в полном пенсионном возрасте, их супружеское пособие составит максимум 1,100 долларов в месяц.
Для получения супружеского пособия по социальному обеспечению необходимо:
Быть не моложе 62 лет, это самый ранний возраст, по достижении которого вы можете получать пособия по социальному обеспечению ИЛИ
Быть опекуном ребенка младше 16 лет или ребенка, получающего Пособия по социальному обеспечению по инвалидности
Быть в браке не менее одного года с кем-то, кто подал заявление на получение пенсионного пособия.
Когда вы подаете заявление на получение супружеских пособий, Администрация социального обеспечения рассчитывает ваши пособия на основе вашей собственной работы и сведений о доходах. Если вы имеете право на получение пенсионного пособия, а также супружеского пособия, то вы получите более высокое из двух.
Если ваш супруг еще не подал заявление на пенсию, вы не можете получать супружеское пособие. Однако вы можете самостоятельно подать заявление на получение пенсионного пособия, если вам не менее 62 лет.
Получение социального обеспечения в возрасте 62 лет уменьшит размер вашего пособия ниже суммы, на которую вы имели бы право, если бы дождались достижения полного пенсионного возраста. С другой стороны, отсрочка выплаты пособия до 70 лет увеличивает размер пособия.
Если вы претендуете на супружеское пособие и подаете документы до полного Пенсионный возраст, то сумма вашего пособия составит примерно 30% вместо 50%. Единственным исключением является ситуация, когда вы претендуете на супружеское пособие и ухаживаете за ребенком младше 16 лет или ребенком-инвалидом.
Могу ли я изменить свое пособие по социальному обеспечению на супружеское пособие?
Переход от обычного пенсионного пособия к супружескому пособию — это то, что вас может заинтересовать, если вы надеетесь максимизировать пособия по социальному обеспечению. Сможете ли вы сделать этот переход, зависит от того, получает ли ваш супруг (супруга) пособие.
Если ваш супруг еще не получает никаких пенсионных пособий, то технически вы можете получать свое обычное пособие по социальному обеспечению уже в возрасте 62 лет. Когда позже ваш супруг подаст заявление на получение пособия, вы можете перейти на супружеское пособие. Это потенциально может увеличить общую сумму пособий, которые вы получаете как пара, если они ждут до 70 лет, чтобы начать получать пособия.
Что делать, если ваш супруг уже получает пособие по социальному обеспечению? В этом случае применяется правило условной подачи. Это правило гласит, что когда кто-то подает заявку на получение своего обычного пенсионного пособия, ему также разрешается получать супружеское пособие, если он имеет право на его получение. Итак, опять же, вы получите большее количество из двух.
Предполагаемая подача и супружеские льготы
Администрация социального обеспечения внедрила правило предполагаемой подачи, чтобы предотвратить двойное погружение. До этого правила, если супружеское пособие было выше, чем индивидуальное пособие, человек мог получать комбинацию пособий, равную более высокому пособию. Предполагаемая подача не позволяет супругам получать пенсионное пособие одного типа, а также извлекает выгоду из отсрочки выплаты другого вида пособия.
Есть некоторые исключения из этого правила, которые все же позволяют вам подать заявку на супружеские пособия независимо от собственной пенсии. Вы можете иметь право на исключение, если вы:
Родились до 2 января 1954 г.
Ухаживаете за ребенком до 16 лет или ребенком с ограниченными возможностями
Имеют право на получение пособий по нетрудоспособности социального обеспечения
Если вы уже получали пенсионное пособие, а ваш супруг (супруга) получает супружеское пособие, они могут вместо этого перейти на пенсионное пособие, если они родились до 2 января 1954 года. В этой ситуации вы можете подать заявление на получение дополнительного пособия. супружеское пособие в дополнение к вашему обычному пособию, как только их пособия начнут действовать.
Когда вы должны претендовать на супружеское пособие?
Время имеет значение при принятии решения о том, когда претендовать на супружеское пособие. Опять таки, получение пособия до достижения полного пенсионного возраста может уменьшить количество пособий, на которые вы имеете право. Однако отсрочка выплаты супружеских пособий после достижения полного пенсионного возраста не приведет к увеличению суммы пособия в отличие от обычных пенсионных пособий.
При принятии решения о том, как рассчитать супружеские пособия или уход на пенсию преимущества, это помогает взглянуть на картину шире и рассмотреть:
Ожидаемая продолжительность жизни и как долго вы и ваш супруг предполагаете полагаться на пособия по социальному обеспечению.
Здоровье и вероятность того, что одному или обоим из вас в какой-то момент понадобится долгосрочный уход.
Другие источники дохода, в том числе инвестиции, 401 (к) or IRA или деньги, заработанные на неполный рабочий день или подработки
Пенсионный бюджет и предполагаемые расходы
Например, более продолжительная жизнь может сделать отсрочку получения пособий по социальному обеспечению более привлекательной. С другой стороны, если у вас нет достаточных сбережений и вложения тогда вам может понадобиться дополнительный доход, который Социальное обеспечение может обеспечить раньше, чем позже.
Если вы не знаете, когда получать супружеское пособие или можете ли вы перевести пенсионное пособие на супружеское пособие, поговорите с финансовый консультант может помочь. Консультант, который хорошо разбирается в планировании социального обеспечения, может помочь вам выбрать подходящее время для получения этих пособий.
Выводы
Вы можете перевести свое пенсионное пособие по социальному обеспечению на супружеское пособие, если ваш супруг еще не подал заявление. Имеет ли смысл это делать, может зависеть от вашего текущего возраста и возраста, в котором каждый из вас подал заявление на получение пособия.
Как правило, чем дольше вы можете откладывать подачу заявления на социальное обеспечение, тем лучше, так как это может привести к большая сумма пособия.
Советы по пенсионному планированию
Подумайте о том, чтобы поговорить со своим финансовым консультантом о переходе с вашего пенсионного пособия на супружеское пособие, если ваш супруг планирует претендовать на свои собственные пособия. Если у вас еще нет финансового консультанта, найти его не составит труда. С Бесплатный инструмент SmartAsset, подберет вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начать сейчас.
Разговор с вашим консультантом также может помочь вам разработать стратегию координации социального обеспечения с другими источниками дохода, такими как пенсионный план, аннуитет, 401 (k) или государственные пенсионные пособия. Решение о том, когда использовать каждый поток доходов, может повлиять на вашу налоговую ситуацию, поэтому важно понимать наилучший порядок использования активов. Консультант также может дать совет по как получить пособие по социальному обеспечению бывшему супругу если вы сейчас разведены.
©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/RainStar, ©iStock.com/Елена Станойкович
сообщение Правила смены пособий по социальному обеспечению Появившийся сначала на Блог SmartAsset.
Источник: https://finance.yahoo.com/news/switch-social-security-benefit-spousal-130049081.html.